Você deve começar a receber seus benefícios de seguridade social aos 62 anos ou em idade de aposentadoria completa?
Todo funcionário nos Estados Unidos paga 6,2% de seu salário ao sistema de Seguridade Social até um certo limite de seu salário. Para receber benefícios, uma pessoa deve ter trabalhado pelo equivalente a dez anos enquanto pagava no sistema. A idade de aposentadoria completa costumava ter 65 anos, mas, com as dificuldades monetárias do governo federal, a idade atual de aposentadoria total é de 67 anos. Como mencionado anteriormente, você pode retirar uma pensão mensal do Seguro Social a partir dos 62 anos, mas você receberá uma redução de seus benefícios mensais. Sua data de nascimento determina o valor percentual que você receberá se aceitar o benefício antecipado; esse percentual aumenta quanto mais você se aproxima da idade de aposentadoria completa antes de iniciar os saques. Então, quando você deve começar a receber pagamentos do Seguro Social? Obviamente, quanto mais você esperar, maior será o salário mensal. Mas isso também atrasa a aposentadoria. Considere estes fatores ao tomar sua decisão:
Qual é a sua tolerância ao risco?
Se você tem uma baixa tolerância ao risco, considere esperar para aceitar o pagamento integral quando atingir a idade completa da aposentadoria. A espera ajudará a garantir que você terá muito menos chances de ficar sem dinheiro nos seus Anos dourados de aposentadoria. Aposentados com maior tolerância ao risco podem se concentrar em uma carteira com maior peso nas ações, em vez de títulos e pagamentos da Previdência Social. Esse portfólio permitirá compensar os pagamentos mais baixos da Seguridade Social se eles tiverem êxito em seu portfólio. Além disso, sua tolerância lhes permitirá suportar as oscilações do mercado de ações que inevitavelmente ocorrerão.
Quanto tempo você acha que vai viver??
Pensar em quanto tempo você planeja viver pode parecer uma pergunta muito mórbida ou pensar em considerar, mas as pessoas que vivem mais podem sair à frente adiando seus benefícios da Previdência Social até atingir a idade padrão de aposentadoria. Uma pessoa que aceita um benefício reduzido todos os meses escolhendo o pagamento anterior continuará perdendo dinheiro ao longo de uma longa aposentadoria. Pessoas com histórico de parentes que vivem uma vida mais longa precisam considerar fortemente a espera e o recebimento de todos os benefícios. Por exemplo, uma pessoa que nasceu em 1948 completará 62 anos este ano. Obter benefícios de aposentadoria da Seguridade Social aos 62 anos, em vez da idade de aposentadoria completa do grupo, de 66 anos de idade, resultaria em uma redução de 25% dos pagamentos. Se essa pessoa tivesse uma expectativa de vida total de 77 anos, o benefício médio de US $ 1.171 seria reduzido para US $ 878 ou uma perda de US $ 292 por mês. Isso equivaleria a mais de US $ 52.000 durante seus anos de aposentadoria.
Quanto você paga em impostos?
Na maioria dos casos, exceto para aqueles com menor valor de renda, os benefícios do Seguro Social são rendimentos tributáveis. Portanto, você deve considerar o valor dos impostos que você paga atualmente e o valor que você pagará no futuro se começar a receber pagamentos. Seus pagamentos do Seguro Social o colocam em uma faixa de imposto mais alta? Os impostos são um fator extremamente importante que pode ter enormes repercussões financeiras, portanto, não desconsidere esse ponto.
Você economizou o suficiente para a aposentadoria?
Você precisa avaliar suas economias para determinar se economizou o suficiente para esperar até a idade de aposentadoria completa. Idealmente, você criou uma carteira de aposentadoria adequada e investiu o máximo de dinheiro possível em suas contas de aposentadoria durante seus anos de trabalho. Ao fazer isso, isso permitirá que você prolonge a quantidade de tempo antes de começar a obter benefícios do Seguro Social. Infelizmente, por um motivo ou outro, muitos de nós simplesmente não terão os fundos necessários acumulados. Aqueles indivíduos que não economizaram o suficiente para a aposentadoria podem encontrar-se encurralados, forçando-os a aceitar o pagamento antecipado. Eles podem precisar do fluxo de renda mensal assim que estiver disponível para financiar um déficit na renda perdida devido à aposentadoria ou talvez à perda do emprego.
Palavras Finais
Estudos mostram que muitos americanos preferem receber pagamentos antecipados da Previdência Social em favor de um benefício reduzido ao longo da vida de aposentadoria. O fascínio e a gratificação instantânea da aposentadoria e a obtenção de seu dinheiro vários anos antes da idade de aposentadoria total são parcialmente os culpados. Mas para outros, é simplesmente a necessidade urgente de dinheiro que os obriga a acessar esses fundos mais cedo. Seja qual for o caso, essa escolha não é para ser tomada de ânimo leve. Você deve pesar todos os fatores antes de tomar sua decisão. Se possível, tente aguardar para aceitar pagamentos para maximizar a quantidade de dinheiro que você receberá a longo prazo.
Algum de vocês já se deparou com essa decisão no passado? Quais são seus pensamentos sobre o melhor caminho a seguir?
(crédito da foto: Shutterstock)
