6 Dicas e Guia de Investimento no Mercado de Ações para Iniciantes - Checklist

Ao mesmo tempo, existem literalmente centenas de milhares de indivíduos que compram e vendem títulos corporativos em uma das bolsas de valores regulamentadas ou na NASDAQ regularmente e são bem-sucedidos. Um resultado lucrativo não é o resultado da sorte, mas a aplicação de alguns princípios simples derivados das experiências de milhões de investidores em incontáveis ​​ciclos do mercado de ações.

Embora a inteligência seja um trunfo em qualquer empreendimento, um QI superior não é um pré-requisito para o sucesso do investimento. Peter Lynch, renomado investidor em portfólio do Magellan Fund de 1977 a 1990, afirmou que todo mundo tem inteligência para seguir o mercado de ações: "Se você consegue passar pela matemática da quinta série, pode fazê-lo".

Dicas para Investir no Mercado de Ações

Todo mundo está procurando uma maneira rápida e fácil de riqueza e felicidade. Parece ser da natureza humana procurar constantemente uma chave oculta ou algum conhecimento esotérico que de repente leve ao fim do arco-íris ou a um bilhete de loteria premiado..

Enquanto algumas pessoas compram bilhetes vencedores ou uma ação ordinária que quadruplica ou mais em um ano, é extremamente improvável, pois confiar na sorte é uma estratégia de investimento que apenas os tolos ou mais desesperados escolheriam seguir. Em nossa busca pelo sucesso, muitas vezes negligenciamos as ferramentas mais poderosas disponíveis: tempo e a magia de aumentar o interesse. Investir regularmente, evitar riscos financeiros desnecessários e deixar seu dinheiro trabalhar para você por um período de anos e décadas é uma maneira de acumular ativos significativos.

Aqui estão várias dicas que devem ser seguidas pelos investidores iniciantes.

1. Estabeleça metas de longo prazo

Por que você está pensando em investir no mercado de ações? Você precisará do seu dinheiro de volta em seis meses, um ano, cinco anos ou mais? Você está economizando para a aposentadoria, para futuras despesas da faculdade, para comprar uma casa ou para construir uma propriedade para deixar aos seus beneficiários?

Antes de investir, você deve conhecer seu objetivo e o tempo provável no futuro em que possa precisar dos fundos. Se você provavelmente precisar que seu investimento seja devolvido dentro de alguns anos, considere outro investimento; o mercado de ações com sua volatilidade não garante que todo o seu capital estará disponível quando você precisar.

Ao saber quanto capital você precisará e o momento futuro em que precisará, você pode calcular quanto deve investir e que tipo de retorno sobre seu investimento será necessário para produzir o resultado desejado. Para estimar quanto você provavelmente precisará de capital para aposentadoria ou despesas futuras da faculdade, use uma das calculadoras financeiras disponíveis na Internet..

Calculadoras de aposentadoria, que vão do simples ao mais complexo, incluindo a integração com futuros benefícios do Seguro Social, estão disponíveis no Kiplinger, Bankrate e MSN Money. Calculadoras de custos universitários semelhantes estão disponíveis no CNNMoney e TimeValue. Muitas corretoras de ações oferecem calculadoras semelhantes.

Lembre-se de que o crescimento do seu portfólio depende de três fatores interdependentes:

1. O capital que você investe
2. A quantia de ganhos anuais líquidos em seu capital
3. O número de anos ou período do seu investimento

Idealmente, você deve começar a economizar o mais rápido possível, economizar o máximo possível e receber o maior retorno possível, consistente com sua filosofia de risco.

2. Entenda sua tolerância ao risco

A tolerância ao risco é uma característica psicológica baseada geneticamente, mas influenciada positivamente pela educação, renda e riqueza (à medida que aumentam, a tolerância ao risco parece aumentar um pouco) e negativamente pela idade (à medida que envelhecemos, a tolerância ao risco diminui). Sua tolerância ao risco é como você se sente sobre o risco e o grau de ansiedade que sente quando o risco está presente. Em termos psicológicos, a tolerância ao risco é definida como "a medida em que uma pessoa escolhe arriscar experimentar um resultado menos favorável na busca de um resultado mais favorável". Em outras palavras, você arriscaria US $ 100 para ganhar US $ 1.000? Ou $ 1.000 para ganhar $ 1.000? Todos os seres humanos variam em sua tolerância ao risco, e não há equilíbrio "certo".

A tolerância ao risco também é afetada pela percepção do risco. Por exemplo, voar em um avião ou andar de carro teria sido percebido como muito arriscado no início dos anos 1900, mas menos hoje em dia, pois as viagens de avião e automóvel são ocorrências comuns. Por outro lado, a maioria das pessoas hoje acha que andar a cavalo pode ser perigoso, com uma boa chance de cair ou ser impedido, porque poucas pessoas estão ao redor de cavalos.

A ideia de percepção é importante, principalmente no investimento. À medida que você obtém mais conhecimento sobre investimentos - por exemplo, como as ações são compradas e vendidas, quanta volatilidade (variação de preço) geralmente está presente e a dificuldade ou facilidade de liquidar um investimento - é provável que você considere menos investimentos em ações do que você pensava antes de fazer sua primeira compra. Como conseqüência, sua ansiedade ao investir é menos intensa, mesmo que sua tolerância ao risco permaneça inalterada porque sua percepção do risco evoluiu.

Ao entender sua tolerância ao risco, você pode evitar os investimentos que provavelmente o deixarão ansioso. De um modo geral, você nunca deve possuir um ativo que o impeça de dormir à noite. A ansiedade estimula o medo, que desencadeia respostas emocionais (em vez de respostas lógicas) ao estressor. Durante períodos de incerteza financeira, o investidor que consegue manter a cabeça fria e segue um processo de decisão analítica invariavelmente sai à frente.

Se você optar por investir com um consultor robo como Melhoramento, sua tolerância ao risco será um fator importante na seleção de diferentes investimentos.

3. Diversifique seus investimentos

Investidores experientes, como Buffett, evitam a diversificação de ações na confiança de que realizaram toda a pesquisa necessária para identificar e quantificar seus riscos. Também sentem-se à vontade para identificar possíveis perigos que ponham em risco sua posição e serão capazes de liquidar seus investimentos antes de sofrer uma perda catastrófica. Andrew Carnegie tem a reputação de ter dito: "A estratégia mais segura de investimento é colocar todos os seus ovos em uma cesta e observar a cesta". Dito isto, não cometa o erro de pensar que você é Buffett ou Carnegie - especialmente em seus primeiros anos de investimento.

A maneira popular de gerenciar riscos é diversificar sua exposição. Investidores prudentes possuem ações de empresas diferentes em diferentes setores, às vezes em países diferentes, com a expectativa de que um único evento ruim não afete todas as suas participações ou as afete em graus diferentes.

Imagine possuir ações em cinco empresas diferentes, cada uma das quais você espera aumentar continuamente os lucros. Infelizmente, as circunstâncias mudam. No final do ano, você pode ter duas empresas (A e B) com bom desempenho, para que seus estoques subam 25% cada. As ações de duas outras empresas (C & D) em um setor diferente aumentaram 10% cada, enquanto os ativos da quinta empresa (E) foram liquidados para pagar um processo maciço.

A diversificação permite que você se recupere da perda de seu investimento total (20% do seu portfólio) com ganhos de 10% nas duas melhores empresas (25% x 40%) e 4% nas duas empresas restantes (10% x 40% ) Embora o valor geral do seu portfólio tenha caído 6% (perda de 20% menos ganho de 14%), é consideravelmente melhor do que ter sido investido exclusivamente na empresa E.

Melhoramento, assim como outros consultores robóticos, garantirá que seu portfólio de investimentos permaneça diversificado e equilibrado ao longo do tempo. Quando começar a ficar desequilibrado, fará os ajustes necessários para você.

Dica profissional: Outra maneira de garantir que seu portfólio seja diversificado é investir em diferentes tipos de investimento. Algumas pessoas gostam de misturar as coisas investindo em belas artes através de Obras-primas. Curiosidade: a blue chip art retornou 10,6% em 2018 em comparação com uma perda de 5,1% para o S&P 500. Outros optam por investir em imóveis através de uma empresa como DiversyFund.

4. Controle suas emoções

O maior obstáculo para os lucros do mercado de ações é a incapacidade de controlar as emoções e tomar decisões lógicas. No curto prazo, os preços das empresas refletem as emoções combinadas de toda a comunidade de investimentos. Quando a maioria dos investidores está preocupada com uma empresa, é provável que o preço das ações caia; quando a maioria se sente positiva com relação ao futuro da empresa, seu preço das ações tende a subir.

Uma pessoa que se sente negativa em relação ao mercado é chamada de "urso", enquanto sua contraparte positiva é chamada de "touro". Durante o horário de mercado, a constante batalha entre os touros e os ursos se reflete na constante mudança do preço dos títulos. Esses movimentos de curto prazo são conduzidos por rumores, especulações e esperanças - emoções - em vez de lógica e uma análise sistemática dos ativos, gestão e perspectivas da empresa..

Os preços das ações, contrários às nossas expectativas, criam tensão e insegurança. Devo vender minha posição e evitar uma perda? Devo manter as ações, esperando que o preço se recupere? Devo comprar mais?

Mesmo quando o preço das ações tem o desempenho esperado, há perguntas: Devo obter lucro agora antes que o preço caia? Devo manter minha posição, pois é provável que o preço suba? Pensamentos como esses irão inundar sua mente, especialmente se você observar constantemente o preço de uma segurança, eventualmente chegando a um ponto em que tomará uma ação. Como as emoções são o principal fator de sua ação, provavelmente estará errado.

Ao comprar uma ação, você deve ter um bom motivo para fazê-lo e uma expectativa do que o preço fará se o motivo for válido. Ao mesmo tempo, você deve estabelecer o ponto em que liquidará suas participações, especialmente se seu motivo for considerado inválido ou se as ações não reagirem conforme o esperado quando sua expectativa for atendida. Em outras palavras, tenha uma estratégia de saída antes de comprar o título e executá-la sem emoção.

5. Lide com o básico primeiro

Antes de fazer seu primeiro investimento, reserve um tempo para aprender o básico sobre o mercado de ações e os títulos individuais que compõem o mercado. Há um velho ditado: não é um mercado de ações, mas um mercado de ações. A menos que você esteja comprando um fundo negociado em bolsa (ETF), seu foco estará nos títulos individuais, e não no mercado como um todo. Existem poucas ocasiões em que todo estoque se move na mesma direção; mesmo quando as médias caem em 100 pontos ou mais, os valores mobiliários de algumas empresas aumentam de preço.

As áreas com as quais você deve se familiarizar antes de fazer sua primeira compra incluem:

• Métricas e definições financeiras. Entenda as definições de métricas, como a relação P / E, lucro por ação (EPS), retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) e taxa de crescimento anual composta (CAGR). É essencial saber como eles são calculados e ter a capacidade de comparar diferentes empresas usando essas métricas e outras..
• Métodos populares de seleção e cronograma de ações. Você deve entender como as análises "fundamentais" e "técnicas" são realizadas, como elas diferem e onde cada uma é mais adequada a uma estratégia do mercado de ações..
• Tipos de ordem do mercado de ações. Conheça a diferença entre ordens de mercado, ordem de limite, ordens de parada de mercado, ordens de parada de limite, ordens de stop loss e outros tipos comumente usados ​​pelos investidores.
• Diferentes tipos de contas de investimento. Embora as contas em dinheiro sejam as mais comuns, as contas de margem são exigidas pelos regulamentos para certos tipos de transações. Você deve entender como a margem é calculada e a diferença entre os requisitos de margem inicial e de manutenção.

Conhecimento e tolerância a riscos estão ligados. Como Warren Buffett disse: "O risco vem de não saber o que você está fazendo".

6. Evite alavancagem

Alavancagem significa simplesmente o uso de dinheiro emprestado para executar sua estratégia no mercado de ações. Em uma conta de margem, bancos e corretoras podem emprestar-lhe dinheiro para comprar ações, geralmente 50% do valor da compra. Em outras palavras, se você quiser comprar 100 ações de uma negociação de ações a US $ 100 por um custo total de US $ 10.000, sua corretora poderá emprestar US $ 5.000 para concluir a compra.

O uso de dinheiro emprestado "alavanca" ou exagera o resultado do movimento dos preços. Suponha que a ação mova para US $ 200 por ação e você a venda. Se você tivesse usado seu próprio dinheiro exclusivamente, seu retorno seria 100% do seu investimento [(US $ 20.000 - US $ 10.000) / US $ 10.000]. Se você tivesse emprestado US $ 5.000 para comprar as ações e vendido a US $ 200 por ação, seu retorno seria de 300% [(20.000 - US $ 5.000) / US $ 5.000] após o pagamento do empréstimo de US $ 5.000 e excluindo o custo dos juros pagos ao corretor.

Parece ótimo quando as ações sobem, mas considere o outro lado. Suponha que a ação caísse para US $ 50 por ação, em vez de dobrar para US $ 200, sua perda seria 100% do seu investimento inicial, mais o custo dos juros para o corretor [(US $ 5.000 a US $ 5.000) / US $ 5.000].

A alavancagem é uma ferramenta, nem boa nem ruim. No entanto, é uma ferramenta melhor usada depois que você ganha experiência e confiança em suas habilidades de tomada de decisão. Limite seu risco ao iniciar para garantir que você possa lucrar a longo prazo.

Pensamentos finais

Historicamente, os investimentos em ações desfrutam de um retorno significativamente acima dos investimentos de outros tipos, além de provar fácil liquidez, visibilidade total e regulamentação ativa para garantir condições equitativas para todos. Investir no mercado de ações é uma grande oportunidade para gerar grande valor patrimonial para aqueles que desejam ser poupadores consistentes, fazer o investimento necessário em tempo e energia para obter experiência, gerenciar adequadamente seus riscos e ser pacientes, permitindo a mágica da composição trabalhar para eles. Quanto mais jovem você começar sua atividade de investimento, maiores serão os resultados finais - lembre-se de caminhar antes de começar a correr.

Que dicas adicionais você pode sugerir para um investimento bem-sucedido no mercado de ações?