Como lidar com a síndrome da riqueza repentina e gerenciar novas riquezas

Mas quando esse sonho de riqueza repentina se torna realidade, muitas vezes se transforma em um pesadelo. Em vez de se sentirem felizes e despreocupadas, as pessoas que ficam ricas rapidamente tendem a ficar estressadas e ansiosas. Seus relacionamentos geralmente sofrem também, pois o dinheiro cria distância entre eles e as pessoas com quem estavam perto..

Às vezes, os recém-ricos tentam confortar-se indo a uma farra de gastos selvagens. Infelizmente, isso geralmente piora as coisas. Se o dinheiro não é tão ilimitado quanto eles pensavam, sua nova riqueza desaparece rapidamente, levando a ainda mais estresse. Esses problemas são tão comuns que os psicólogos lhes deram um nome: "síndrome da riqueza repentina".

Agora, talvez você pense que, se tivesse uma fortuna, seria capaz de evitar esses problemas - ou pelo menos adoraria a chance de tentar. Mas a síndrome da riqueza repentina pode acontecer com qualquer pessoa, e é importante estar ciente do problema. Dessa forma, se você se encontrar com um golpe de sorte, saberá quais sintomas observar e como enfrentá-los..

O que significa Síndrome da Riqueza Súbita

A síndrome da riqueza repentina pode prejudicar sua vida de várias maneiras diferentes. Pode atraí-lo para investimentos imprudentes ou gastos excessivos, o que pode deixá-lo pior financeiramente do que era antes do golpe de sorte. Também pode causar estresse mental e emocional enquanto você luta para se adaptar ao seu novo estilo de vida. E, finalmente, isso pode prejudicar seus relacionamentos com os outros - antigos e novos.

Efeitos nas Finanças

Ironicamente, ganhar muita riqueza rapidamente pode prejudicar suas finanças a longo prazo. As pessoas que adquirem grandes somas de dinheiro de uma só vez, em vez de construí-lo com o tempo, geralmente não possuem as habilidades necessárias para gerenciá-lo com sabedoria. Eles não têm uma boa noção do que as coisas realmente custam ou quanto devem esperar pagar em impostos. Eles simplesmente assumem que podem gastar o quanto quiserem - e, quando percebem que estão errados, muitas vezes percorrem a maior parte ou mesmo toda a sua nova fortuna.

Esse problema aparece com todos os tipos diferentes de ganhos financeiros, incluindo:

Ganhos na loteria. Um famoso estudo de 2010 na Review of Economics and Statistics analisou quase 35.000 pessoas que ganharam entre US $ 50.000 e US $ 150.000 na loteria da Flórida. Constatou que, cinco anos após suas vitórias, mais de 1.900 haviam declarado falência. Isso fez com que a taxa de falências dos ganhadores de loteria na Flórida fosse quase duas vezes maior do que os residentes regulares da Flórida.
Riqueza herdada. Um estudo de 2012 no Journal of Family and Economic Issues descobriu que as pessoas que herdam grandes somas nos anos vinte, trinta e quarenta e poucos economizam apenas metade do dinheiro. Eles gastam o resto ou o perdem por meio de maus investimentos.
Renda de Curto Prazo. Mesmo as pessoas que ganham suas riquezas nem sempre sabem como usá-las. Um artigo de 2015 da American Economic Review analisou os jogadores da NFL redigidos no final dos anos 90 e início dos anos 2000, que ganharam mais em uma carreira de seis anos do que a maioria das pessoas na vida. Constatou que 15% deles haviam declarado falência nos 12 anos após a aposentadoria. Dependendo de como você mede, essa taxa é próxima ou muito mais alta do que a taxa típica de falência para homens de sua idade - a maioria dos quais ganha muito menos.

Efeitos nas emoções

Mesmo quando as pessoas sabem como lidar com um lucro inesperado, nem sempre conseguem lidar com isso emocionalmente. A riqueza repentina muitas vezes traz consigo uma série de sentimentos novos e desagradáveis, como:

Choque. Os recém-ricos têm dificuldade em acreditar que o dinheiro é realmente deles. Às vezes, eles têm medo de contar a alguém sobre sua boa sorte porque não acreditam nisso.
Culpa. Eles sentem que realmente não merecem o dinheiro. Muitas vezes, eles percebem que outros invejam sua boa sorte, e isso os faz sentir-se chateados e solitários.
Incerteza. Em vez de se sentirem fortalecidos por sua nova riqueza, eles se sentem paralisados. Eles têm problemas para tomar as menores decisões sobre o que fazer com o dinheiro.
Ansiedade. Eles temem que sua nova riqueza de alguma forma desapareça tão repentinamente quanto apareceu. Eles geralmente desenvolvem o que o terapeuta Stephen Goldbart chama de "choque de relógio" - observando o mercado de ações obsessivamente para garantir que sua nova fortuna não esteja perdendo valor.

Goldbart, que costuma trabalhar com os ricos, diz em uma entrevista ao WebMD que os novos ricos geralmente enfrentam uma "crise de identidade" - especialmente se ainda são bastante jovens. Como não precisam mais trabalhar para viver, sentem-se afastados de seus colegas da força de trabalho. Eles não sabem como se ver "aposentados" quando suas vidas profissionais mal começaram. Por outro lado, as pessoas que a enriquecem nos anos cinquenta e sessenta costumam lidar melhor com isso, em parte porque é normal que as pessoas acumulem riqueza à medida que envelhecem..

Efeitos nos Relacionamentos

Assim como os recém-ricos começam a se sentir incertos sobre si mesmos, outros em suas vidas geralmente agem de maneira diferente em relação a eles. Amigos íntimos e familiares muitas vezes se ressentem de sua boa sorte e os tratam com grosseria ou desdém, e os recém-ricos se sentem sozinhos e isolados quando seus velhos amigos se afastam..

Enquanto isso, outras pessoas em suas vidas começam a agir de maneira mais amigável e afetuosa do que antes. Em vez de aliviar a solidão, essa demonstração de afeto muitas vezes piora, porque suspeitam que essas pessoas estejam interessadas no dinheiro e não nelas. Eles imaginam que essas pessoas esperam que seu novo amigo rico empreste dinheiro a familiares e amigos, entregando a quem pedir. Os recém-ricos tendem a se afastar desses "amigos" e se sentem ainda mais isolados como resultado.

Em muitos casos, seu próprio comportamento também faz parte do problema. Sua nova riqueza lhes dá a liberdade de desfrutar de viagens e outros luxos que alguns amigos não podem. Se eles decidirem decolar por uma semana nas Bahamas, a maioria das pessoas que eles conhecem não será capaz de largar tudo e seguir em frente - mesmo que seu amigo rico esteja pagando a conta..

Às vezes, os novos ricos tentam preencher o buraco em suas vidas, formando novas amizades com pessoas que compartilham seu estilo de vida. Mas mesmo com outras pessoas ricas, pode ser difícil dizer se essas amizades são genuínas ou oportunistas.

Como lidar com a riqueza repentina

O exposto acima faz parecer que ficar rico pode ser a pior coisa a acontecer com alguém, e não a melhor. Mas não precisa ser assim. Quando você está ciente dos sinais e sintomas da síndrome da riqueza repentina, pode tomar medidas para se proteger. Você também pode aprender como lidar com sua nova riqueza, para que ela agregue à sua vida, em vez de prejudicá-la..

Proteja sua riqueza

A primeira coisa que você precisa saber quando recebe uma grande quantia em dinheiro é como protegê-lo para não perder tudo. Aqui está o que os especialistas recomendam:

Keep It Quiet. O planejador financeiro Robert Pagliarini, escrevendo para a Forbes, diz que, quando se trata de riqueza repentina, "menos pessoas sabem melhor". Ao manter sua boa sorte em segredo, você pode evitar a pressão de enxames de pessoas - amigos, empresas e instituições de caridade - que procuram um pedaço dela. Você também pode evitar ser bombardeado com conselhos financeiros, que, mesmo que sejam bem-intencionados, não são necessariamente bem-vindos.
Evite decisões precipitadas. Não se apresse em tomar decisões sobre como vai gastar ou investir sua nova riqueza. Evite fazer promessas - financeiras ou outras - até saber exatamente quanto você tem e quanto pode gastar. A especialista financeira Susan Bradley, autora de "Dinheiro Repentino: Gerenciando um Ganho Financeiro Financeiro", recomenda passar suas primeiras semanas, ou até meses, como uma pessoa rica em uma "zona livre de decisão". Isso lhe dá tempo para processar seus sentimentos sobre sua situação antes de decidir agir.
Descobrir o que você tem. Antes de começar a usar seu dinheiro, você precisa descobrir quanto realmente tem. Isso nem sempre é óbvio desde o início. Por exemplo, como este artigo da CNN explica, um morador de Nova York que ganha um jackpot de US $ 1,5 bilhão e escolhe receber o dinheiro como um montante fixo na verdade acaba tendo apenas US $ 577 milhões após impostos. Da mesma forma, se você herdou dinheiro, precisará ler os termos exatos do testamento e descobrir de que forma o dinheiro entra e quais são os limites de como usá-lo. Portanto, antes de gastar um centavo, analise todos os documentos legais vinculados ao seu dinheiro extra, letras miúdas e tudo. Destaque quaisquer termos que você não entende e procure-os, tomando o cuidado de usar apenas fontes confiáveis.
Definir metas. Depois de saber quanto dinheiro você tem, comece a descobrir o que você quer fazer com ele. Pense nos objetivos de curto e longo prazo. Você pode dividi-las em quatro áreas: estilo de vida, família, futuro e doações de caridade. Este exercício o ajudará a descobrir como gastar seu dinheiro inesperadamente.
Contrate um consultor. Depois de saber quais são seus objetivos específicos, você pode calcular quanto dinheiro precisa investir em cada um deles. É aqui que um consultor profissional pode ser uma grande ajuda. Um consultor financeiro qualificado pode ajudá-lo a descobrir quanto pode gastar todos os anos para que seu dinheiro dure. Eles também podem direcioná-lo para investimentos sensatos para aproveitar ao máximo seu dinheiro. Para encontrar um consultor financeiro, comece pedindo referências de amigos, familiares e profissionais de sua confiança, como um contador de família. Depois, reserve um tempo para examinar todos os candidatos, analisando seus antecedentes, filosofia, referências e honorários. Não apresse este passo; ter um consultor financeiro em que você pode confiar vale bem a pena a espera.
Mantenha sua guarda. Um consultor financeiro também pode ajudá-lo de outra maneira: protegendo-o de solicitações de folhetos. Recusar-se a emprestar dinheiro a amigos e familiares pode ser complicado, mas é mais fácil quando você pode dizer: "Não posso fazer empréstimos sem consultar o meu consultor". Seu consultor também pode lidar com outros tipos de pessoas que buscam dinheiro, de instituições de caridade que procuram ajuda a pessoas que tentam lhe arrancar dinheiro através de ameaças ou processos frívolos. Você pode dizer a todas essas pessoas para enviar suas solicitações ao seu consultor, o que ajudará a protegê-lo contra a pressão constante.
Controle seu acesso ao dinheiro. Há mais uma pessoa da qual você precisa proteger sua riqueza: você mesmo. Se você sabe que não conseguirá resistir a gastar seu dinheiro, é melhor guardá-lo onde não puder obtê-lo facilmente. Por exemplo, você pode usar parte do dinheiro para comprar uma casa com dinheiro, investir em fundos de poupança da faculdade para seus filhos e sequestrar parte dos fundos de aposentadoria.
Acostume-se à sua nova riqueza. Finalmente, reserve um tempo para se ajustar à sua nova posição. Não comece a pensar em si mesmo como uma pessoa rica e gaste quer ou não, ou você provavelmente não ficará rico por muito tempo. Em vez disso, acostume-se ao novo nível de renda que você determinou com seu consultor financeiro e faça algumas experiências para ver quanto ele pode comprar. Se você está realmente ansioso para gastar parte do dinheiro, os especialistas sugerem permitir-se um alarde claramente definido, como férias ou um carro novo. Desfrute desse luxo e tire-o do seu sistema, depois acomode-se e viva com sensatez na sua nova renda.

Proteja-se emocionalmente

Ir devagar com sua nova riqueza pode ajudá-lo tanto financeiramente quanto emocionalmente. Permite processar seus sentimentos sobre sua nova situação, em vez de tentar se ajustar a uma nova identidade da noite para o dia.

O tempo que você passa na “zona livre de decisão” facilitará você com o choque de ser rico de repente. Isso permitirá que você supere suas incertezas e descubra como investir seu dinheiro de maneiras que se ajustem aos seus objetivos e valores. Isso, por sua vez, ajudará a aliviar a ansiedade de possivelmente perder sua riqueza e a convencê-lo de que realmente merece..

No entanto, muitas pessoas precisam de um pouco mais de ajuda para superar o estresse emocional de passar de trapos a riquezas da noite para o dia. Bradley diz que a maioria das pessoas que lidam com a síndrome da riqueza repentina deve consultar um terapeuta. É muito mais fácil passar por essa transição com a ajuda de um profissional do que fazer tudo sozinho. Afinal, você certamente pode pagar.

Proteja seus relacionamentos

Proteger sua nova riqueza é fundamental, mas também é importante proteger seus relacionamentos com os outros. Especialistas dizem que um dos maiores erros que as pessoas recém-ricas cometem é se afastar das pessoas que antes eram próximas a elas. Freqüentemente, eles fazem isso porque se tornam inseguros e desconfiados, temendo que todos ao seu redor estejam apenas atrás de seu dinheiro. Seja qual for o motivo, esse comportamento só leva à solidão.

Para evitar esse problema, os especialistas aconselham que você se esforce para ficar perto de seus amigos. Continue participando das mesmas atividades que você sempre gostou com elas, seja uma aula semanal de ioga ou uma noite de pôquer. Agarrar-se a amizades estabelecidas o ajudará a permanecer fundamentado e ter uma vida social ativa reduzirá seu nível de estresse.

Também é importante evitar afastar os amigos por acidente. Quando você está subitamente rico, é fácil se deixar levar pelos comportamentos de gastos que seus amigos não conseguem acompanhar com facilidade. Se você sugerir a substituição desse jogo casual de pôquer por uma viagem a Monte Carlo, provavelmente acabará deixando seus amigos para trás. Então, lembre-se de seus limites financeiros quando se reunir.

Por fim, lembre-se de que, embora você não precise dar dinheiro a todos que o solicitam, é um bom gesto compartilhar a riqueza da maneira que você escolher. Por exemplo, Sandy Stein, comissária de bordo e empresária, compartilha uma entrevista na BBC sobre como ela tirou uma de suas melhores amigas de seus dias de companhia aérea em uma expedição de ursos polares. Gestos como esse - tratar seus amigos em uma viagem ou passeio social - são uma maneira de mostrar aos seus verdadeiros amigos que você ainda se importa com eles.

Palavra final

Um dos maiores problemas para as pessoas com síndrome da riqueza repentina é que elas não recebem muita simpatia dos outros. Para uma pessoa que ainda está lutando com um salário mínimo, é difícil imaginar que um vizinho que acabou de ganhar na loteria possa estar tendo dificuldades para lidar com a mudança. Muitas pessoas recém-ricas não se atrevem a conversar com seus amigos e familiares sobre o problema, porque acham que isso as faz parecer desagradáveis..

Se você acabou de ganhar dinheiro, uma das coisas mais importantes que pode fazer por si mesmo é reconhecer que é estressante e não há problema em precisar de ajuda para processá-lo. Quando você entende que ganhar dinheiro é uma fonte real de estresse financeiro, fica mais fácil lidar com isso como faria com qualquer outro tipo de estresse. Converse com amigos, faça algum exercício e, se necessário, consulte um terapeuta - e não se sinta envergonhado por fazê-lo. Ficar estressado com um ganho financeiro não é mais vergonhoso do que ficar estressado com uma dificuldade financeira.

Você conhece alguém que sofreu estresse devido à riqueza repentina?