Revisão mútua do Banco Omaha - Contas bancárias e empréstimos hipotecários

Os processos de aplicação para as contas de poupança, verificação e mercado monetário são semelhantes. Depois de escolher seu estado de residência, selecione o tipo de conta que deseja abrir e adicione opções adicionais, como cartão de débito, cheques ou depósito direto. Em seguida, insira suas informações pessoais e adicione um beneficiário à sua conta. Depois de concluir essas etapas, você poderá depositar na sua conta uma transferência de uma conta bancária existente ou depositando um cheque por correio.

As contas vêm com acesso gratuito a mais de 20.000 caixas eletrônicos, pagamento online de contas e extratos eletrônicos, e sem taxas mensais de manutenção, a menos que você fique abaixo do saldo mínimo exigido, que varia de acordo com o tipo de conta que você possui. Você também pode transferir dinheiro de ou para sua conta bancária existente gratuitamente.

Para solicitar um cartão de crédito ou empréstimo hipotecário, é solicitado que você insira informações financeiras adicionais. Com exceção do empréstimo hipotecário, o processo de aprovação para a maioria das contas leva de um a dois dias úteis. Lembre-se de que solicitar uma conta no Mutual of Omaha Bank requer uma verificação de crédito, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Produtos financeiros

As contas de verificação, poupança e mercado monetário são seguradas pela FDIC até US $ 250.000.

• Conta corrente. Você só precisa de US $ 100 para abrir uma conta corrente do Mutual of Omaha Bank Online Advantage, e sua primeira caixa de cheques é gratuita. Depois disso, você deve pagar US $ 6,95 mais frete. O depósito direto e a proteção a descoberto também estão disponíveis gratuitamente. Se você mantiver um saldo de US $ 1.500 ou mais, sua conta receberá um APY de 0,50%. Se o seu saldo aumentar para mais de US $ 250.000, isso cai para 0,10%. Se você ficar abaixo do saldo mínimo exigido de US $ 100, receberá uma taxa mensal de US $ 10.
• Conta poupança. Você pode abrir uma conta poupança no Mutual of Omaha Bank com apenas US $ 25 e pode ganhar juros na sua conta enquanto seu saldo permanecer acima de US $ 25. Saldos de $ 25 a $ 500.000 recebem APY de 0,85%. Se você ultrapassar US $ 500.000, isso cai para 0,10%. Você pode transferir dinheiro de ou para sua conta on-line gratuitamente, mas está limitado a seis transações eletrônicas por mês, de acordo com os regulamentos federais. Se você ganhar mais, será cobrado US $ 5 por cada. Se você ficar abaixo do saldo mínimo exigido de US $ 25, também receberá uma taxa mensal de US $ 5.
• Conta do mercado monetário. Para abrir uma conta no mercado monetário, você precisa depositar no mínimo US $ 5.000. Para saldos de US $ 5.000 a US $ 500.000, você ganha APY de 0,85%. Para saldos superiores a US $ 500.000, isso cai para 0,38%. Você deve pagar US $ 6,95 mais frete por cada caixa de cheques, incluindo o primeiro. Você também está limitado a seis transações eletrônicas por mês com esta conta também. Se você ganhar mais, receberá uma taxa de US $ 10 por cada. Se seu saldo cair abaixo dos US $ 5.000, você receberá uma taxa de US $ 10. Depósito direto e proteção a descoberto estão disponíveis.
• Cartão de crédito. O Mutual of Omaha Platinum MasterCard vem com uma TAEG tão baixa quanto 9,99%, com base na sua pontuação de crédito. Não há taxa anual, não há cobrança de transferência de saldo e o cartão é fornecido com proteção contra fraudes. Você recebe o dobro dos pontos de recompensa nos primeiros 60 dias e seus pontos podem ser trocados por dinheiro, mercadorias ou viagens. Você recebe 1 ponto por dólar gasto. Você também pode personalizar seu cartão com sua foto ou outra imagem, também de graça.
• Empréstimos Hipotecários. A Mutual of Omaha Bank oferece uma variedade de produtos hipotecários. As taxas de juros podem variar dependendo do seu pagamento, histórico de crédito, renda e onde você mora. O Mutual of Omaha Bank oferece hipotecas para compras de novas casas e refinanciamentos de hipotecas e, além das hipotecas convencionais, oferece empréstimos FHA e VA. Atualmente, hipotecas de taxa ajustável não estão disponíveis. Também está disponível uma opção de empréstimo à habitação da comunidade para compradores de imóveis novos. Você precisaria ligar para saber os termos, tarifas e horários de pagamento atuais para hipotecas não convencionais.

Vantagens

1. Sólido Atendimento ao Cliente. O horário de funcionamento do atendimento ao cliente varia um pouco, dependendo de qual produto você tiver alguma dúvida. Para contas correntes, poupança e mercado monetário, os representantes estão disponíveis das 7h às 19h (CST), de segunda a sexta-feira e das 7h ao meio-dia (CST) aos sábados. Para contas hipotecárias, o horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 17h (CST). No entanto, se você tiver alguma dúvida na sua conta do cartão de crédito, o atendimento ao cliente estará disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Os representantes de serviço são amigáveis ​​e conhecedores, e experimentei tempos de espera mínimos no telefone antes de entrar em contato com uma pessoa real.
2. Depósito mínimo baixo de abertura. O Mutual of Omaha Bank oferece mínimos mínimos para suas contas correntes e de poupança - US $ 100 para verificação e US $ 25 para economia.
3. Mínimo baixo para ganhar juros para a conta poupança. A conta poupança gera juros desde que seu saldo seja de US $ 25 ou mais.
4. Site seguro. O site do Mutual of Omaha Bank é protegido pela tecnologia de criptografia de 128 bits.
5. Estabilidade. A empresa-mãe Mutual of Omaha está no mercado desde 1909. A empresa é estável, com uma sólida base financeira.

Desvantagens

1. Período de espera estendido para disponibilidade de fundos. Se você fizer um depósito por transferência bancária, pode levar até cinco dias para que seus fundos estejam disponíveis. Se você enviar um cheque, pode levar de 5 a 10 dias. Existem outras contas bancárias online que têm tempos de espera mais curtos. Por exemplo, a maioria dos depósitos no Ally Bank está disponível dentro de dois dias úteis..
2. Honorários. O Mutual of Omaha Bank cobra várias taxas. Por exemplo, você receberá uma taxa se sua conta ficar abaixo do saldo mínimo ou se você tiver uma conta inativa (uma conta sem atividade por um período de um ano). Consulte o site para obter uma lista completa de taxas.
3. Mínimo alto para obter juros sobre contas correntes e do mercado monetário. Você precisa de um saldo mínimo de US $ 1.500 para obter juros para verificação e US $ 5.000 para a conta do mercado monetário. No entanto, com o Discover Bank, você pode ganhar juros em uma conta do mercado monetário a partir de apenas US $ 2.500, e não há um mínimo para ganhar juros com a conta corrente da Ally.

Palavra final

Os produtos e empréstimos mútuos do Omaha Bank geralmente são competitivos com outras ofertas bancárias, especialmente se você deseja obter juros em uma conta poupança com saldo baixo. No entanto, você pode encontrar melhores programas de recompensas com outros cartões de crédito. Dito isto, se você está procurando uma instituição financeira estável e bem estabelecida, vale a pena conferir.

Você tem alguma experiência com o Mutual of Omaha Bank? Você recomendaria isto?