6 sinais de que você está carregando muita dívida

Assumir o controle de sua dívida envolve reconhecer quaisquer problemas que você possa ter: Você vê a dívida como um modo de vida? Você empresta prontamente empréstimos para financiar grandes compras, como televisores de tela plana, eletrodomésticos e outros eletrônicos? Nesse caso, isso pode indicar um problema de dívida subjacente. No entanto, quanto mais cedo você reconhecer os sinais indicadores, mais cedo poderá tomar medidas para modificar seus gastos.

Sinais de muita dívida

1. Todo o seu dinheiro vai para a dívida
Reserve um minuto para calcular quanto gasta em pagamentos de dívidas a cada semana. Retire os extratos do seu cartão de crédito e outros relatórios financeiros, calcule os pagamentos mínimos da dívida e compare esse valor com a sua renda mensal. Em um mundo perfeito, o pagamento da dívida não deve exceder 36% da sua renda mensal bruta. Mas se você gasta 50% ou mais em pagamentos de dívidas todo mês, é hora de fazer alguns ajustes financeiros.

Trabalhar simplesmente para pagar sua dívida é desgastante e pode levar ao esgotamento. Embora você não possa fazer nada para se livrar da dívida do cartão de crédito da noite para o dia, pode tomar medidas para eliminar outras dívidas. Por exemplo, você pode alugar um apartamento mais barato ou contratar um colega de quarto para diminuir suas despesas. Também há a opção de vender seu carro e diminuir o pagamento do carro. Você tem um tempo? Em caso afirmativo, considere deixar a propriedade ir para reduzir seus pagamentos de dívida.

2. Você só pode pagar pagamentos mínimos
Se você mal puder pagar o pagamento mínimo em seus cartões de crédito, provavelmente está com muita dívida. Ligue para o telefone e peça às empresas de cartão de crédito que reduzam suas taxas de juros. Se você pagou no prazo e tem um bom histórico com o credor, a empresa provavelmente trabalhará com você.

Caso contrário, transfira saldos para um cartão com uma baixa taxa de oferta introdutória. Nesse cenário, é ideal pagar sua dívida - ou o máximo possível - durante o período de APR da introdução antes de se ajustar ao padrão mais alto da TAEG. Embora uma redução na taxa diminua seu pagamento mínimo atual, se você continuar pagando o mínimo original, diminuirá a dívida mais rapidamente.

3. Você sofre efeitos colaterais físicos
Muitas dívidas geralmente resultam em cartões de crédito quase esgotados. Além disso, os credores podem ligar repetidamente para o telefone residencial ou celular se você estiver atrasado nos pagamentos. O estresse de não conseguir acompanhar os pagamentos pode afetar sua rotina de sono, felicidade, apetite e ansiedade. Se você está constantemente pensando em sua dívida - ou sendo lembrado de sua dívida com ligações para cobrança - provavelmente está carregando muito.

4. Você foi negado por novo crédito
O montante da dívida que você deve afeta sua pontuação de crédito. Quanto mais dívidas você tiver, mais difícil será obter novos créditos. Sua série de aprovações de crédito pode chegar rapidamente ao fim quando credores e credores analisam seus aplicativos e decidem que você está excedendo o prazo.

Credores e credores enviam cartas de rejeição após recusar pedidos de crédito, e essas cartas geralmente explicam os motivos por trás de uma rejeição. Os motivos comuns incluem uma baixa pontuação de crédito, nenhum histórico de crédito, saldos altos e, às vezes, também Muito de crédito.

5. Não há nada na sua conta poupança
Um confortável ninho de ovos é um sinal de boa gestão de finanças pessoais. Isso fornece renda após uma perda de emprego e dinheiro para outras emergências. No entanto, se você estiver gastando todo o seu dinheiro com pagamentos de dívidas, provavelmente sobrará pouco para economizar.

Ganhar renda adicional com um emprego paralelo ou um aumento salarial não precisa impedir a compra de uma casa maior ou de um carro melhor. Dê uma olhada nas suas contas de poupança pessoais: quanto você tem em fundos líquidos? Você tem pelo menos seis meses de renda em uma reserva de caixa? A falta de uma conta poupança pode indicar um grande problema - especialmente se você está constantemente comprando e acumulando novos credores.

6. Você paga suas contas com atraso
Quando você tem dívidas demais, pode ser difícil acompanhar seus pagamentos mensais. Você pode esquecer completamente os credores e as datas de vencimento ou enviar pagamentos em atraso. Devido a muito pode prejudicar sua pontuação de crédito e, se você começar a enviar pagamentos em atraso, sua pontuação sofrerá outro grande golpe..

Palavra final

Depois de reconhecer um possível problema de dívida, o próximo passo é elaborar um plano de eliminação da dívida. Você precisa de renda disponível para enfrentar a dívida - o que pode ser difícil de obter. As opções para gerar renda extra incluem vender seus pertences on-line e colocar os recursos em dívida. Você pode se candidatar a um emprego temporário em meio período ou discutir a liquidação da dívida com seus credores. Empresas de liquidação de dívidas e falências são outras opções que devem ser exploradas apenas como último recurso.

Que outros fatores você acha que apontam para um problema de dívida?