5 fatos legais que você precisa saber sobre o planejamento de incapacidade

A idéia de que um dia você possa perder suas faculdades mentais e ser incapaz de fazer escolhas não é agradável, mas ignorá-la não a faz desaparecer. Como um adulto capaz e racional, criar um plano de incapacidade que atenda a essa possibilidade é algo que você não pode e não deve evitar. Sem um plano de incapacidade, você dificulta a sua família e entes queridos, caso aconteça o impensável.

O planejamento da incapacidade é um processo através do qual adultos capazes fazem escolhas e planejam o futuro. Ao contrário da aposentadoria ou do planejamento patrimonial, o planejamento da incapacidade não aborda uma eventualidade, mas uma possibilidade. Nomeadamente, ele aborda o que você deseja que aconteça, se você perder a capacidade de fazer escolhas, expressar suas escolhas ou perder as habilidades de tomada de decisão de que agora desfruta..

Um plano básico de incapacidade aborda três áreas principais de tomada de decisão: financeira, pessoal e saúde. Um bom plano garante que, caso algo aconteça com você, seus desejos serão protegidos, além de garantir que alguém tenha autoridade legal para representar seus interesses.

Se você é como a maioria das pessoas, não criou um plano de incapacidade. Qualquer que seja o motivo para você não ter um plano, você deve ter uma compreensão geral de por que esses planos são tão importantes e por que você precisa fazer um o mais rápido possível.

Aqui estão os fatos essenciais que você precisa saber.

Fato 1: Um plano abrangente de incapacidade possui várias partes

Mesmo os planos mais básicos de incapacidade podem fornecer proteções que você renunciaria. Um bom plano pode salvar você e seus entes queridos de uma variedade de problemas legais, financeiros e pessoais. Todo adulto responsável deve ter pelo menos um plano básico em prática o tempo todo.

Um plano de incapacidade não é um documento único. Em vez disso, um bom plano inclui uma variedade de ferramentas, cada uma das quais serve a um propósito diferente. Embora as partes incluídas no seu plano dependam de suas necessidades e desejos, você pode esperar que um plano de incapacidade inclua alguns ou todos os seguintes itens:

Living Will. Um testamento vital é um documento que declara que tipo de assistência médica você deseja ou se recusa a receber, caso perca a consciência ou a capacidade. Um testamento vital - um tipo de diretriz médica avançada - somente se aplica se você estiver vivo, mas incapaz de fazer ou comunicar seus desejos. Ao contrário de uma última vontade e testamento, sua vontade de viver não tem nada a ver com o que acontece com sua propriedade depois que você morre.
Não ressuscitar a ordem. Frequentemente incluída como parte de um testamento vital, uma ordem de não ressuscitar (DNR) também pode ser um documento separado. Este documento declara as condições sob as quais você se recusa a aceitar medidas de ressuscitação, como respiração cardiopulmonar ou RCP, que são executadas após o coração parar de bater ou você parar de respirar. A maioria das pessoas que optam por criar um DNR está sofrendo de uma doença terminal e incurável ou tem um alto risco de sofrer complicações graves que podem surgir de medidas de ressuscitação.
Procuração para Assistência Médica. Outro tipo de diretiva médica avançada, uma procuração de assistência médica (também conhecida como substituta de assistência médica, proxy de assistência médica ou por terminologia semelhante), é um documento que designa alguém para ter o direito legal de fazer escolhas médicas em seu nome se você não pode fazê-los por conta própria. As procurações de assistência médica, quando combinadas com uma vontade de vida detalhada, garantem que seus desejos de assistência médica sejam protegidos caso você perca capacidade. Eles podem ser criados para entrar em vigor imediatamente ou somente após a perda de capacidade.
Liberação HIPAA. Uma liberação do HIPAA é um documento que permite que seus médicos ou profissionais de saúde conversem com seus parentes, amigos ou outras pessoas que você selecionar sobre outros detalhes médicos confidenciais. Uma liberação do HIPAA não é a mesma que uma procuração de assistência médica, pois não nomeia alguém que fará escolhas para você. O lançamento permite garantir que sua família e entes queridos possam receber informações detalhadas sobre sua saúde e tratamento quando você estiver incapacitado, em vez de ficar no escuro.
Procuração durável de finanças. Uma procuração duradoura para finanças permite que você escolha alguém que terá autoridade legal para gerenciar seus assuntos financeiros, se e quando você perder a capacidade de fazê-lo. Como uma procuração de assistência médica, a procuração financeira pode entrar em vigor imediatamente ou em algum evento posterior, como perda de capacidade. As procurações duráveis permitem que o representante escolhido use, por exemplo, fundos da sua conta bancária para pagar suas contas quando estiver hospitalizado ou incapaz.
Revocable Living Trust. Uma confiança viva revogável é uma ferramenta comum usada no planejamento imobiliário. Ele foi projetado principalmente para permitir que a propriedade passe de você para seus herdeiros, sem que a propriedade passe pelo processo de inventário. Mas você também pode usar sua confiança revogável como uma ferramenta de planejamento de incapacidade. Quando você cria a confiança, escolhe um agente fiduciário que gerenciará a propriedade que a confiança possui. Normalmente, você atua como seu próprio administrador, mas, se ficar incapacitado, também pode escolher um administrador sucessor que assumirá as responsabilidades de gerenciamento de confiança quando não conseguir executá-las. Isso garante que a propriedade que o trust possui seja tratada adequadamente, caso você perca capacidade.

Determinar quais ferramentas você precisa incluir em seu plano e o que essas peças precisam dizer nem sempre é fácil de fazer por conta própria. Para garantir que seu plano seja criado corretamente, é melhor consultar um advogado experiente em planejamento imobiliário. Seu advogado o guiará pelo processo de planejamento e garantirá que todas as ferramentas que você criar serão eficazes se e quando forem necessárias.

Fato 2: Não fazer um plano pode ser mais caro do que fazer um

O custo de fazer um plano de incapacidade varia de acordo com vários fatores, como suas necessidades, sua localização e que tipo de ferramentas você escolhe fazer. A maioria das pessoas cria ferramentas de planejamento de incapacidade ao criar um plano imobiliário e, embora os custos variem muito, você pode esperar pagar de US $ 500 a US $ 2.000 ou mais se contratar um advogado para elaborar seu plano para você. Se você criar um plano sem um advogado, poderá reduzir significativamente e potencialmente eliminar os custos iniciais.

Mas o custo total do seu plano de incapacidade inclui mais do que o valor pago para criá-lo. Para medir o custo total, você também precisará medir os custos envolvidos em não ter um plano. Para fazer isso, é mais fácil olhar para um exemplo e comparar o que aconteceria em cada situação.

Exemplo 1: você está envolvido em um acidente de carro e Faz ter um plano de incapacidade.

Muitas pessoas jovens, saudáveis e responsáveis não sentem a necessidade de criar um plano de incapacidade. Embora seja verdade que a maioria das pessoas tem uma baixa chance de perder capacidade, o impensável pode e acontece regularmente. Considere, por exemplo, o risco de morte ou ferimentos causados por acidentes de carro.

Os Centros de Controle e Prevenção de Doenças relatam que, após doenças cardíacas, câncer e doenças respiratórias crônicas, os acidentes de carro são a quarta principal causa de morte. De acordo com o Departamento de Transportes, acidentes com veículos resultam em cerca de 35.000 mortes e quase 2,5 milhões de feridos por ano.

Você não precisa se envolver em um acidente grave para ter ferimentos graves, e qualquer acidente que o deixe hospitalizado ou incapacitado por qualquer período de tempo pode ter um efeito significativo em sua vida. Criar um plano de incapacidade custa dinheiro, mas os custos de não ter um plano podem ser significativos.

Então, digamos que você não seja casado, mas tenha um relacionamento de longo prazo com um parceiro romântico. Seu advogado de planejamento imobiliário local criou um plano básico de incapacidade para você. O plano incluía procurações que nomeiam seu parceiro como seu representante financeiro e de saúde, bem como um testamento vital que indica o que você deseja que aconteça se estiver em coma, hospitalizado e inconsciente.

A criação do plano exigiu algumas reuniões com o advogado, assinatura de alguns documentos e custou cerca de US $ 1.500. Depois de criar os documentos, mantenha-os em um local seguro que seu parceiro possa acessar, se necessário, além de deixar cópias com seu advogado..

Um ano depois, você está envolvido em um acidente de carro que o deixa gravemente ferido. Você deve ser hospitalizado e mantido em coma induzido por vários dias. Como o seu plano de incapacidade nomeia seu parceiro como seu agente legalmente designado, seu médico vai ao seu parceiro sempre que houver algo a discutir sobre seus cuidados e tratamento. Da mesma forma, quando seu parceiro mostra ao seu banco sua procuração financeira, ele não tem problemas em permitir que ele gerencie suas finanças e acesse suas contas.

Além disso, como você deixou seus desejos claros, seus pais, irmãos e amigos não têm dúvidas sobre seus desejos. Eles não discutem sobre quem pode fazer escolhas e podem até participar do processo de tomada de decisões médicas, porque você permitiu que seus médicos discutissem informações confidenciais com eles. Embora seu plano deixe claro que a decisão final de seu parceiro é importante, todos os membros de sua família e entes queridos podem discutir as opções juntos e fazer parte do processo de tomada de decisão..

Depois de recuperar e recuperar a capacidade, você começa a administrar seus próprios assuntos exatamente de onde parou. Seus assuntos financeiros foram protegidos e seus relacionamentos familiares e pessoais estão intactos.

Exemplo 2: você está em um acidente de carro e não ter um plano de incapacidade.

Agora, em vez de se envolver em um acidente com um plano em prática, digamos que você não tenha um plano. Você fica em coma, precisando que outras pessoas façam escolhas para você e gerencie seus negócios enquanto estiver incapacitado, mas não deixou instruções ou escolhas legalmente aplicáveis em que os outros possam confiar. Aqui está o que pode acontecer.

Taxas legais
Um plano de incapacidade não reduzirá seus custos com assistência médica nem o protegerá de ferimentos, mas não ter um plano se você estiver incapacitado normalmente exigirá algumas despesas legais significativas. Se você estiver hospitalizado e não puder se comunicar ou fazer escolhas, seus profissionais de saúde ainda precisarão conversar com alguém sobre suas opções e decisões sobre cuidados de saúde.

Para decisões básicas, seus médicos consultarão os familiares mais próximos, como seu cônjuge, se você é casado, seus pais ou irmãos, se você é solteiro, ou até mesmo seus filhos, se tiverem idade suficiente. Porém, para decisões mais importantes, seus profissionais de saúde podem exigir que alguém com autoridade legal tome decisões em nome de uma pessoa incapacitada. Isso significa que um dos membros de sua família ou entes queridos terá que recorrer ao tribunal e solicitar que o tribunal nomeie um tutor ou representante legal.

Para fazer isso, eles terão que contratar um advogado, ir a um tribunal e, talvez, esperar meses antes que um tribunal tome uma decisão que lhes permita administrar seus negócios ou fazer escolhas por você. A contratação de um advogado para esse processo pode facilmente custar US $ 5.000 ou mais. E como sua família não tem acesso aos seus fundos, eles terão que pagar o dinheiro sozinhos até que tenham autoridade legal para usá-los para pagar as despesas legais. Se a sua família precisar solicitar uma tutela ou tutela de emergência, os honorários legais podem ser muito mais altos.

Custos financeiros
Além do custo dos cuidados de saúde, do mau funcionamento e da ocorrência de danos ao seu veículo, os custos financeiros associados à falta de um plano de incapacidade podem vir de fontes inesperadas.

Digamos que você tenha várias faturas de cartão de crédito que devem ser pagas. Mesmo que seu parceiro saiba que você possui contas em atraso, ele não poderá acessar sua conta bancária para pagar as contas, porque você não é um correntista. Se suas contas forem pagas com atraso ou se não forem pagas, isso poderá resultar em multas ou multas por atraso. Também pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, levando a taxas de juros mais altas e menos opções de crédito.

Da mesma forma, deixar de pagar o aluguel, o pagamento do carro, a hipoteca, a conta do telefone celular ou qualquer outra obrigação pode levar a uma série de consequências negativas, que vão da reintegração de posse do carro à remoção e à exclusão.

É importante observar que, mesmo se você tiver um fundo de emergência para cobrir esse tipo de despesa, não poderá acessar esses fundos. Portanto, a menos que você tenha tomado medidas para conceder a alguém acesso às suas contas no caso de você ficar incapaz, seu fundo de emergência é inútil nessa situação.

Relações pessoais

Além dos honorários legais e dos custos financeiros da incapacidade, também há os possíveis danos aos relacionamentos pessoais que você precisa considerar.

Se você ficar incapacitado, seus familiares e entes queridos desejarão o que é melhor para você. Eles vão querer fazer o que você gostaria. Mas o que é isso? Como eles decidem o que você gostaria se não pudesse falar? Como eles decidem quem pode fazer escolhas? E se eles não puderem concordar?

Digamos que você e seu parceiro falaram sobre seus desejos antes de você estar no acidente. Você disse ao seu parceiro que queria que ele fizesse suas escolhas caso adoecesse. Mas você não criou nenhum documento que protegesse suas escolhas. Portanto, quando chega a hora de tomar decisões por você enquanto você está em coma, seu parceiro insiste que ele deve ser seu representante.

Infelizmente, a lei não reconhece o direito de um parceiro romântico solteiro de fazer escolhas por um parceiro incapacitado. Em vez disso, esse direito provavelmente irá para o seu parente mais próximo, como seus pais ou irmãos.

Mesmo assim, alguém terá que recorrer ao tribunal, pedir ao tribunal que nomeie um tutor ou conservador, e somente depois de receber a autoridade legal para fazer suas escolhas é que o seu parente mais próximo será o seu representante. E isso não inclui os custos potenciais de uma batalha legal que pode surgir se alguém quiser contestar os desejos ou escolhas do representante.

Assim, quando você se recuperar de seus ferimentos, poderá descobrir que seus negócios financeiros não só ficarão muito piores do que poderiam ter sido, como também os relacionamentos pessoais entre sua família e entes queridos podem ser irreparavelmente danificados.

Exemplo 3: Você está em um acidente de carro e tem um plano de incapacidade que não foi feito corretamente.

As pessoas que optam por optar pela opção de baixo custo quando se trata de planejamento de incapacidade podem não acabar economizando dinheiro. Os mesmos problemas que surgem quando você não tem um plano podem surgir quando você tem um plano incompleto, incorreto ou ausente.

Além disso, os planos ruins geralmente são o resultado do planejamento do tipo faça você mesmo ou da criação de um plano sem o aconselhamento e a orientação de um profissional. Embora isso possa poupar dinheiro antecipadamente, também pode fornecer uma falsa sensação de segurança.

Mesmo que seu plano possa estar faltando peças ou ser elaborado incorretamente, você pode assumir que está protegido e pode ter menos probabilidade de procurar aconselhamento ou orientação profissional. Depois de perder capacidade, você perde a capacidade de alterar seu plano, para que você não possa fazer nada a respeito..

Fato 3: Ou você faz suas escolhas de incapacidade, ou alguém faz suas escolhas por você

Existem duas possibilidades quando você fica incapacitado: ou você já tomou medidas para se proteger enquanto está incapacitado ou não. Caso contrário, os problemas levantados por sua incapacidade ainda deverão ser resolvidos, mas como você não poderá mais resolvê-los, outra pessoa precisará fazer isso por você. Mas quem?

Se você não tem um plano, pode não haver uma resposta clara sobre quem toma sua decisão por você. Na maioria das situações, alguém terá que recorrer ao tribunal, solicitar ao tribunal que nomeie um representante legal, como um tutor ou conservador, e aguardar a decisão do tribunal antes que possa agir em seu nome. Tudo isso leva tempo e dinheiro e geralmente custa muito mais para lidar com a incapacidade do que antes..

Se, por outro lado, você possui um plano de incapacidade, já deixou claro quais são seus desejos e quem deseja representá-lo. Se você perder a capacidade com um plano, seus representantes escolhidos poderão começar a protegê-lo assim que você perder a capacidade de se representar. Esses representantes também poderão confiar nas orientações e escolhas que você já fez através do seu plano.

Fato 4: Planos de incapacidade não significam que outros possam tirar vantagem de você

Um dos medos mais comuns que impedem as pessoas de criar um plano de incapacidade é a ideia de que outros os tirarão vantagem quando forem incapazes. Isto é incompreensível. Afinal, se você não é capaz de se proteger, confiar em alguém para fazê-lo parece cheio de perigo. Representantes sem escrúpulos podem abusar de qualquer poder que você lhes der e usar a posição deles para prejudicar seus interesses.

Felizmente, existem várias razões pelas quais a criação de um plano de incapacidade oferece proteção contra esse tipo de exploração.

Primeiro, quando você cria um plano de incapacidade, decide quais direitos de tomada de decisão passa para outras pessoas. Se você está preocupado com o fato de que conceder muita autoridade a uma única pessoa é muito arriscado, por exemplo, você pode dividir a autoridade entre várias pessoas. Você também pode optar por nomear co-representantes que tenham autoridade igual para tomar decisões por você, mas que só poderão fazê-lo se os outros representantes concordarem.

Segundo, você tem a capacidade de escolher pessoas confiáveis para atuar como seus representantes. Se você não tiver ninguém em quem possa confiar, poderá contratar um profissional, como advogado, banco ou empresa fiduciária, ou alguém que represente rotineiramente os interesses de outras pessoas. Nomear um profissional será mais caro do que contratar um familiar ou amigo, mas o custo adicional é preferível a selecionar alguém em quem você não pode confiar.

Terceiro, qualquer representante que aceite sua nomeação se torna legalmente responsável por você. Seus representantes têm a obrigação de agir em seu melhor interesse, e não usar o poder deles para tirar vantagem de você ou prejudicá-lo. Se violarem esse dever, podem enfrentar sanções civis e criminais.

Fato 5: as procurações não têm nada a ver com advogados

Quando você cria um plano de incapacidade, provavelmente cria uma ou mais procurações. Uma procuração é um tipo de documento legal que permite a um adulto transferir ou delegar habilidades de tomada de decisão para outra pessoa. Embora o termo “procuração” leve muitas pessoas a supor que esses documentos exijam a contratação de um advogado, ou que envolvam um advogado de alguma forma, esse não é o caso.

Se você, um adulto capaz, optar por criar uma procuração, ficará conhecido como diretor. A pessoa ou organização que você seleciona como seu representante é chamada de agente ou procurador. O termo "procurador" é apenas um título concedido ao seu representante legalmente designado. De forma alguma confere ao seu representante a capacidade de atuar como advogado, nem exige que essa pessoa seja um advogado.

Quando você escolhe um procurador, deve escolher um adulto disposto e capaz. No entanto, como as procurações são documentos legais, é sempre uma boa ideia contratar um advogado para ajudá-lo a criá-los. Fora isso, as procurações e procuradores não envolvem advogados.

Fato 6: Os planos de incapacidade podem e devem mudar à medida que você envelhece

O plano de incapacidade que você cria ao se formar na faculdade provavelmente será diferente daquele que você cria após se casar, ter um filho ou saber que tem uma doença crônica. Como outras ferramentas de planejamento financeiro e patrimonial, os planos de incapacidade precisam mudar e se adaptar a você ao longo do tempo.

Mudando para um novo estado. Como cada estado tem suas próprias leis sobre o planejamento de incapacidades, convém pelo menos revisar seu plano caso mude para um novo estado. Marcar uma consulta para conversar com um advogado local de planejamento imobiliário para conversar sobre o que você precisa mudar é sempre uma boa idéia depois de uma mudança.
Mudança no status do relacionamento. Se você se casar, se divorciar ou entra em um relacionamento romântico fora do casamento, convém garantir que seu plano de incapacidade reflita isso. Por exemplo, digamos que você se divorcie e entre em um relacionamento romântico com um novo parceiro. É provável que seu plano antigo inclua seu ex-cônjuge como parte do plano. Se você deseja nomear outro membro da família ou seu novo parceiro como seu representante, precisará alterar seu plano.
Ter um filho. Ter um filho muda você, muitas vezes de maneiras que você não pode esperar. Ao considerar o futuro do seu filho, você deve considerar a possibilidade de não estar presente para ser um cuidador, provedor ou pai. Seu plano de incapacidade precisa abordar o que você deseja que aconteça se você perder a capacidade de criar ou cuidar de seu filho. Escolher e nomear um tutor temporário, garantir que alguém tenha a capacidade de usar seus fundos para pagar pelas necessidades de cuidados infantis e garantir que seu filho seja cuidado e educado da maneira que você aprovar exigirá um planejamento cuidadoso.
Começando um negócio. Uma empresa tem seu próprio conjunto de demandas e, se você é a pessoa responsável, sua empresa sofrerá se você perder capacidade. Os empresários precisam desenvolver ferramentas de planejamento de incapacidade que não apenas protejam seus interesses, mas também os interesses dos negócios. Você precisará estar preparado para transferir seus deveres para alguém que possa gerenciá-los com responsabilidade.
Ferido ou doente. Sempre que sofrer um ferimento significativo ou descobrir que está com uma doença grave, revise seu plano de incapacidade para garantir que ele reflita com precisão suas necessidades de assistência médica. Por exemplo, se você for diagnosticado com doença de Alzheimer ou demência, precisará ter certeza de que suas procurações nomearão um substituto de assistência médica de quem você confia que pode gerenciar seus negócios à medida que suas habilidades cognitivas se degradam. Você também pode fazer escolhas diferentes sobre que tipo de assistência médica deseja aceitar ou recusar, especialmente se tiver uma doença terminal.
Tempo e envelhecimento. À medida que envelhece, suas circunstâncias médicas e pessoais podem mudar sem aviso prévio. Muitas mudanças relacionadas à idade são irrelevantes, mas se passaram vários anos desde a última atualização do seu plano de incapacidade, você precisa voltar e examinar as coisas. Além disso, como as leis podem mudar, convém entrar em contato com o advogado de planejamento patrimonial uma vez por ano para perguntar sobre quaisquer alterações que você precise conhecer. (Seu advogado pode enviar automaticamente avisos se houver alguma alteração legal, mas é uma boa idéia entrar em contato com eles para garantir.) Se você possui documentos atualmente em vigor, como procurações financeiras, pode ser necessário atualizar ou renove-os a cada três a seis meses para garantir que terceiros não tenham dúvidas sobre sua validade e atualidade.
Sempre que você mudar de idéia. Para criar um plano de incapacidade, você precisa ter certeza de que seu plano reflete suas necessidades, desejos e escolhas. Se, por exemplo, você se sentir mais à vontade em nomear seu irmão como seu representante médico em vez de seu cônjuge, deve ter um plano que reflita esse desejo. Da mesma forma, se você mudar de idéia, precisará mudar seu plano.

Palavra final

O planejamento da incapacidade não é agradável. Não é divertido contemplar sua mortalidade ou incapacidade potencial. Mas é algo que você precisa fazer.

Criar um plano de incapacidade faz parte de ser um adulto responsável. Se você não tiver um plano, precisará criar um o mais rápido possível. Ao fazer um plano, você terá a oportunidade de pensar sobre o que é mais importante para você e sua vida, e como você pode proteger melhor não apenas a si mesmo, mas àqueles mais próximos a você..

Você tem um plano de incapacidade? Por que ou por que não?