Como identificar um embuste financeiro
Esquemas de Ponzi
Esses "investimentos de alto rendimento" prometem retornos exorbitantes com pouco ou nenhum risco. Lembre-se do velho ditado de que, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. As pessoas que prometem riquezas instantâneas geralmente são golpistas, procurando ganhar dinheiro rapidamente. Sam Israel, Bernie Madoff e Martin Frankel executaram alguns dos maiores esquemas de Ponzi na história dos Estados Unidos. Esses criminosos financeiros costumavam alegar que poderiam gerar retornos extraordinários por causa de um modelo comercial secreto ou acesso a instrumentos financeiros não disponíveis ao público em geral. Um esquema de Ponzi é um jogo de concha onde o dinheiro de novos investidores é usado para pagar investidores antigos. Por fim, o fraudador fica sem novos investidores e é incapaz de pagar investidores antigos, e o esquema entra em colapso. Então, como você pode identificar um esquema Ponzi?
Os sinais de um esquema de Ponzi são:
- O retorno do investimento é anormalmente alto ou incomumente consistente. Os mercados flutuam e o valor de seus investimentos também deve.
- A empresa faz reivindicações e garantias impossíveis, como "dobrar seu dinheiro de volta" em 6 meses.
- A empresa dificulta a retirada do seu dinheiro, alegando que os fundos estão congelados.
Esquemas de pirâmide
Um esquema de pirâmide é uma “oportunidade de investimento” que promete dinheiro aos membros com base em sua capacidade de recrutar novos membros. Os esquemas de pirâmide geralmente vendem produtos com pouco ou nenhum valor e a única maneira de ganhar dinheiro é recrutando novos membros para ingressar no negócio. Todo o dinheiro é ganho pelos membros que chegaram cedo, enquanto os outros membros geralmente ficam sem nada. Os esquemas de pirâmide envolvem modelos matriciais complexos e fórmulas de pagamento para determinar quanto dinheiro você ganhará. O fascínio dos esquemas de pirâmide é que os investidores iniciais são capazes de fazer grandes somas de dinheiro por um tempo. Os esquemas de pirâmide costumam usar chavões como upline e downline. Hoje em dia é cada vez mais difícil diferenciar esquemas de pirâmide e marketing multinível.
Os sinais de um potencial esquema de pirâmide são:
- A ênfase está no recrutamento de novos distribuidores, não nos produtos.
- A empresa tem custos iniciais muito altos.
- A empresa não comprará de volta o estoque não vendido.
Investimentos Offshore de Alto Rendimento
Os vigaristas costumam anunciar investimentos no exterior como de alto rendimento e isentos de impostos. As pessoas ricas tornaram famoso o investimento no exterior usando-o para reduzir sua carga tributária. Investir no exterior envolve reter dinheiro em um país fora de sua residência legal. Isso normalmente ocorre em países menos regulamentados. Embora o investimento no exterior seja perfeitamente legal, pode ser uma proposta muito arriscada. Os países menos regulamentados fazem muito pouco para policiar suas instituições financeiras. Uma vez que seu dinheiro está fora do país, é quase impossível voltar. Golpes de investimento no exterior podem ser difíceis de detectar. Allen Stanford usou bancos offshore para fraudar investidores de US $ 8 bilhões.
Sinais de um investimento offshore fraudulento:
- A instituição promete altas taxas de juros em produtos financeiros, como CDs e contas bancárias que pagam juros de 30%.
- A instituição financeira afirma que o investimento é isento de impostos em todos os países. Os cidadãos dos EUA precisam pagar impostos sobre os rendimentos auferidos em qualquer país.
- O investimento é livre de riscos.
Alguém já tentou fazer você investir em uma fraude financeira? Se sim, quando você percebeu que foi sugado por uma farsa? Vamos compartilhar nossas experiências para ajudar outras pessoas a não cometer os mesmos erros.
(crédito da foto: Don Hankins)
