3 Efeitos Emocionais de Ter Muita Dívida e Como Lidar

A maioria dos americanos se enquadra na última categoria e, com muita frequência, a dívida acaba ficando fora de controle. Para evitar essa armadilha, é importante manter um senso de moderação, conhecer suas limitações e gerenciar compras para que você possa pagá-las dentro de um a dois meses.

Infelizmente, algumas pessoas não aprendem a gerenciar dívidas até que seja tarde demais e acabam enterradas pelo custo financeiro e emocional de gastos imprudentes. Reconhecer os sinais emocionais de muita dívida é o primeiro passo para sair do buraco.

Efeitos emocionais de problemas financeiros

1. Negação

Se você está constantemente colocando novas compras em crédito, mas pagando apenas os valores mínimos devidos, pode se convencer de que tudo está sob controle. Afinal, seus credores não estão reclamando, e as dívidas são do jeito americano, certo?

Mesmo que seus credores estejam satisfeitos, você não está claro. Se a família e os amigos começarem a sugerir que é hora de reinar nas despesas, mas sua reação instintiva é inventar desculpas, você pode estar em negação.

A negação é um mecanismo de defesa - se você não aceita a realidade, não precisa reconhecer os erros que cometeu. Essa emoção protege o seu ego, mas não resolve o problema. De fato, isso piora. Ele incentiva dívidas adicionais e, se sua renda não puder suportar seus gastos, você poderá perder tudo. Os sinais de negação podem incluir:

• Deixando as contas fechadas
• Subestimar quanto você deve
• Dizendo a si mesmo que todos estão em uma situação semelhante
• Adotando uma atitude “você só vive uma vez”
• Racionalizando compras por impulso

Como superar a negação

• Pare de tentar salvar o rosto. Por trás de todas as suas justificativas, você provavelmente sabe que está com muita dívida. Saldos altos de cartão de crédito, contas esgotadas e pagamentos em atraso são sinais indicadores de um problema. Para seguir em frente, pare de inventar desculpas e reconheça seus erros do passado.
• Confrontar sua dívida. Abra suas declarações em papel ou visualize suas contas online. Pegue um caderno e anote todos os seus saldos atuais e calcule o valor total que você deve. Esconder-se da dívida não o levará muito longe, e mesmo que ficar cara a cara com a sua dívida não seja confortável, é um passo necessário para reduzir e eliminar a dívida..
• Chegue ao fundo do seu problema de gastos. Qual é realmente o seu gasto? Você está preenchendo um vazio? Você está tentando acompanhar os outros? A única maneira de resolver seu problema de gastos é reconhecer a força que está levando você a gastar. Quanto mais cedo você aceitar a verdade e aprender a lidar com o problema real, mais cedo poderá se recuperar e seguir em frente..

2. Ansiedade e medo

A ansiedade pode surgir quando você sabe o quanto deve, e essa emoção pode rapidamente se transformar em medo. Ambas as emoções podem ser paralisantes, mas não as deixem assumir. As coisas não são desesperadoras e existem maneiras de controlar sua dívida. Você precisa assumir o controle do que deve, a fim de obter o controle de suas emoções.

Como lidar com ansiedade e medo

• Sempre pague seus mínimos. Isso mantém seus credores satisfeitos e, quando estão satisfeitos, você não precisa lidar com o estresse das cartas de cobrança e das ligações telefônicas. Se você tiver que pagar atrasado ou perder um pagamento, notifique seus credores imediatamente. Se você tem um bom histórico de pagamentos ou está enfrentando dificuldades, solicite uma extensão ou um subsídio para pular o pagamento.
• Criar um orçamento. Se você estiver preocupado com a possibilidade de não pagar dívidas, o problema pode não ser a falta de dinheiro, mas a falta de um orçamento. Se você está sem dinheiro no final do mês, é fácil concluir que não há dinheiro suficiente para circular, mas a verdade é que você pode estar gastando seu dinheiro em todos os lugares errados. Um orçamento coloca suas receitas e despesas no papel, forçando você a ver onde seu dinheiro realmente vai.
• Arrecadar dinheiro adicional. Crie um fluxo de caixa extra vendendo objetos pessoais não utilizados ou buscando um emprego de meio período. Se você descobrir como gerar US $ 100 a mais por semana em um emprego de meio período ou em casa, isso significa US $ 400 a mais que você pode colocar em dívida todos os meses.
• Não use cartões de crédito. O cancelamento de um cartão de crédito pode realmente diminuir sua pontuação no FICO, pois aumenta a taxa de utilização, a taxa da dívida do seu cartão de crédito e o seu limite de crédito. Portanto, embora você não deva cancelá-los, você pode parar de usar seus cartões de crédito - você pode até cortar ou rasgar os cartões para remover a tentação de gastar. Obviamente, isso não faz com que a dívida desapareça, mas coloca você em uma posição melhor para pagar a dívida que possui, ajudando-o a vencer a ansiedade e o medo.

3. Depressão

Depois que você deixa de lado a ansiedade, desenvolve um plano eficaz de redução da dívida e avança em direção ao seu objetivo, não é incomum encontrar um obstáculo. Talvez o seu carro precise de um reparo importante e você não tenha outra escolha a não ser retirar o plástico. De repente, parece que você deu 10 passos para trás e se vê se afogando em depressão.

Depressão é sentir-se impotente para fazer mudanças positivas em sua vida. No entanto, se você reagrupar e recuperar o controle, poderá superar sentimentos de desamparo e afastar a depressão.

Como lidar com sua depressão

• Se mantenha positivo. Não se concentre no revés, mas reconheça o progresso que você fez até agora. É louvável o fato de você estar fazendo movimentos para desfazer erros do passado e, se você conseguiu anular parte de sua dívida antes do contratempo, tem um motivo para se sentir orgulhoso. Ninguém nunca disse que este caminho seria fácil.
• Reduzir despesas. Consulte seu orçamento e procure maneiras de diminuir suas despesas mensais. Isso pode liberar dinheiro para a eliminação da dívida. Por exemplo, você pode cancelar um serviço doméstico, como cabo? Existe uma maneira de reduzir sua conta de supermercado, ou talvez cortar seus custos de transporte? Quanto você está gastando atualmente em entretenimento e recreação? Você precisa de renda disponível para atingir seus objetivos e só pode conseguir isso se gastar menos do que ganha.
• Aumentar pagamentos mensais aos credores. Depois de diminuir suas despesas mensais, use suas economias para aumentar os pagamentos mensais. Os pagamentos mínimos mantêm os credores afastados, mas para resultados reais, você precisa dedicar mais aos seus pagamentos mensais.
• Obtenha uma melhor taxa de juros do cartão de crédito. Você pode superar o desamparo e evitar a depressão, controlando as taxas de juros do seu cartão de crédito. As opções estão disponíveis se você tiver crédito decente e não tiver perdido os pagamentos. Ligue para seus credores e solicite uma taxa mais baixa ou transfira seus saldos para um novo cartão de crédito com juros baixos. Uma melhor taxa de juros é extremamente útil no pagamento de dívidas. Se você tiver uma taxa de juros mais baixa, mais do pagamento de cada mês será direcionado para a redução de seu principal. E quanto menor o seu princípio, menor o seu pagamento de juros.
• Definir uma data da meta de pagamento. Com base na sua taxa de juros e quanto você pode dedicar à dívida todos os meses, calcule quanto tempo levará para eliminar seus saldos. Enquanto isso, estabeleça metas de pagamento a curto prazo. Por exemplo, se você quiser pagar sua dívida dentro de 18 meses, tente chegar a um determinado ponto em três meses, seis meses e 12 meses.

Palavra final

Se leva 2 ou 10 anos para conquistar sua dívida, não se surpreenda se você sentir uma montanha-russa de emoções ao longo do caminho. Felizmente, a chance de dar um suspiro de alívio não vem apenas no final da jornada; pelo contrário, é provável que ocorra quando você tiver um plano eficaz em vigor. À medida que seus saldos diminuem mês após mês, você sentirá confiança e satisfação sabendo que está no caminho certo.

Que emoções você lutou ao lidar com sua dívida?