8 coisas para colocar em seu cofre (e o que guardar)

Mas os cofres ainda servem a um propósito. Mesmo na era digital de hoje, há ocasiões em que você precisa da cópia original de um documento em papel, como sua certidão de nascimento ou a escritura de sua casa. E ainda não há como fazer cópias digitais de objetos físicos que são valiosos para você, como jóias ou colecionáveis. Para esses papéis e pertences preciosos, um cofre ainda é o lugar mais seguro.

No entanto, isso não significa que você deve usar um cofre para armazenar tudo o que valoriza. Quando seus pertences estão trancados em uma caixa no banco, você só pode acessá-los quando o banco estiver aberto - o que é um grande problema para papéis que talvez você precise acessar em caso de emergência. E existem alguns objetos de valor físicos que, por um motivo ou outro, são melhor armazenados em outro lugar.

Portanto, se você tem um cofre, aqui está um resumo do que é melhor armazenar e não armazenar nele. E se não, aqui estão alguns dos itens que podem fazer você pensar em adquirir um.

Como funcionam os cofres

Para quem nunca viu alguém pessoalmente, um cofre é uma caixa de metal comprida e estreita, armazenada em uma sala trancada no banco. Uma caixa típica possui dois orifícios, portanto, a única maneira de desbloqueá-la é inserir as duas chaves ao mesmo tempo. Você mantém uma chave e o banco tem a outra. Se outra pessoa, como um cônjuge, compartilhar a caixa com você, cada um de vocês receberá uma cópia da chave do locatário..

Ter duas chaves adiciona uma camada extra de segurança. Se alguém roubar a chave do seu cofre, ele não poderá entrar na caixa sem a ajuda de um funcionário do banco. Mas o banco não abre uma caixa, ou a sala trancada onde está guardada, para qualquer pessoa. A maioria dos bancos exige alguma prova de identidade antes de abrir uma caixa, como uma assinatura que possa ser comparada com a sua assinatura em arquivo.

Um cofre é um extra que não está incluído em uma conta bancária típica. Segundo o New York Times, os bancos cobram entre US $ 20 e US $ 200 por ano por uma caixa, dependendo do tamanho e da localização do banco. No entanto, algumas contas bancárias oferecem desconto nessa taxa. (O custo costumava ser dedutível também, mas a lei da reforma tributária de 2017 eliminou essa dedução.)

Vantagens de um cofre

Um cofre não é o único lugar para guardar seus objetos de valor ou documentos importantes. Por exemplo, você pode armazenar esses itens com segurança em um pequeno cofre à prova de fogo em casa. No entanto, especialistas dizem que um cofre oferece melhor segurança.

Por um lado, a maioria dos cofres domésticos é portátil. É possível ter um cofre embutido na parede da sua casa, mas é muito caro. Isso significa que um ladrão pode simplesmente fugir com todo o seu cofre e perfurá-lo mais tarde para extrair o conteúdo. E se você estiver em casa quando os criminosos invadirem, eles podem forçar você a abrir o cofre para eles.

Um cofre também oferece melhor proteção contra desastres naturais. Os cofres dos bancos geralmente são fortes o suficiente para suportar incêndios e ventos fortes que podem destruir uma casa típica.

O único desastre natural contra o qual eles nem sempre podem se proteger é uma enchente. Os especialistas recomendam selar papéis, fotos e outros itens vulneráveis ​​dentro de um recipiente plástico à prova d'água ou saco plástico com zíper antes de colocá-los em seu cofre. Oferece proteção extra contra danos causados ​​pela água em caso de inundação.

Desvantagens de um cofre

Embora um cofre seja o local mais seguro para guardar seus objetos de valor, ele não é o mais acessível. Você só poderá entrar na sua caixa durante o horário em que o banco estiver aberto e poderá ter que esperar um tempo no banco para que um funcionário o ajude a acessar a caixa. E como muitas agências bancárias não têm cofres, talvez você precise manter a sua em uma agência que não seja local, o que significa condução extra de e para o banco.

Outro problema é que colocar objetos de valor em um cofre não garante sua segurança. Embora seja raro, os bancos ocasionalmente abrem o cofre de um cliente por engano e perdem parte do conteúdo. De acordo com o The New York Times, todo ano, algumas centenas de pessoas relatam que itens valiosos desapareceram de seus cofres.

Pior ainda, em casos como esses, o banco não é obrigado a compensar os itens perdidos, mesmo quando é claramente culpado por perdê-los. Diferentemente do dinheiro da sua conta bancária, os itens de um cofre não são cobertos pelo seguro FDIC - embora o FDIC garanta que, se o seu banco falir e o governo assumir, você recuperará o acesso ao seu cofre dentro um dia útil. Alguns bancos têm apólices de seguro separadas para cobrir os itens em cofres, mas a maioria não. Talvez você nem consiga processar o banco para recuperar suas perdas, já que muitos bancos possuem linguagem nos contratos de aluguel de cofres que limitam sua responsabilidade por bens perdidos.

Para se proteger contra a perda de itens em seu cofre, você precisará ter seu próprio seguro. A apólice de seguro do seu proprietário pode fornecer alguma cobertura para itens armazenados “fora do local” - ou seja, não em sua propriedade - mas geralmente é apenas uma quantia modesta. Portanto, se você deseja manter itens de alto valor em um cofre, pode ser necessário adicionar um adendo especial, ou "flutuante", à sua política para essa finalidade..

A boa notícia é que as seguradoras costumam cobrar menos para garantir objetos de valor, se você as guardar com segurança no banco. Primeiro, você precisará avaliar os itens individuais; então, você pode entrar em contato com sua companhia de seguros sobre como adicionar cobertura pelo valor dos itens.

O que manter em seu cofre

Um cofre é o melhor local para guardar documentos e pertences que precisam do mais alto nível de segurança possível. Aqui estão alguns dos itens que você deve guardar em sua caixa.

1. Registros de Propriedade

Quando você compra uma casa, precisa lidar com uma tonelada de documentos no fechamento. Alguns deles podem ser importantes, como:

• Ato. Você precisará da escritura da propriedade quando quiser vender a casa. Você também pode precisar disso para provar que é o proprietário do registro.
• Documentos de liquidação. O extrato final e outros documentos de liquidação mostram quanto você pagou pela propriedade. Você precisará dessas informações para fins fiscais, principalmente quando vender a casa.
• Pesquisa de Propriedade. Este documento mostra os limites da sua propriedade. Pode ser útil se você entrar em uma disputa com um vizinho por linhas de propriedade.
• Pesquisa de Título. A pesquisa de títulos e o seguro de títulos serão importantes se alguém contestar sua reivindicação à propriedade.

Embora esses documentos possam ser cruciais em circunstâncias específicas, é altamente improvável que você precise acessá-los a qualquer momento. Armazená-los em seu cofre os manterá seguros e você poderá recuperá-los se precisar deles.

2. Título do Carro

Como a escritura de sua casa, o título do seu carro é um documento importante, mas raramente necessário, e é um grande aborrecimento para substituir se for perdido. Isso faz de um cofre um local ideal para ele. Quando chegar a hora de vender o carro, você saberá exatamente onde encontrar o título: são e salvo na sua caixa no banco.

3. Registros pessoais importantes

Seu cofre é um bom lugar para guardar os originais de registros pessoais importantes, como:

• Certidões de nascimento (sua ou dos seus filhos)
• Registros de adoção
• Certidão de casamento
• Certificado de divórcio
• Certidão de óbito de um cônjuge ou outro parente próximo

É improvável que você precise de um desses documentos para o uso diário, mas se você precisar deles, será muito trabalhoso obter uma cópia. Você precisa comprovar sua identidade, pagar uma taxa e aguardar dias ou semanas para receber seus documentos. É muito menos problema armazená-los com segurança.

4. Cartão de Segurança Social

Carregar seu cartão do Seguro Social na carteira é um grande não-não, de acordo com especialistas em finanças. Se sua carteira for perdida ou roubada, ter o seu número do Seguro Social ali mesmo o coloca em risco de roubo de identidade.

Além disso, as chances de você precisar do seu cartão do Seguro Social para identificação em um determinado dia são bastante remotas. Você pode precisar do seu número do Seguro Social para todos os tipos de documentos, mas pode memorizá-lo. Você só precisará do cartão em raras ocasiões, como fechamento de imóveis ou renovação da carteira de motorista. O resto do tempo, seu cofre é o melhor lugar para protegê-lo de ladrões.

5. Certificados de ações e títulos

Hoje em dia, comprar ações, títulos do Tesouro ou títulos corporativos geralmente é uma transação eletrônica. Sua propriedade dos itens é gravada digitalmente e os registros são armazenados em um servidor, para que você não precise se preocupar em perdê-los ou mantê-los seguros.

No entanto, não faz muito tempo, compras como essas vinham com certificados físicos em papel. Segundo a Kiplinger, a Bolsa de Valores de Nova York continuou a exigir certificados impressos para compras de ações até 2001, e alguns bancos ainda emitiram títulos de poupança de papel até 2011. E ainda hoje, se você usar parte do seu reembolso de imposto para comprar a Série I títulos, você receberá títulos em papel por correio.

Se você ainda possui algum desses certificados em papel da velha escola, eles são a única prova de que você possui os valores mobiliários. A Securities and Exchange Commission possui um procedimento para substituir um certificado perdido ou danificado, mas é complicado e demorado. É muito mais fácil bloquear com segurança os originais, mantendo um registro dos números - ou uma fotocópia dos próprios certificados - em arquivo em casa, apenas no caso.

6. Pequenos objetos de valor

Juntamente com os documentos, seu cofre é um local seguro para guardar itens pequenos e valiosos que você prefere não guardar em casa. Jóias é um exemplo. Se você tem jóias que usa o tempo todo - como um anel de noivado ou um colar de pérolas que costuma usar no trabalho - então, naturalmente, convém guardá-las em casa, por mais valioso que seja.

Mas se você tiver algumas peças caras, você só usa em ocasiões especiais, como uma tiara, trancá-las em seu cofre irá mantê-las seguras o resto do tempo. Você também pode usar a caixa para guardar jóias da família que você nunca usa, mas não quer se livrar por motivos sentimentais.

Um cofre também é bom para guardar pequenos itens colecionáveis. Obviamente, algumas coleções (como antiguidades, cerâmica ou livros raros) são grandes demais para caber em um cofre. Mas se você coletar itens menores (como selos, moedas ou cartões de beisebol antigos), seu banco poderá fornecer armazenamento seguro para eles e protegê-los contra danos. Basta abrir a caixa sempre que desejar adicionar um item à sua coleção ou retirar um para vender.

No entanto, antes de guardar todos os objetos de valor em seu cofre, verifique se você possui um seguro para cobri-los. Como observado acima, o seguro dos proprietários nem sempre oferece muita cobertura para os pertences que você não guarda em casa. Um cofre é mais seguro do que na maioria dos lugares, mas não é 100% à prova de danos e não faz sentido correr riscos com uma coleção valiosa.

7. Memórias preciosas

Alguns dos itens que você mais valoriza não valem muito em termos de dólares, mas você os associa a lembranças estimadas. Seu cofre pode fornecer armazenamento seguro para documentos pessoais, como cartas de amigos e familiares ou diários antigos - seus próprios ou de um parente falecido há muito tempo. Você pode digitalizar esses itens antes de guardá-los, para que você sempre tenha um backup, mas isso não substitui um objeto querido que você pode segurar em suas próprias mãos.

Você também pode usar a caixa para guardar fotos antigas de família que foram tiradas muito antes das câmeras digitais e do armazenamento na nuvem. Se você tem os negativos, pode colocá-los no cofre enquanto mantém as impressões originais em seu álbum de família. Caso contrário, digitalize as fotos para criar um backup antes de bloqueá-las. Armazene as cópias digitais na nuvem, em um pen drive ou em ambas, para garantir ainda mais que você nunca as perderá..

8. Inventário Doméstico

Se você precisar registrar uma reclamação de seguro residencial após um desastre natural, como incêndio ou inundação, sua companhia de seguros desejará saber exatamente o que você perdeu e o que valeu a pena. No entanto, você não pode necessariamente confiar em sua memória para acompanhar cada item que possui. É por isso que as seguradoras recomendam a criação de um inventário de seguro residencial, uma lista completa de todos os seus pertences e seu valor.

Existem várias maneiras de fazer um inventário doméstico. Você pode anotar tudo o que possui com papel e lápis, tirar fotos de cada cômodo e seu conteúdo, fazer um vídeo de toda a casa ou usar um aplicativo. Seja qual for o método escolhido, armazene o inventário concluído - em papel ou como cópia digital em um pendrive - no seu cofre. Dessa forma, não importa o quanto sua casa seja danificada em um desastre, o inventário permanecerá intacto.

O que não guardar no seu cofre

Seu cofre obviamente não é um bom lugar para guardar tudo o que você provavelmente precisará a qualquer momento. Também não é um bom lugar para coisas que outras pessoas precisam acessar, já que ninguém além de você - ou seu co-signatário, se você tiver um - pode entrar na sua caixa. E há algumas coisas que você não pode ou não deve guardar em um cofre por causa de políticas bancárias.

Os itens a serem mantidos fora do seu cofre incluem:

1. Dinheiro

Ao contrário do dinheiro na sua conta bancária, o dinheiro em um cofre não é protegido pelo seguro FDIC. Faz muito mais sentido manter seu fundo de emergência em uma conta geradora de juros de CIT Bank. De fato, alguns bancos proíbem explicitamente guardar dinheiro em seu cofre. Se você deseja manter um estoque de dinheiro disponível para emergências, é melhor escondê-lo em casa para que você possa recuperá-lo mesmo quando o banco estiver fechado.

2. Objetos de valor não segurados

Por mais seguro que seja um cofre, ele não é 100% garantido contra roubo ou dano - e, como o conteúdo não é seguro pelo governo federal, você fica sem sorte se um incêndio ou inundação os destruir. Portanto, verifique se todos os objetos de valor que você esconde na sua caixa são cobertos pelo seu seguro residencial e mantenha uma lista deles.

3. A única cópia da sua vontade

Em muitos estados, os bancos devem selar automaticamente seu cofre se você morrer. Isso pode criar problemas se sua vontade estiver bloqueada por dentro. Seus herdeiros precisarão passar por todos os tipos de argumentos legais, possivelmente até recebendo uma ordem judicial, para entrar na caixa. Isso atrasará significativamente o tempo necessário para levar seu dinheiro a seus herdeiros.

Não há problema em manter uma cópia de sua vontade em seu cofre, mas o original deve ser enviado ao seu advogado ou executor, que pode colocá-lo em seu próprio cofre, se assim o desejar..

Dica profissional: Se você ainda não possui uma configuração configurada, verifique Confiança e Vontade. Eles podem ajudá-lo a proteger sua propriedade em apenas 10 minutos.

4. Cartas de Instrução

Uma carta de instrução é um documento que acompanha sua vontade, expressando seus desejos finais sobre seu funeral e outros assuntos. Não é um documento legal, mas descreve o que sua família precisará saber ao instalar sua propriedade. No entanto, se estiver trancado em um cofre, eles podem não vê-lo até muito tempo após o funeral terminar. Se você tiver uma carta de instrução, verifique se ela é mantida com sua vontade.

5. Diretiva Avançada de Assistência à Saúde

Outro documento de fim de vida útil a ser armazenado fora do seu cofre é uma diretiva de assistência médica avançada, às vezes conhecida como testamento vital. Este documento descreve seus desejos sobre quais medidas os médicos devem adotar para prolongar sua vida. No entanto, só é útil se todos que precisam dela tiverem acesso, o que eles não terão se a única cópia estiver trancada no banco. Em vez disso, verifique se sua família e todos os seus médicos têm cópias dela..

6. Procuração

Juntamente com uma diretiva antecipada, muitas pessoas optam por preparar uma procuração ou POA. Este documento autoriza outra pessoa a tomar decisões financeiras ou médicas por você se você ficar incapacitado. Como seu desejo de vida, seu POA deve estar nas mãos das pessoas que precisarão dele quando chegar a hora. Mantenha uma cópia com sua vontade e entregue cópias à pessoa ou pessoas que farão o POA para você.

7. Tudo o que seu banco não permitir

Quando você assina um contrato para abrir um cofre, geralmente inclui uma lista de itens que você não tem permissão para armazenar na caixa. Normalmente, os bancos não permitem armas de fogo, explosivos ou qualquer tipo de material perigoso. Drogas ilegais e qualquer outra coisa que seja proibida em seu estado também podem estar fora dos limites. Leia seu contrato com atenção e siga as regras. Se eles não estiverem claros para você, peça ao seu banqueiro que os explique.

8. Seu passaporte (talvez)

Há um item que os especialistas discordam em guardar em um cofre: seu passaporte. Por um lado, é um documento que você não precisa diariamente e difícil de substituir, se for perdido ou roubado. Mas, por outro lado, se você precisar fazer uma viagem de emergência ao exterior, precisará do seu passaporte com pressa e poderá não conseguir rapidamente se estiver trancado no banco.

Use seu próprio julgamento para decidir qual preocupação é mais importante para você. Se você viaja para o exterior regularmente, faz mais sentido manter seu passaporte em um local seguro em casa. Mas se você e seus parentes mais próximos praticamente nunca viajam para fora dos EUA, provavelmente é razoável guardar seu passaporte em um cofre para as raras ocasiões em que você precisar.

Palavra final

Há mais uma coisa que você deve manter fora do seu cofre: um inventário atualizado do que está nele. Dessa forma, se a caixa for danificada em um desastre natural, você saberá exatamente o que perdeu para poder substituir os documentos ausentes ou registrar uma reivindicação de seguro pelos objetos de valor perdidos. E, no caso de sua morte, essa lista permitirá que seus herdeiros saibam o que há dentro da caixa, se não puderem acessar imediatamente..

David O'Brien, um planejador financeiro entrevistado pelo The New York Times, recomenda marcar sua caixa regularmente para garantir que tudo na sua lista ainda esteja dentro. A perda de itens de um cofre é um evento raro, mas não é inédito. O'Brien diz que ele tinha um parente cujo banco, por engano, abriu seu cofre e esvaziou-o porque os banqueiros confundiram seu número com outra caixa cujo proprietário não pagou o depósito. Felizmente, porque sabia exatamente o que havia na caixa, conseguiu recuperar o conteúdo.

Há outra lição nesta história: se você tem um cofre, mantenha-se atualizado com os pagamentos. Na maioria dos estados, se você não pagar o aluguel da sua caixa por um período suficientemente longo, o banco poderá abrir e vender o conteúdo para cobrir suas taxas não pagas.

Você tem um cofre? Se sim, o que você mantém nele?