Revisão de envelopes - Envelope Budgeting Software

O método funciona porque fornece uma representação rápida e visual do que você gastou e do quanto resta toda vez que procura em um envelope. No entanto, a maioria das pessoas não quer gastar dinheiro atualmente. É muito mais fácil usar cartões de crédito, cartões de débito e serviços financeiros online, como o PayPal, para fazer compras. Mas esses métodos fáceis de pagamento também facilitam o gasto excessivo.

Mvelopes é o equivalente moderno do sistema de envelopes da velha escola. É um serviço de orçamento compatível com Windows e Mac que oferece aplicativos correspondentes para Android, iPhone e iPad. Muito parecido com o método de orçamento de envelopes, o Mvelopes permite que os usuários criem envelopes virtuais e os "encham" de dinheiro, para que possam acessar e visualizar os valores restantes ao longo do mês, evitando gastos excessivos.

Uma conta Mvelopes pode ser vinculada a contas financeiras (contas bancárias, cartões de crédito, PayPal e mais), o que permite o rastreamento automático. No entanto, também oferece a opção de inserir informações manualmente.

Serviços Disponíveis

Existem três níveis de serviço disponíveis para os titulares de contas da Mvelopes: Mvelopes, Mvelopes Premier e Money4Life Coaching.

Mvelopes

Mvelopes é o serviço padrão e gratuito disponível para os clientes. Ele permite que os usuários conectem até quatro instituições financeiras, incluindo PayPal, cartão de crédito e contas bancárias, além de criar 25 envelopes de gastos para gerenciar as saídas financeiras. Ele rastreia e reúne automaticamente informações de gastos das contas conectadas, fornece aos usuários uma visão geral das práticas de gastos e monitora o patrimônio líquido. Os usuários também têm acesso a serviços de suporte por email, chat online limitado e um fórum online. Os e-mails geralmente são respondidos dentro de uma a duas horas, embora às vezes demore mais para solicitações complicadas.

As contas básicas do Mvelopes têm acesso ao bate-papo on-line, mas não no programa ao vivo - os usuários devem acessar o site da Mvelopes e clicar na guia "suporte" para acessar o bate-papo, o que significa que as informações do usuário (como nome e status da conta) não são fornecidas automaticamente ao representante de suporte ao cliente. Se sua pergunta for básica, há uma página de FAQ limitada, além de um fórum. O fórum inclui categorias - como Atingir Metas Financeiras, Envelopes, Erros de Dinheiro e Introdução - nas quais existem vários tópicos e postagens. É um bom recurso para receber dicas e suporte de outros usuários do Mvelopes.

Mvelopes Premier

O Mvelopes Premier está disponível por US $ 9,95 por mês e pode ser apropriado para pessoas com finanças mais complicadas que estão manipulando várias contas financeiras. O Mvelopes Premier inclui todos os serviços oferecidos com a conta básica do Mvelopes, mas permite que os usuários conectem contas bancárias ilimitadas e criem envelopes de gastos ilimitados. Os usuários Premier também têm acesso ao suporte on-line ao vivo integrado em sua conta, para que os representantes de atendimento ao cliente saibam quem está entrando em contato com eles e tenham informações sobre a conta e as interações anteriores. Este serviço está disponível 24/7.

Por fim, os membros Premier têm acesso ao recurso integrado de redução da dívida. Esse recurso permite que você insira seus cartões de crédito e outras informações de dívida em seu sistema e, em seguida, "brinque" com variáveis para determinar o melhor método para reduzir a dívida rapidamente. Após decidir o melhor plano de pagamento da dívida, as informações são integradas nos envelopes e no plano de orçamento geral.

Money4Life Coaching

O Money4Life Coaching leva o sistema Mvelopes ao próximo nível. Todos os clientes do Money4Life Coaching recebem acesso total aos serviços Mvelopes Premier, além dos Planos de Sucesso Financeiro de 9 Etapas e Eliminação Rápida da Dívida, ajudam a criar um fundo de substituição de renda de três a seis meses, suporte por telefone ao vivo com especialistas financeiros e assistência individual. um treinamento para ajudar a personalizar os orçamentos para tornar as metas mais atingíveis. O preço varia de acordo com as necessidades do indivíduo e pode ser determinado ligando para os representantes do Money4Life Center em 866-718-0535.

Outros recursos disponíveis para os usuários do Mvelopes incluem alertas personalizados que acionam um e-mail, notificando que um evento ocorreu. Por exemplo, se você deseja ser notificado quando uma transação da sua conta bancária tiver sido baixada na sua conta do Mvelopes, poderá receber um email. Você pode acessar sua conta Mvelopes e atribuir essa transação a um dos seus envelopes.

Características principais

Integração de conta. Se você usa uma conta bancária ou 15, há opções para integrar todas as suas contas financeiras em uma única conta Mvelopes. Isso fornece uma imagem em tempo real de quanto dinheiro você tem nas contas e permite que você faça o orçamento de contas individuais, mantendo um olho no resultado final total.
Acesso ao aplicativo. Com o uso dos aplicativos Android ou iPhone Mvelopes, você pode acessar sua conta a qualquer momento, em qualquer lugar, permitindo rastrear e gerenciar seus gastos enquanto estiver fora.
Estabelecimento de Metas. A Mvelopes oferece a oportunidade de definir metas de economia nas quais você pode trabalhar para horas extras, com foco na economia e aposentadoria de fundos de emergência. Essas metas são definidas quando você configura seu orçamento mensal em sua conta Mvelopes e podem ser alteradas conforme necessário, se sua situação financeira mudar.
Roll-Down da Dívida. Embora o recurso de rolagem de dívidas não esteja disponível na versão gratuita da conta Mvelopes, é um serviço que vale a pena considerar se você estiver tentando pagar sua dívida. Ele é totalmente integrado às suas contas e permite que você visualize todas as suas dívidas em um único local, executando cenários "what if" para examinar os efeitos de dedicar uma certa quantia para pagar sua dívida todos os meses. Como você deve inserir todas as informações da sua conta, incluindo detalhes sobre taxas de juros e períodos de promoção, o resultado final é uma imagem precisa de sua dívida e suas possibilidades de pagamento.

Vantagens

Todas as contas em um só lugar. Para quem possui várias contas bancárias, pode ser difícil abrir conta após conta para rastrear seus fundos e gastos. A integração de contas da Mvelopes oferece um ponto único para visualizar os saldos da sua conta e rastrear os gastos totais entre as contas.
Orçamento de envelopes personalizados. Ao configurar sua conta, você tem controle total sobre os tipos de envelopes virtuais criados e quanto dinheiro destina a cada envelope. Enquanto Mvelopes é não um sistema de pagamento de faturas, é uma maneira de acompanhar visualmente seus gastos em várias contas. Portanto, por exemplo, se você paga regularmente suas compras com um cartão de crédito, seu gás com outro cartão de crédito, seu aluguel através de sua conta poupança e suas compras on-line através do PayPal, pode ser difícil acompanhar cuidadosamente seus gastos totais. O que o Mvelopes faz é puxar automaticamente todas as transações da sua conta para a sua conta depois de liberadas pelo seu banco ou instituição. Em seguida, você pode atribuir manualmente cada um desses pagamentos a um de seus envelopes para acompanhar seus gastos em cada categoria. Se você sabe que paga apenas gasolina a partir de uma conta, pode configurar uma transferência automática para reduzir os gastos nesse envelope específico quando uma transação é liberada.
Acesse contas em qualquer lugar. Contanto que você tenha um dispositivo móvel compatível com Android ou Apple, poderá acessar sua conta Mvelopes em tempo real usando o aplicativo Mvelopes. A maioria dos programas de orçamento oferece aplicativos, mas, devido ao método exclusivo da Mvelopes de alocar e rastrear fundos por tipo de gasto específico, o acesso instantâneo ao aplicativo facilita a visualização exata de quanto dinheiro você tem disponível para gastar em uma categoria específica. De acordo com a equipe de suporte da Mvelopes, os usuários podem configurar qualquer número de “regras” personalizadas para receber alertas com base nos limites de gastos, mas fazer isso no sistema não é totalmente claro. Na seção Preferências da minha conta, há uma opção para ativar ou desativar alertas específicos, como fundos insuficientes ou atribuição automática, mas não está claro como você adiciona ou altera esses alertas.
Coleta de transações automáticas. Como sua conta do Mvelopes é integrada às suas contas bancárias, ela reúne automaticamente as informações de gastos e as puxa para a sua conta, fornecendo um resumo em tempo real de quanto você gastou. Isso significa que você não precisa inserir manualmente seus gastos; no entanto, se você efetuar pagamentos em dinheiro por bens ou serviços, poderá optar por inserir esses itens manualmente.
Acesso ao Coaching. Por uma taxa, a Mvelopes oferece treinamento financeiro pessoal por meio do serviço Money4Life. Muitas pessoas precisam de ajuda ao tentar pagar dívidas, definir e alcançar metas e controlar os gastos, portanto, ter acesso a ajuda especializada quando necessário é um recurso interessante. Se você quiser saber mais sobre o custo e o serviço, ligue para o representante da Money4Life em 866-718-0535.

Desvantagens

Configuração demorada. Leva tempo para configurar uma conta Mvelopes para que ela seja totalmente funcional. Você precisa ter todas as informações da sua conta financeira, incluindo cartões de crédito e PayPal, para poder sincronizar cada conta com o Mvelopes. Além disso, você precisa ter acesso às suas receitas e despesas mensais para poder configurar seu orçamento com base em informações reais. Isso pode ser um pouco mais fácil se você já tiver um orçamento, mas não acelera o tempo de configuração porque não há como importar documentos externos para o sistema. Depois de concluir o resumo de receita e despesa, você precisa configurar envelopes e dinheiro para cada categoria.
Sistema on-line confuso. Embora o programa Mvelopes tenha muitos recursos excelentes (incluindo integração de contas e rolagem de dívidas), há quase também muita coisa acontecendo. É bastante simples seguir as etapas de instalação, mas gerenciar envelopes e contas após a instalação é um pouco confuso. Não há tutoriais internos que direcionam você para a próxima etapa ou o notificam se você perdeu alguma coisa, e mesmo que as guias pareçam bastante auto-explicativas (Página inicial, Contas, Caixa de entrada, Orçamento, Central da dívida e Relatórios) ), não está claro imediatamente como eles funcionam ou como eles trabalham juntos. Por exemplo, depois de definir um orçamento (que era bastante fácil), a próxima guia, o "Plano de Financiamento", não fazia nenhum sentido - eu não tinha certeza de qual era seu objetivo e não havia um tutorial ou guia de informações embutido na página para explicar sua finalidade ou uso.
O bate-papo ao vivo integrado não está disponível para contas gratuitas. Devido ao sistema semi-confuso de Mvelopes, seria bom ter suporte de bate-papo on-line disponível para todos os níveis de correntistas. E tecnicamente é. Qualquer pessoa pode acessar o bate-papo ao vivo através do site principal da Mvelopes, mas apenas membros premium podem acessar o bate-papo ao vivo na guia "Ajuda" em sua conta. Essa é uma diferenciação estranha, porque o suporte em si é o mesmo, esteja você acessando-o através da sua conta ou através da página de Suporte do site da Mvelopes - mas o representante de atendimento ao cliente não sabe imediatamente quem você é, se estiver acessando o conta na página Mvelopes. Não parece tão difícil para o Mvelopes integrar o bate-papo ao vivo em todos os níveis de associação, especialmente porque ele já está tecnicamente disponível.

Palavra final

O método de orçamento de envelopes é popular porque funciona. O Mvelopes é o único sistema de orçamento on-line que usa o método de orçamento de envelopes, mas o traz para o mundo moderno do banco on-line.

O sistema Mvelopes é uma ótima maneira de obter uma imagem completa dos seus gastos e hábitos de economia, permitindo que você gerencie suas contas em um único local. Para aqueles dispostos a gastar US $ 10 ou mais por mês para receber maior apoio financeiro, o recurso de rolagem de dívidas e o treinamento de especialistas on-line podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos com mais rapidez e eficácia.

Você usa software de orçamento on-line? O que você usa?