Quanto devo economizar a cada mês? - Priorizando suas economias

Cada situação é diferente, mas descobrir os detalhes de quanto economizar regularmente não é difícil. Depois de estabelecer uma estratégia de economia que ajudará a atingir as metas financeiras de sua família, comece a economizar imediatamente.

Economize dinheiro regularmente

Se você ainda não começou a economizar, comece a reservar dinheiro para economizar com seu próximo salário. É muito mais fácil estabelecer esse hábito antes que você se acostume a gastar seu dinheiro "extra".

A maneira mais fácil de começar uma poupança regular é organizar um pagamento automático da sua conta corrente para sua conta poupança. Configure pagamentos automáticos de poupança para ocorrer assim que seu salário chegar à sua conta, o que elimina a tentação de retirá-la ou gastá-la. Dependendo do valor do dinheiro e quando você precisar, suas economias podem crescer em uma conta poupança com juros altos, um certificado de depósito ou um plano de poupança com isenção de impostos.

Cálculos de economia

Uma maneira de descobrir quanto desviar regularmente para a poupança é usar o método de cobrança. Primeiro, identifique seu salário bruto e o salário líquido (salário líquido é o valor depositado após deduções). Como as deduções para indivíduos diferem de acordo com a faixa de imposto de renda, os planos dos empregadores, as contribuições sindicais e outras despesas, é difícil estabelecer uma meta precisa de economia líquida de cada salário. Em vez disso, trate sua contribuição de poupança como uma fatura a ser paga antes de todo o resto.

Calcule 10% do seu salário bruto - o valor antes dos impostos e outras deduções - e configure as economias automáticas com base nesse valor. Por exemplo, se os ganhos antes de todas as deduções forem de US $ 1.500, reserve US $ 150 para economizar. 10% é o ponto de partida para economia. Se você pode economizar mais, alcançará seus objetivos mais rapidamente.

Outro método para determinar quanto economizar é o método de orçamento. Depois de deduzir todas as despesas fixas e variáveis ​​do seu orçamento mensal, reserve os fundos restantes para economias de emergência, sua conta de aposentadoria e quaisquer outros fundos de poupança. O uso do método de orçamento para determinar quanto economizar também pode ajudá-lo a identificar as despesas a serem reduzidas, especialmente se você se esforçar para atingir a marca de economia recomendada "10% do salário bruto".

Priorize suas economias

Embora você tenha a liberdade de priorizar suas economias da maneira que desejar, é altamente recomendável economizar primeiro em emergências e aposentadorias antes de passar para as economias em educação e grandes compras.

1. Economias de Emergência

Ninguém gosta da ideia de uma emergência financeira, mas em algum momento do seu futuro você se deparará com custos inesperados, como reparos domésticos, reparos de automóveis e contas médicas - e talvez até enfrente a perda de empregos. Enquanto todos devem ter economia de emergência, quanto você deve economizar varia. Um bom ponto de partida é um gasto de pelo menos seis meses - mas em muitas circunstâncias, você desejará economizar ainda mais do que isso.

Os especialistas sugerem que o valor da sua poupança de emergência deve representar entre nove meses e um ano de despesas de moradia. Famílias com crianças ou pessoas que dependem de renda por conta própria, comissões ou apenas um assalariado devem economizar finalmente renda de um ano para emergências. Enquanto algumas pessoas planejam usar cartões de crédito ou linhas de crédito para financiar uma crise financeira inesperada, essa é uma solução cara e temporária, pois são simplesmente empréstimos que exigem reembolso do valor emprestado mais juros.

Economize pelo menos 5% a 10% do seu salário bruto até atingir sua meta de economia de emergência e, em seguida, redirecione sua economia mensal de emergência para suas outras contas de poupança. Como os fundos de emergência devem ser facilmente acessíveis, uma conta poupança com juros altos é um bom lugar para economizar seu dinheiro.

2. Economias de aposentadoria

Pode parecer um longo caminho, mas a economia para a aposentadoria deve começar assim que você começar a trabalhar. Existem muitas visões diferentes sobre a quantidade de dinheiro necessária para a aposentadoria, mas economizar 10% de sua renda bruta é um objetivo comum dos investidores há anos. Se você tiver várias metas de poupança, como um fundo de emergência e um fundo de aposentadoria, não se concentre em uma, exceto na outra. Contribua com os dois até atingir a meta do seu fundo de emergência.

Dada a crescente expectativa de vida dos americanos e a incerteza sobre o futuro dos programas de Seguridade Social, os jovens de hoje devem economizar o máximo possível para a aposentadoria. Adicionar quantias pequenas a uma conta de aposentadoria pode fazer uma grande diferença para o seu fundo de aposentadoria devido a ganhos de investimento compostos que não serão tributados até que sejam retirados da conta.

Comece investigando o plano de aposentadoria de seu empregador e procure outras opções de poupança de aposentadoria, como um IRA ou um 401k. Se você está lutando para conseguir poupanças e pagar dívidas, crie um orçamento familiar e encontre maneiras de reduzir despesas e aumentar sua renda mensal. Aumente gradualmente as contribuições para a poupança de aposentadoria à medida que você atinge as metas de poupança emergencial, quita dívidas e recebe aumentos salariais. E nem pense em deixar sua conta de aposentadoria dobrar como fundo de emergência, pois há penalidades e impostos severos a serem pagos quando você acessar os fundos de aposentadoria mais cedo.

3. Economizando para grandes compras

Quando seu objetivo de economia de emergência é atingido e você faz contribuições regulares para a aposentadoria, é hora de abordar seus outros objetivos, como fazer um adiantamento para uma casa ou comprar um carro novo. Priorize seus objetivos de acordo com o que mais beneficiará sua família. Se um carro permitir que você se desloque para um trabalho mais bem remunerado, resultando em mais remuneração para levar para casa, economize primeiro.

• Economizando para um carro. Você pode considerar comprar usado em vez de novo. Ao contrário dos pagamentos de hipotecas dedutíveis de impostos, não há benefício fiscal em receber um pagamento de empréstimo de carro, e o valor do seu carro diminui muito mais rapidamente do que o saldo do seu empréstimo.
• Salvando um adiantamento. Para complementar suas próprias economias em uma casa, você pode se qualificar para receber assistência por meio do HUD (United States Housing and Urban Development), que oferece uma variedade de programas e subsídios para compradores de casas. Em alguns lugares, como Memphis, Tennessee ou South Bend, Indiana, os valores das propriedades despencaram mais de 40% desde a recessão de 2008, oferecendo oportunidades para poupadores diligentes comprarem uma casa sem um empréstimo hipotecário..

Quanto mais você economiza para uma casa ou carro, menos precisa emprestar e menos juros deve pagar - economize o máximo possível. Se você pode morar com seus pais por menos que o aluguel no mercado ou é um casal de renda dupla que pode viver com a renda de um dos cônjuges e economizar toda a renda que o outro leva para casa, faça-o.

4. Economia da Educação

Ajudar as crianças a pagar pela faculdade é outro objetivo comum para os pais. Depois de atingir sua meta de contribuição regular para a aposentadoria, comece a economizar fazendo contribuições regulares de cada salário para um fundo de faculdade, como um plano de economia com 529 benefícios fiscais.

Incentivar seu filho a economizar para sua própria educação ajuda a instilar o hábito de economizar desde tenra idade. Se seu filho receber dinheiro como presente, adicione uma parte desses fundos à conta educacional. Assim como a economia da aposentadoria, o início da economia da educação permite que os juros aumentem.

Palavra final

Embora o valor em dólar que você deve economizar em cada contracheque seja exclusivo para suas circunstâncias particulares, os estudos mostram que a taxa de economia em relação à renda dos americanos não varia muito. Em um estudo de 2010 realizado pelo Federal Reserve, os entrevistados consideraram que suas economias em "dias chuvosos" deveriam variar de 9% a 14% de sua renda anual, de acordo com as recomendações de muitos especialistas financeiros.

Não fique frustrado se não conseguir cumprir imediatamente suas metas de economia mensais ou quinzenais. Apenas salve o que puder. O importante é começar agora, economizar regularmente e estabelecer um hábito saudável que contribuirá para o seu futuro bem-estar financeiro..

Quanto você acha que deve ser reservado para a economia de cada salário?