Saindo da casa de seus pais - 6 dicas financeiras para viver sozinho

No entanto, por mais atraente que isso possa parecer, a liberdade de viver por conta própria vem com grande responsabilidade, financeira e outras. Antes de dar esse passo ousado, verifique se você está totalmente preparado para o que está por vir.

Como se preparar para viver sozinho

1. Eduque-se nas despesas vivas

Viver por conta própria envolve mais do que pagar aluguel ou hipoteca todos os meses. Os serviços de água, eletricidade, gás, cabo e telefone são apenas algumas das despesas que você pode não pensar imediatamente ao contemplar a grande jogada.

Além disso, você precisa considerar o seguro do locatário (usando PolicyGenius ajudará a encontrar as taxas mais baixas), depósitos de segurança, compras de supermercado e taxas de associação - além de despesas pessoais, como empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis e qualquer dívida de cartão de crédito que você possa ter acumulado na faculdade. Se você não está acostumado a pagar do seu próprio jeito e não se educa o suficiente sobre os custos de viver sozinho, pode se sentir mais do que pode mastigar.

2. Estabelecer um orçamento

Enquanto você ainda vive em casa, faça um esforço para se familiarizar com as despesas domésticas comuns. Quanto seus pais pagam pelos serviços públicos todos os meses? Que tal mantimentos, transporte e cabos? Suas próprias despesas podem ser mais baixas se você se mudar para uma casa menor e tiver apenas você, mas isso ainda pode fornecer uma base valiosa para uma estimativa.

Quando você tiver todos esses números em mãos, escreva um orçamento pessoal em perspectiva para ter uma idéia melhor do que você pode pagar por si mesmo. Determine quanto de renda você precisará para vários seguros, gasolina, alimentos e outras despesas pessoais. Você precisará começar a fazer pagamentos adicionais, como pagamentos de empréstimos para estudantes, ou precisará comprar ou alugar um carro? Quando você responder a todas essas perguntas e tiver todos os números apropriados em mãos, poderá ter uma noção melhor do que poderá pagar.

Em seguida, partiu para encontrar um apartamento. Compare as rendas médias de diferentes bairros e veja uma ampla amostra de apartamentos, considerando fatores como metragem quadrada, luz, vistas, segurança e conveniência. Pese o custo do aluguel mais as taxas associadas ao seu salário para levar para casa. Depois de fazer isso, você saberá se está pronto para dar o salto.

Dica profissional: Para tornar o orçamento o mais simples possível, inscreva-se para uma conta no Tiller. Conecte todas as suas contas financeiras e elas puxarão todas as suas transações para uma Planilha do Google. Com o Tiller, você poderá rastrear onde cada dólar é gasto todo mês.

3. Pague aluguel para seus pais

Ajustar a vida por conta própria é difícil se você nunca pagou uma conta. Se seus pais são generosos e não pedem aluguel, considere-se com sorte - mas saiba que isso não irá prepará-lo para o mundo real. Portanto, ofereça-se para contribuir. Se seus pais se recusarem a aceitar um cheque de aluguel, ofereça-se para pagar seu próprio seguro automóvel ou dê-lhes dinheiro para serviços públicos ou serviços de TV a cabo..

Ao assumir responsabilidades, uma de cada vez, enquanto ainda vive em casa, você pode se acostumar lentamente à independência financeira. E se seus pais não receberem nenhum dinheiro de você, coloque o que você daria a eles em suas economias. Eventualmente, você pode usar esse dinheiro para um depósito de segurança e aluguel do primeiro e do último mês para sua própria casa.

4. Construa uma almofada de emergência

Ao assumir o ônus de todas as despesas domésticas por conta própria, a renda disponível pode rapidamente se tornar uma coisa do passado, e economizar dinheiro é quase impossível - pelo menos no começo. Enquanto você ainda tiver uma renda excedente, coloque-a em uma conta poupança de alto rendimento em CIT Bank para ajudar seu dinheiro a crescer a uma taxa mais rápida. Se você contribui com 10% do seu salário todos os meses, pode criar uma boa almofada para confiar, caso perca um emprego, incorra em despesas médicas ou encontre algum outro encargo financeiro inesperado.

Lembre-se, se você quer uma verdadeira independência, não pode confiar nos seus pais como uma rede de segurança - você precisa criar uma para si.

5. Pagar dívidas

Se você não tomar cuidado, a dívida pode atrapalhar seu crescimento financeiro por anos. Use seu tempo com a mãe e o pai para pagar a sua - prestando atenção especial a dívidas com juros altos, como cartões de crédito - e resolva não se aventurar por conta própria até que esse peso seja solto. Para dívidas com juros mais baixos, como empréstimos para estudantes, não há problema em pagar o mínimo por um tempo enquanto você se estabelece (e paga dívidas maiores). Provavelmente, a taxa de juros de seu empréstimo para estudantes é apenas um pouco mais alta que a inflação e, portanto, não custa muito para você manter.

É muito mais fácil eliminar dívidas quando você tem apenas algumas despesas mensais, faça o máximo que puder antes de ficar sozinho.

Dica profissional: Se os empréstimos para estudantes tiverem uma taxa de juros mais alta, convém refinanciar. Comece o processo com o Credible.com. Você receberá cotações de até 10 credores em minutos. Além disso, exclusivamente para leitores de Money Crashers, Credible.com está oferecendo até um Bônus de US $ 750 quando você concluir seu refinanciamento.

6. Estabelecer um histórico de crédito

Conseguir um apartamento sem histórico de crédito pode ser desafiador, e os proprietários frequentemente pedem que os pais assinem um contrato de arrendamento para inquilinos iniciantes. No entanto, você pode evitar esse obstáculo estabelecendo um histórico de crédito antes de sair por conta própria. Solicite o Cartão da pétala ou um cartão de crédito protegido, que pode ser fácil sem histórico de crédito. Efetue uma cobrança, pague imediatamente e depois embolse o cartão. Então, a menos que você prove a si mesmo que é 100% responsável financeiramente, não o toque - um cartão em boas condições é suficiente para estabelecer um bom crédito. Você também pode fazer um empréstimo federal para estudantes e fazer pagamentos pontuais para criar lentamente uma boa pontuação de crédito.

Palavra final

Se você está constantemente brigando com seus pais sobre as regras da casa, isso pode ser um sinal de que é hora de sair. No entanto, não deixe que as emoções guiem sua decisão. Mudar prematuramente pode ser desastroso para sua saúde financeira e, se as coisas não derem certo, você pode voltar para casa - ou pior, ficar endividado. Seja paciente, prepare seu dinheiro e não assuma a responsabilidade até estar preparado financeiramente e emocionalmente.

Como você se preparou para a vida sozinho?