A psicologia do dinheiro - como os hábitos de poupança e despesa são programados em seu cérebro

Enquanto muitas pessoas acreditam que os hábitos de manuseio de dinheiro vêm de pais ou responsáveis, a pesquisa atual está provando que nossos hábitos não se baseiam apenas nas lições de condicionamento e gerenciamento de dinheiro que aprendemos quando crianças. Há gastadores e poupadores nas mesmas famílias, crianças que cresceram na pobreza e ainda desenvolvem grande riqueza e herdeiros que perdem a fortuna da família.

Se não é assim que você é educado, o que faz moldar a maneira como você vê o dinheiro? Especialistas estão revelando que a química do cérebro desempenha um papel enorme em seus hábitos financeiros.

Atividade cerebral

Em um estudo realizado por Rick, Cyder e Loewenstein publicado no Journal of Consumer Research, os cérebros dos participantes foram escaneados enquanto fingiam tomar decisões de compra. Os pesquisadores observaram atividade em uma área do cérebro chamada ínsula, que é estimulada quando você experimenta algo desagradável. Quanto mais estímulo na ínsula, menor a probabilidade de você continuar fazendo o que está fazendo. Quando se trata de dinheiro, o estímulo insula pode parar seus gastos.

Por outro lado, o ato de economizar - seja com dinheiro em um banco ou com uma economia significativa em um produto ou serviço - traz um intenso prazer aos poupadores. A vitória de uma boa barganha faz com que todos se sintam bem, mas os poupadores sentem a pressa ainda mais, pois é um alívio do desconforto de precisar gastar.

Meir Statman, economista comportamental da Universidade de Santa Clara, usa esta analogia: se você sair para comer em um restaurante que normalmente cobra US $ 70 por um prato e você recebe sua refeição por apenas US $ 7, o sabor será melhor para você. Mas se você comeu no mesmo restaurante sem saber o custo, não apreciaria tanto a comida. Saber o valor total economizado proporciona imenso prazer aos poupadores.

Os pesquisadores concluíram que as pessoas que têm mais atividade ínsula em seus cérebros são mais propensas a poupar, e as que têm menos tendem a ser gastadoras. E como tendemos a se inclinar ao extremo, os gastadores podem acabar com problemas financeiros mais tarde na vida, e os poupadores podem acabar com grandes arrependimentos. Reconhecer quem você é pode ajudá-lo a alcançar um equilíbrio mais saudável.

Os gastadores

Em um experimento inicial com crianças, comumente chamado de experimento com marshmallow dos anos 60, os pesquisadores de Stanford apresentaram às crianças do infantário uma bandeja de guloseimas que continham marshmallow, pretzels e biscoitos. Os pesquisadores disseram às crianças para selecionar um tratamento, e que se o comessem imediatamente, não receberiam mais, mas se esperassem apenas alguns minutos, receberiam outro. Se eles pudessem adiar a gratificação por alguns momentos, dobrariam seus doces. Eles observaram as crianças até serem adultos e aprenderam que aqueles que eram capazes de retardar sua gratificação alcançavam muito mais sucesso na vida do que aqueles que queriam gratificação instantânea..

Se você é gastador, não pode adiar a gratificação. Com dinheiro à sua frente, assim como o marshmallow, você não consegue resistir ao desejo de tê-lo agora mesmo que tenha mais tarde. É por isso que você não tem muita economia no banco, mas isso não o incomoda. Você ficou feliz fazendo compras e aproveitando-as no momento. Funcionou bem o suficiente por tempo suficiente, então você apenas mantém o hábito. Mas se você percebeu que está tendendo a gastos extremos, provavelmente está procurando abandonar ou restringir seu hábito.

Essas sete maneiras de acalmar seus impulsos o ajudarão a reduzir os gastos:

Nunca use cartões de crédito ou outras linhas de crédito. Ao usar dinheiro, você se força a considerar quanto está gastando.
Retire você mesmo da sua conta bancária, para que você possa ver o saldo decrescente.
Pague conforme o uso. Não gere uma guia em um bar e não pague tudo de antemão para uma escapadela romântica de fim de semana. Pague por tudo o que vem, e você entenderá melhor como todo esse dinheiro "foge de você".
Seja sincero sobre seus objetivos de economia. Se você contar a amigos e familiares próximos quanto pretende economizar e em que data, eles o responsabilizarão. Você pode até usar ferramentas pessoais de definição de objetivos, como o stickK, para colocar dinheiro em risco e alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo..
Se recompense quando você atingir suas metas de economia, mas apenas gastando uma porcentagem responsável do que você salvou. Isso pode ajudar a evitar fadiga frugal.
Pare e pergunte a si mesmo antes de cada compra, independentemente de você realmente necessidade o item. Conheça a diferença entre necessidades e desejos.
Olhe para o futuro, por mais desconfortável que seja. Faça perguntas a você mesmo, quanto dinheiro você precisará se aposentar ou como você pagará pela educação universitária do seu filho.

The Savers

Em outro experimento famoso, os adultos tiveram a opção de receber US $ 50 imediatamente ou esperar um ano e receber US $ 100. A maioria dos participantes surpreendeu os pesquisadores ao receber os US $ 50. A gratificação instantânea parecia mais valiosa do que dobrar os ganhos após um atraso. Os poupadores são os raros que sacrificam muita gratificação para garantir os US $ 100 completos quando disponíveis.

Às vezes, você fica sem as coisas que realmente precisa, como um bom atendimento médico através de uma apólice de seguro de saúde ou um casaco quente, porque o dinheiro no banco é mais satisfatório do que qualquer coisa que você possa comprar. Você raramente carrega um saldo no cartão de crédito e, mesmo com um salário médio, surpreende outros com o enorme ninho que você construiu ao longo dos anos, enquanto eles tomavam apenas um marshmallow e os US $ 50 instantâneos.

Enquanto muitas pessoas gostam de comprar coisas, os poupadores não se sentem da mesma maneira. Em vez disso, você se sente desconfortável com as compras e sente uma dor emocional real ao pagar. Mas o que faz você funcionar e lhe dá prazer como um poupador? Você está perdendo algumas das alegrias simples e baratas da vida? Você está sacrificando demais e colocando em risco sua saúde?

Os pesquisadores explicam que dois motivadores principais geram poupadores: dor e prazer. E se você não estiver experimentando prazer suficiente, você merece afrouxar os suportes e desfrutar de gastar um pouco.

Quando é hora de algo agradável, como férias, distanciar-se pagando com cartão de crédito. Você já definiu seu orçamento e tem dinheiro para cobri-lo. Agora, você pode se distrair das despesas e relaxar.
Seja vocal sobre suas metas de gastos. Quando estiver planejando fazer uma compra interessante, mesmo que pareça uma necessidade chata, informe a todos que você conhece e defina uma data para fechar o negócio.
Trate suas compras como uma recompensa por algo que você fez bem, para que eles tenham mais valor em sua mente.
Pense no seu futuro: Você realmente quer se arrepender das coisas que não fez porque não gastaria algum dinheiro em diversão?

Palavra final

Por fim, somos os responsáveis pelo nosso presente e futuro financeiro. Parece-me estranho que somos movidos por um aspecto de nosso cérebro que nem compreendemos completamente. Felizmente, porém, esse conhecimento pode ser o necessário para superar nossos maus hábitos - se isso significa gastos excessivos ou frugalidade - e viver nossas vidas ao máximo, de maneira responsável..

E se você? Você é gastador ou poupador? Se você recebesse algo que ama e lhe dissesse que, se o pendurasse por uma hora, receberia o dobro, poderia fazê-lo? Eu adoraria começar uma discussão aqui e chegar ao fundo desta!