Processo e finanças de divórcio Como se proteger financeiramente ao obter um divórcio

Às vezes, até o ex amigável pode se tornar maldoso e desagradável quando o outro começa a namorar, por exemplo. Como você nunca sabe o que pode acontecer, é vital proteger seu dinheiro e ativos das devastações potenciais do divórcio.

Antes de se divorciar

Comunidade vs. Estados de propriedade separados

Prepare com antecedência se você acha provável o divórcio ou se já tem planos de sair. Descubra se o seu salário, o carro que você comprou em seu nome e sua conta de aposentadoria lhe pertencem inteiramente ou são de propriedade de seu cônjuge. Se você mora em um estado de "propriedade da comunidade", seu cônjuge será dono de metade de tudo o que você adquiriu durante o casamento - incluindo seu salário.

Por outro lado, se você mora em um estado de “propriedade separada”, geralmente tudo com seu nome pertence a você. Como a propriedade é tratada em seu estado afetará a maneira como você se protege. Pode ser muito mais fácil proteger seus ativos em um estado de propriedade separado, porque a propriedade é clara.

Abrir uma conta bancária

Se você tinha sua própria conta bancária antes do casamento, mantenha esse dinheiro separado de qualquer conta bancária conjunta. Desde que não o tenha combinado com o dinheiro do seu cônjuge para fins conjuntos, você é o proprietário legal em caso de divórcio.

Se a única conta bancária que você possui é uma conta conjunta com seu cônjuge, abra a sua e comece a contribuir. Seu cônjuge não pode drenar sua conta individual da mesma maneira que ele ou sua conta conjunta. No entanto, esteja ciente de que, se você mora em um estado de propriedade da comunidade, o que você depositar na nova conta será considerado um ativo conjugal, a menos que você estabeleça uma data formal de separação primeiro.

Dica profissional: Reunimos listas abrangentes de contas correntes gratuitas e de poupança de alto rendimento. Verifique se todo o dinheiro ganho após uma separação formal é depositado nessas contas.

Estabelecer separação

Especialmente nos estados de propriedade da comunidade, essa etapa é extremamente útil para proteger sua renda, sua sanidade e prepará-lo para viver sua vida por conta própria. Depois que uma data de separação é estabelecida, seu cônjuge não pode mais reivindicar metade da sua renda como deles ou quaisquer novos ativos que você adquirir com essa renda.

Uma maneira de estabelecer a separação é sair. A mudança para o seu próprio apartamento, nova casa ou até mesmo para a casa dos pais deixa claro que você e seu cônjuge não estão mais funcionando como casal. Os rendimentos recebidos após esta data devem ser intocáveis pelo seu futuro ex.

Estabelecer crédito

Estabeleça seu próprio crédito, obtendo um cartão de crédito apenas em seu nome. Não autorize seu cônjuge como usuário ou titular de conta conjunta. Use o cartão de crédito e as recompensas com sabedoria, e não faça grandes contas. Você pode precisar do cartão para uma emergência em um futuro próximo. Se você já possui um bom crédito, pode procurar um cartão de crédito de recompensas; caso contrário, pode ser necessário começar com um cartão seguro.

Bom comportamento

Por fim, comporte-se bem. Não namore ou brinque com outras pessoas. Não fique de fora festejando tarde da noite. E não fale mal ou cause problemas importantes ao seu cônjuge. Todas essas ações podem voltar para assombrá-lo durante o divórcio real.

Durante o divórcio

Como arquivar

Se você puder pagar, contrate um advogado de qualidade. Embora as taxas possam ser altas, as apostas são ainda maiores. Dito isto, um bom advogado simplesmente não é uma opção para muitas pessoas. Mediação e arbitragem são opções menos caras e menos demoradas que ocorrem fora de uma sala de audiências. A mediação pode fazer sentido para casais em termos relativamente bons e de acordo sobre como dividir ativos e guarda dos filhos. Por outro lado, a arbitragem envolve a resolução de diferenças por uma terceira parte, idealmente neutra. Você também pode pedir o divórcio diretamente ao tribunal sem a assistência de um advogado. No entanto, isso pode ser imprudente em todas as circunstâncias, exceto as mais simples e agradáveis..

Senhas da conta

Altere todas as senhas da conta o mais rápido possível. Seu e-mail, mídias sociais e senhas de contas financeiras devem ser alteradas. Ao escolher uma nova senha, verifique se ela não tem nada a ver com a sua vida juntos. Não há nomes de família, aniversários, nomes de animais de estimação ou outras informações que seu ex tenha conhecimento.

Limitar o acesso a contas conjuntas

Além disso, revise todas as suas contas e anote quais são contas conjuntas. Em alguns casos, você não poderá fechar essas contas até chegar a um acordo de divórcio. No entanto, você pode entrar em contato com as instituições em que possui contas conjuntas e informá-las sobre a situação. Eles podem limitar o acesso às contas e impedir que você ou seu cônjuge as esgotem.

Comportamento

Conduza-se adequadamente durante todos os procedimentos. Não fale com raiva e evite dizer e fazer coisas que possam ser usadas contra você no tribunal. Não ameace seu ex-cônjuge e não faça grandes contas com contas conjuntas. Evite conversar sozinho com seu ex durante o processo. Verifique se você tem um representante ou outro terceiro (não seus filhos) presente durante qualquer contato. Se você agir de maneira acima da censura, será mais provável que você receba concessões durante o divórcio - especialmente se seu ex estiver se comportando mal.

outras considerações

Faça uma lista de tarefas pessoais de itens de linha com base nos seguintes pontos:

Beneficiários. Beneficiários em suas contas de investimento (incluindo contas de aposentadoria), apólices de seguro, contas bancárias e você precisará ser atualizado. Planeje ligar para o seu corretor, banco, companhia de seguros e seu departamento de benefícios no trabalho para descobrir quais beneficiários estão listados e se você precisa alterá-los. Na maioria dos casos, isso será tão simples quanto preencher um formulário, mas em alguns casos você provavelmente precisará da assinatura de seu cônjuge para removê-lo como beneficiário. A decisão é sua. Você pode tentar obter isso antes do divórcio ou esperar até que as coisas sejam finalizadas. Então seu cônjuge será seu ex e não terá voz sobre quem são seus beneficiários. Os procedimentos para alterar os beneficiários variam de acordo com o tipo de conta e a lei estadual.
Dívida de cartão de crédito. Normalmente, a dívida do cartão de crédito adquirida durante o casamento é dividida entre as partes. No entanto, tente convencer seu ex a fechar contas conjuntas. Você ainda terá que pagar a dívida juntos, mas isso pode ser feito com ativos conjuntos ou através de um plano de pagamento elaborado com a ajuda do tribunal de divórcio. Se isso não funcionar, ligue para a empresa do cartão de crédito e peça para remover seu nome da conta. Deixe claro que não deseja ser responsável por cobranças futuras (você será parcialmente responsável pelas cobranças até esse momento). Como em todo o resto deste processo, documente todas as trocas que ocorrem por telefone, fax, email ou serviço postal.
Dívida hipotecária. Você não pode fazer muito a respeito da hipoteca até que tudo esteja finalizado. Mas você pode considerar o que fará quando isso acontecer. Em alguns casos, é mais fácil vender a casa e dividir os ganhos. No entanto, alguns casais preferem que um dos parceiros acabe com a casa. Se você é quem detém a propriedade, refinanciar a casa para que ela fique apenas em seu nome e atualize o título para refletir que você é o único proprietário. Se o seu ex está mantendo a casa, estipule no acordo de divórcio que a casa seja refinanciada em nome do ex-cônjuge e seu nome seja removido do título. Você não quer que seu crédito seja descartado porque, daqui a dois anos, seu ex-cônjuge decide que um padrão estratégico é o caminho a percorrer.
Outras dívidas. A maioria das dívidas adquiridas durante o casamento será dividida. No entanto, faça um esforço para não contrair mais dívidas enquanto aguarda o término do processo de divórcio. Certifique-se de pagar também pagamentos com cartão de crédito e empréstimos dentro do prazo. Afinal, este é o seu crédito em risco, bem como os seus ex. Use ativos conjuntos para efetuar pagamentos sempre que possível, mas se precisar usar seus próprios ativos para pagar dívidas conjuntas, acompanhe-o. Muitos juízes lhe darão crédito e organizarão as questões para refletir seus esforços, especialmente se o seu ex estiver se comportando mal com relação às finanças. Quando o divórcio é finalizado, a maioria das contas conjuntas precisa ser fechada e paga de acordo com os termos estabelecidos.
O seu relatório de crédito. Escreva uma carta para todas as três agências de crédito para que elas saibam que você está se divorciando e que não deseja ser responsável pelas dívidas que seu cônjuge incorra. Às vezes, um cônjuge irritado contrai dívidas no cartão de crédito em uma conta conjunta ou se envolve em outras atividades para arruinar seu crédito. Peça que a carta seja incluída no seu arquivo de crédito. Isso nem sempre o protege completamente, mas documenta o seu lado da história. Se você está preocupado que seu cônjuge possa abrir novas contas em seu nome, apesar de tudo, ligue para as agências e tenha um alerta de fraude nos seus relatórios de crédito. Dessa forma, os credores precisam verificar com você antes de aprovar uma conta.

As crianças

Se você tem filhos, provavelmente tentou evitar o divórcio. Você pode estar se sentindo culpado e quer fazer tudo o que puder para fazer com que eles e você se sintam um pouco melhor. Se for você, lembre-se disso: para cuidar bem de seus filhos, você deve cuidar de si primeiro. Um pai culpado tem mais chances de estragar seus filhos, o que não é bom para ninguém, incluindo crianças.

As crianças podem estar mais confusas do que nunca e precisam desesperadamente de estrutura. Muitos pais divorciados e divorciados não conseguem fornecer isso adequadamente porque estão brigando ou são emocionalmente esgotados pela mudança da situação.

Obtenha visitas e custódia claramente estabelecidas. Seja inicialmente por meio de um tribunal ou por acordo mútuo, os acordos devem ser justos e não alterados casualmente. Onde houver hostilidade e manipulação, será melhor legalizá-lo e registrá-lo em um tribunal. Dessa forma, os pais com custódia primária não podem tirar privilégios de visita dos pais sem custódia ou ameaçar fazê-lo. As crianças também não podem manipular a programação em seu proveito.

Se você concordar com quem paga o quê e se ater a isso, isso pode ser melhor do que estabelecer uma ordem formal de pensão alimentícia. Se você estiver pagando a maioria das despesas domésticas, talvez você pague pensão alimentícia. Se você foi mãe em casa, pode ser a pessoa que recebe pensão alimentícia. Cada vez mais, porém, muitos casos de divórcio envolvem duas rendas. Se uma ordem de suporte for executada, o pai sem custódia poderá pagar muito mais para sustentar os filhos do que o pai com custódia, independentemente da renda. O cálculo varia de acordo com o estado e é afetado pelos seguintes fatores:

Onde as crianças passam a maior parte do tempo?
Quanto dinheiro cada cônjuge ganha?
O cônjuge com custódia primária pode obter uma renda adequada?

Se possível, é importante ter conferências regulares, mesmo após o divórcio, sobre o que é apropriado gastar com os filhos, especialmente se uma ordem de pensão alimentícia não estiver em vigor. Lembre-se, talvez a única razão pela qual vocês dois tenham que se comunicar agora seja pelo bem de seus filhos, então seja gentil.

Pensão alimentícia

A pensão alimentícia é o apoio de um cônjuge do outro e geralmente é concedida quando um cônjuge apóia o outro financeiramente durante o casamento. Se um cônjuge ficou em casa sem emprego, ou trabalhou com um salário baixo ou em regime de meio período, o cônjuge com maior renda pode ser ordenado a pagar apoio por um determinado período de tempo. Nem todos os cônjuges pedem pensão alimentícia. Qualquer um dos cônjuges pode pedir e o tribunal decidirá sobre o mérito do caso. Os pagamentos de pensão alimentícia podem ser alterados mais tarde, conforme as circunstâncias mudam.

Costumava ser pensão alimentícia principalmente para mulheres. No entanto, com mais mulheres ganhando independência financeira, há mais casos em que os homens pedem e recebem pensão alimentícia. Por exemplo, sou a principal ganhadora de pão desde o meu casamento e, como resultado, meu marido provavelmente receberá pensão alimentícia se nos divorciarmos e ele pedir pagamentos de apoio conjugal.

Obter bons conselhos

Você pode ter parentes e amigos bem-intencionados dispostos a dar conselhos sobre dinheiro, mas não há substituto para o conselho profissional. Antes, durante e após o divórcio, procure ajuda de um advogado, mediador, contador ou consultor financeiro de divórcio. Obtenha referências de divorciados em seu círculo social. Um terceiro pode visualizar objetivamente sua situação e ajudá-lo a tomar decisões baseadas apenas em suas necessidades financeiras.

Qualifique qualquer profissional com quem fale primeiro. Nem todo mundo que vende seus serviços sabe o que está fazendo. Embora não seja infalível, a maioria dos advogados que merecem o título, infelizmente, cobra muito mais do que você gostaria de pagar. Se você estiver conversando com um advogado a preço de banana, pergunte o porquê. Pode ser que o nível de serviço que eles oferecem seja mínimo ou que simplesmente não sejam tão bons. E, independentemente de quão bom alguém possa parecer ou que o encaminhe, não pague ou aceite conselhos de alguém com quem não se sinta bem.

Finanças pós-divórcio: voltando aos seus pés

O divórcio pode realmente tirar muito de você. Você provavelmente terá contas a pagar e estará se adaptando a um estilo de vida diferente. Provavelmente, você também precisará reduzir seus gastos. Avalie sua situação e faça um plano para navegar melhor em seu novo ambiente.

Saiba onde você está

A primeira coisa que você precisa fazer é descobrir onde você está financeiramente. Adicione todas as suas dívidas e veja todas as suas despesas. Considere qual será sua renda e avalie honestamente sua situação financeira de uma perspectiva de números puros. Se você não tiver certeza do que está gastando, acompanhe as despesas por um mês ou dois e revise os extratos bancários e de cartão de crédito. Softwares e aplicativos de finanças pessoais, como Tiller ou Mint.com, ajudarão você a controlar suas despesas assim que começar a se recuperar..

Faça um plano

Se você possui dívidas com juros altos, saiba como pagá-las o mais rápido possível. Usando um empréstimo pessoal através Credível poderia ser uma ótima opção. Crie um orçamento viável e realista que represente um fluxo de caixa positivo como receita e despesas como contas e pagamentos de dívidas. Também é uma boa idéia determinar quanto você pode reservar mensalmente para aposentadoria e emergências.

Seu plano deve incluir duas partes:

Vida Frugal. Reduza despesas desnecessárias, procure bons negócios e tente fazer o seu dólar chegar o mais longe possível. Pode ser necessário reduzir o tamanho da sua casa para um local menor. Planeje suas refeições com cupons e vendas da semana (ou seja, cupons extremos). Pratique a eficiência energética em sua casa para reduzir suas contas de serviços públicos. Se você tiver espaço (até mesmo um pátio), considere cultivar um pouco da sua própria comida em uma horta. Há muitas maneiras de ser econômico e encontrar dinheiro extra em seu orçamento para que você possa viver com riqueza sem gastar dessa maneira.
Aumente sua renda. Depois de controlar seus gastos, pense em maneiras de ganhar um pouco mais de dinheiro. Se um segundo emprego não for viável para você, procure maneiras de ganhar dinheiro em casa com idéias paralelas de negócios ou utilize estratégias de investimento de renda passiva. Criar tal renda pode levar tempo, no entanto, para viver frugalmente durante esse período. Você pode até fazer algo tão simples como compartilhar seu carro através de uma plataforma como Turo.

Investimentos

Se você compartilhou investimentos com seu cônjuge que foram divididos ou se recebeu um acordo, coloque o dinheiro em investimentos próprios. Não confie no plano de investimento que você seguiu enquanto se casava. As necessidades que você teve como parte de um casal são diferentes das necessidades que você tem agora.

Avalie suas metas financeiras de longo prazo e crie um novo plano de investimento para refletir sua situação. Um profissional financeiro pode ajudá-lo, mas se você não puder pagar um consultor apenas com taxa, compreenda exatamente como ele é pago pela prestação do serviço e se você está confortável com a configuração.

Você pode começar abrindo uma conta de investimento por meio de alguém como TD Ameritrade ou Betterment. Além disso, qualquer bom consultor financeiro também dirá que é importante diversificar seus investimentos. Você pode fazer isso abrindo uma conta com DiversyFund investir em imóveis. Você também pode abrir uma conta com Obras-primas investir em arte.

Proteja seus ativos

Verifique se seus ativos estão devidamente protegidos. Você precisa de seguro de saúde suficiente, seguro de carro e seguro de proprietário. Atualmente, o seguro de saúde pode ser proibitivamente caro. Se você não trabalha ou não recebe seguro pelo trabalho, verifique se está coberto pelo plano de seu ex como parte do processo de divórcio.

Você também deve ter um seguro de vida para garantir que as necessidades de seus filhos sejam atendidas caso algo aconteça com você. Você pode adquirir uma apólice de seguro de vida através de Doar por muito barato. Coordene com seu ex para determinar como seus filhos serão cuidados se algo acontecer com um ou com os dois..

Palavra final

Os divórcios geralmente são dolorosos financeiramente e emocionalmente e exigem que você ajuste sua perspectiva. Você não está mais olhando o mundo da perspectiva da equipe - é só você agora.

O lado oposto, é claro, é que você recebe uma grande oportunidade de criar a vida que deseja. E você pode estabelecer as bases para isso agora. Não tente resolver diferenças antigas com seu ex durante esse processo. Lembre-se de que seu objetivo durante o divórcio é dividir o relacionamento e os ativos de maneira justa e amigável. Emoções antigas só atrapalharão isso e dificultarão, se não completamente impossível, alcançar. Faça o possível para manter a cabeça fria, deixar o passado para trás e olhar para o futuro. Siga as etapas e sugestões acima para começar.