Como se tornar um especialista em planejamento hipotecário certificado (CMPS)

Os agentes de empréstimos, portanto, tiveram que pensar em novas maneiras de atender seus clientes e ainda obter lucro. Uma opção que eles podem querer considerar é se tornar um especialista em planejamento hipotecário certificado (CMPS).

O que é um especialista em planejamento hipotecário certificado?

Essa credencial é oferecida pelo Instituto CMPS, localizado em Ann Arbor, Michigan. Um grupo de especialistas em empréstimos hipotecários e planejadores financeiros se uniram para criar essa designação, em um esforço para educar os originadores das hipotecas sobre o impacto que os empréstimos à habitação têm no restante da situação financeira de um cliente.

Embora os planejadores financeiros tipicamente tenham um entendimento relativamente sólido das hipotecas e de como elas funcionam no contexto das finanças de um cliente, o originador médio de empréstimos normalmente é treinado apenas na mecânica dos empréstimos à habitação por si só e geralmente não tem idéia de como uma casa o empréstimo se encaixa no restante da situação financeira de um cliente. Portanto, um CMPS é treinado para ser capaz de preencher essa lacuna e oferecer um nível avançado de serviço e análise para clientes em potencial e clientes que procuram empréstimos à habitação.

Currículo

O elemento educacional da designação do CMPS consiste em 15 horas de curso de graduação. O domínio desses tópicos fornece ao designado uma sólida compreensão de como um empréstimo à habitação se encaixa nos outros elementos do plano financeiro de um cliente.

As cinco principais áreas de estudo são:

Análise de taxas de juros e mercados financeiros
Análise de dívidas e fluxos de caixa
Planejamento e análise de incorporação imobiliária
Tributação de hipotecas e imóveis
Conformidade e questões éticas

Após a conclusão do curso, os alunos devem passar em um exame final composto por 100 perguntas de múltipla escolha. Eles devem marcar pelo menos 80% neste teste para receber uma nota de aprovação. Depois que o teste é aprovado, a certificação é concedida ao aluno.

Código de Ética

Os designados do CMPS também são obrigados a aderir a um código estrito de ética profissional. O Instituto CMPS exige que todos os certificados sigam os seguintes preceitos:

Conflito de interesses. Deve ser feita divulgação incondicional de todo e qualquer possível conflito de interesses com os melhores interesses do cliente.
Divulgação de Remuneração. O CMPS deve admitir recompensas ou compensações adicionais recebidas pelo fornecimento de produtos ou serviços adicionais, como produtos de seguros e investimentos. Toda compensação paga ao designado também deve ser mostrada claramente ao cliente.
Confidencialidade. Todas as informações do cliente devem ser mantidas estritamente confidenciais.
Honestidade. É estritamente proibido qualquer tipo de exagero, falsificação ou outro tipo de informação incorreta.
Diligência devida. Os designados devem fazer o máximo esforço para fornecer aos clientes os melhores produtos e serviços possíveis o tempo todo.
Avaliadores. Os designados não podem estruturar o que pagam a um avaliador de acordo com o valor da avaliação do imóvel.
Âmbito das funções desempenhadas. Os designados não podem executar tarefas para as quais não são treinados ou licenciados, como leis, consultoria tributária ou gerenciamento de investimentos.
Não discriminação. Os designados não podem discriminar clientes com base em idade, raça, sexo, religião, nacionalidade, opiniões políticas ou outras características pessoais de qualquer forma.
Objetividade. Os designados devem fornecer orientação objetiva aos clientes, mesmo que isso prejudique financeiramente o designado..
Profissionalismo. Os designados são proibidos de fazer falsas acusações contra outros designados, concorrentes ou o conselho ou instituto da CMPS.
Referências. Os designados não podem compensar outras pessoas por referências recebidas ou receber compensação por referências feitas a outros parceiros de negócios.

O não cumprimento deste código pode resultar em ação disciplinar para o designado.

Requisitos adicionais

Os candidatos aprovados no exame devem pagar uma taxa inicial de US $ 700 para receber a designação (isso inclui todos os cursos e exames iniciais), e o custo de manter a marca é de US $ 700 por ano posteriormente. Aqueles que fazem isso também devem concluir pelo menos quatro horas de educação continuada (CE) a cada ano e passar no exame correspondente para manter uma base atual de conhecimento no setor. Isso é um acréscimo a todos os requisitos da CE exigidos pelo Estado para manter ativa sua licença de hipoteca.

No entanto, a taxa anual de renovação cobre o custo do CE adicional e também fornece oito horas de CE aprovado para os designados no site do CMPS. A lista de requisitos para obter a designação CMPS também é menos rigorosa do que para designações de maior prestígio, como o Certified Financial Planner, que exige que os candidatos tenham um diploma universitário de quatro anos e pelo menos três anos de experiência relevante no setor financeiro. A credencial CMPS não possui esses requisitos de trabalho ou educação.

Por que ganhar esta designação?

Os originadores de empréstimos que desejam se diferenciar da concorrência devem considerar seriamente obter essa credencial. A designação do CMPS oferece muitos benefícios aos profissionais de empréstimos, incluindo:

Competência. A marca CMPS oferece uma prova tangível de que o designado tem o conhecimento e o treinamento para ajudar os clientes a alcançar seus objetivos.
Valor. Os profissionais de empréstimo que possuem a designação CMPS são mais atraentes para os empregadores e podem exigir maior remuneração.
Prestação de contas. Os designados do CMPS estão sujeitos a um código de ética estrito, imposto pelo Instituto CMPS. Essa responsabilidade adicional pode ser vista como um benefício para clientes em potencial e clientes.
Transparência. Clientes e possíveis clientes podem consultar o Instituto CMPS para obter informações detalhadas sobre uma pessoa designada.
Recursos Profissionais. Os designados têm acesso a módulos de treinamento que cobrem uma ampla variedade de tópicos no site do CMPS. Eles podem receber treinamento diariamente ou semanalmente, além de assistência em vendas, marketing, conformidade e outros problemas importantes que afetam seus negócios e o setor..
Aumento de Renda. Os designados pelo CMPS geralmente podem justificar cobrar taxas de originação mais altas do que seus concorrentes, devido ao valor que eles podem oferecer a seus clientes. O Instituto CMPS também treina seus alunos em como prospectar efetivamente empréstimos para propriedades de investimento e negócios comerciais lucrativos.

Palavra final

Desde a sua criação em 2005, a designação do CMPS permaneceu como a principal credencial financeira no setor de hipotecas. Os interessados também podem participar de um programa de treinamento em hipotecas oferecido pelo instituto que usa um programa de software proprietário para ajudá-los a desenvolver seus negócios..