Como os cartões de desconto para medicamentos com receita médica podem economizar dinheiro na farmácia

A resposta é complicada. Os cartões de desconto para medicamentos com receita médica podem realmente reduzir o custo das prescrições, mas na maioria dos casos, a economia não chega nem perto de 75%. E mesmo essas modestas economias estão disponíveis apenas em certos medicamentos em certas farmácias.

Ainda assim, quando você está com um orçamento apertado, até um pequeno desconto é melhor que nenhum. Se você é um dos milhões de americanos que não podem pagar os medicamentos de que precisam, economizar apenas 10% pode significar a diferença entre tomar as pílulas conforme as instruções e ter que pular elas. Vamos dar uma olhada para descobrir como esses cartões de desconto funcionam e se eles podem oferecer economia real para você.

Como funcionam os cartões de desconto para medicamentos

Os custos com medicamentos prescritos nos Estados Unidos são excepcionalmente altos. De acordo com um relatório de 2016 do Journal of American Medical Association, os americanos gastam uma média de US $ 858 por ano em prescrições. Isso é mais do que o dobro da média em 19 outros países industrializados.

A principal razão pela qual os preços dos medicamentos são tão altos aqui é que não há limites reais sobre o que as empresas podem cobrar. Quando uma empresa inventa um medicamento, obtém o direito exclusivo de fabricá-lo e vendê-lo por muitos anos. Durante esse período, pode cobrar tanto pelo medicamento quanto os pacientes estiverem dispostos a pagar. E pacientes individuais não podem realmente barganhar por preços mais baixos.

É aí que entram os programas de desconto de medicamentos. Eles pulam as empresas que fabricam os medicamentos e negociam com as lojas que os vendem. Esses programas oferecem mais negócios para as lojas se eles concordarem em vender medicamentos a um preço mais baixo. Se for bem feito, isso pode ser um bom negócio para as lojas, os pacientes que compram os medicamentos e a empresa que administra o programa..

O processo de precificação

As empresas que oferecem cartões de desconto para medicamentos são conhecidas como gerentes de benefícios de farmácias ou PBMs. Veja como os PBMs trabalham com as farmácias para obter preços mais baixos para os pacientes:

1. Primeiro, o PBM cria uma rede de farmácias que aceitam seus cartões. Essa rede pode incluir redes nacionais e pequenas farmácias locais. Isso significa que, se você tiver um cartão de desconto para medicamentos, poderá usá-lo apenas nas lojas da rede.
2. O PBM negocia separadamente com cada loja da rede para obter descontos para os titulares dos medicamentos dispensados. Normalmente, o desconto é uma porcentagem do preço de varejo do medicamento. No entanto, o valor do desconto pode variar de droga para droga. A loja também concorda em pagar ao PBM uma pequena taxa de transação cada vez que um cliente usa o cartão.
3. Em seguida, o PBM procura profissionais de marketing para ajudar a distribuir seus cartões ao público. Podem ser empresas ou organizações sem fins lucrativos. Os cartões de desconto de medicamentos são entregues em consultórios médicos, governos locais e profissionais de marketing pagos. Às vezes, as farmácias até distribuem os cartões de desconto. Esses profissionais de marketing recebem uma taxa do PBM pela promoção do cartão.
4. Quando os pacientes usam os cartões, eles pagam o preço com desconto que o PBM negociou com a loja, além de algumas taxas. Isso inclui as taxas pagas aos profissionais de marketing e uma taxa para o PBM para cobrir seus custos. No entanto, o preço final ainda é menor que o preço total de varejo sem o cartão.

Por que as farmácias aceitam cartões de desconto de medicamentos

Parece estranho que as farmácias concordem em aceitar um cartão de desconto de medicamentos. Afinal, quando um paciente usa um desses cartões, a loja é paga menos pela prescrição - e deve pagar uma taxa ao PBM além disso. No entanto, pegar esses cartões ainda pode ser um bom negócio para uma loja. Faz menos lucro em cada venda com o cartão, mas gera mais vendas no total.

Por exemplo, suponha que você obtenha uma receita médica para um medicamento de US $ 100. A farmácia paga US $ 60 por este medicamento, portanto, normalmente ele teria um lucro de US $ 40. Mas você não pode pagar US $ 100, para não preencher a receita e a loja não ganha nada.

Agora, suponha que a farmácia aceite um cartão de desconto que reduz o preço desse medicamento para US $ 80. Você compra por esse preço, e a loja obtém um lucro de US $ 20. Isso é menos de US $ 40, mas é muito melhor do que nada, que é o que seria de outra forma.

Oferecer um cartão de desconto também ajuda a farmácia a criar lealdade à marca. Se você sabe que essa loja em particular aceita seu cartão de desconto, é mais provável que você vá lá para todas as suas prescrições - mesmo as que não são mais baratas com o cartão.

E enquanto estiver lá, há uma boa chance de você encher um carrinho com outras coisas que a loja vende, como cartões ou remédios vendidos no balcão. É melhor que a farmácia aceite o cartão de desconto e aceite um lucro menor do que o risco de perder seus negócios para alguma outra loja.

Quanto você pode economizar

Em 2012, a Consumer World fez um estudo para verificar o quanto é possível para uma pessoa não segurada economizar uma receita com um cartão de desconto para medicamentos. Ele verificou os preços de quatro medicamentos comuns em três farmácias diferentes - CVS, Costco e uma farmácia independente - usando cinco cartões diferentes. O estudo descobriu que, em média, o uso desses cartões economizaria um consumidor em torno de 16%.

No entanto, isso não significa que o uso de um desses cartões economiza 16% em todos os medicamentos, em todas as lojas. A quantidade real varia muito, dependendo de onde você compra e quais medicamentos você compra. A Consumer World descobriu que, em alguns casos, o uso de um cartão de desconto reduz o preço de um medicamento em até 71%. No entanto, em outros casos, não houve economia alguma.

Uma razão para a diferença é que o preço à vista de muitos medicamentos difere de loja para loja. Por exemplo, um dos medicamentos do estudo foi a sinvastatina, uma versão genérica do medicamento Zocor para baixar o colesterol. Na CVS, o preço à vista desse medicamento era de US $ 40, e os cartões de desconto poderiam reduzi-lo para algo entre US $ 19 e US $ 39. Mas na Costco, o preço à vista era de apenas US $ 6,50, e a maioria dos cartões de desconto não podia ser menor do que isso.

Cartões de desconto x seguro de saúde

Se você já possui plano de saúde, um cartão de desconto para medicamentos provavelmente não economizará muito. Isso ocorre porque esses cartões oferecem apenas um desconto no preço total do medicamento, e não no valor pago com o seguro de saúde.

Por exemplo, suponha que você tenha uma receita que custa US $ 100 e seu co-pagamento é US $ 20. Isso significa que seu plano de saúde já está recebendo a guia pelos outros US $ 80. Com efeito, seu seguro oferece um desconto de 80%.

A maioria dos cartões de desconto de medicamentos, por outro lado, pode oferecer apenas um desconto de 10% a 30%. Seria bom se você pudesse usar esse desconto de 20% para reduzir seu co-pagamento de US $ 20 para US $ 16, mas não funciona dessa maneira.

No entanto, para alguns medicamentos mais baratos, você pode pagar menos com um cartão de desconto do que com seguro. Por exemplo, suponha que o medicamento que você deseja comprar tenha um preço de US $ 20. Com seu seguro, seu co-pagamento de US $ 20 significa que você acabará pagando o preço total do medicamento. Nesse caso, um cartão de desconto de medicamentos que reduz o preço total para US $ 16 seria um negócio melhor.

Cartões de desconto versus programas de medicamentos genéricos

Mesmo se você não tiver seguro de saúde, usar um cartão de desconto para medicamentos não é a única maneira de economizar em suas prescrições. Quase todas as farmácias em cadeia oferecem um programa de desconto de medicamentos genéricos, que permite comprar a versão genérica de medicamentos comuns por um preço baixo e fixo.

Os medicamentos genéricos têm os mesmos ingredientes ativos que as versões de marca e são igualmente eficazes. De acordo com a Food and Drug Administration, quase 8 em cada 10 prescrições preenchidas neste país são para medicamentos genéricos; portanto, um programa como esse pode economizar dinheiro com a maioria dos remédios prescritos..

Os programas de desconto de medicamentos genéricos costumam ser chamados de "programas de medicamentos genéricos de US $ 4". No entanto, de acordo com a Consumer Reports, o preço real dos medicamentos com esses programas varia de US $ 4 para um suprimento de 30 dias a US $ 16 para um suprimento de 90 dias. Ainda assim, mesmo o preço mais alto desses programas é menor do que você pagaria com a maioria dos cartões de desconto de medicamentos. Em alguns casos, pode até ser menor do que você pagaria com seguro de saúde.

Cada cadeia possui requisitos diferentes para seu programa de desconto genérico. Em algumas lojas, você precisa se inscrever como membro e, possivelmente, pagar uma taxa anual, que pode variar de US $ 10 para uma pessoa a US $ 35 para uma família. Em outros, qualquer pessoa com receita médica pode entrar e usar o programa. A inscrição pode demorar um pouco, por isso é melhor descobrir com antecedência se é necessário.

Mesmo que sua farmácia local seja uma loja para mamãe e papai, em vez de uma cadeia de lojas, vale a pena perguntar se ela pode oferecer esse tipo de desconto em medicamentos genéricos. Algumas farmácias locais igualam os preços com desconto das redes, se solicitadas. Alguns até oferecem programas de medicamentos genéricos com desconto próprios.

A dificuldade de comparar preços

O maior problema com os cartões de descontos para medicamentos é que é muito difícil descobrir com antecedência quanto você economizará. Edgar Dworsky, que testou esses cartões para a Consumer World, diz que era "quase impossível" descobrir qual cartão oferecia as melhores economias.

Quando Dworsky tentou levar seus cartões de teste para locais específicos de farmácias, a maioria dos farmacêuticos disse que não poderia fazer uma verificação de preço sem uma receita real. Isso porque a única maneira de encontrar um preço era inseri-lo como se o cliente estivesse realmente fazendo um pedido. Ligar para a sede corporativa das redes de farmácias não funcionou muito melhor. O único que estava disposto a dar um preço a Dworsky por todos os medicamentos em seu teste foi Costco.

Dworsky disse ao The New York Times que finalmente conseguiu concluir seu teste indo a um médico e recebendo prescrições reais. No entanto, ele observa que os preços obtidos dessa maneira não são necessariamente os mesmos que outros pacientes receberiam pelos mesmos medicamentos. Os preços dos medicamentos podem variar de loja para loja e também podem mudar com o tempo. Isso significa que duas pessoas que usam o mesmo cartão para obter o mesmo medicamento na mesma farmácia ainda podem acabar pagando preços diferentes.

Os compradores secretos da Consumer Reports se esforçaram um pouco melhor para verificar os preços com cartões de desconto. As farmácias não pagavam preços por telefone e ir à loja nem sempre funcionava. Uma farmácia recusou-se a citar um preço sem receita médica, e três outras só podiam fornecer preços para um dos cinco cartões do teste.

Eventualmente, os compradores encontraram a maioria dos preços de que precisavam, verificando o site e os números de atendimento ao cliente dos cartões. No entanto, eles foram avisados ​​de que esses preços eram apenas estimativas, que poderiam mudar quando chegassem à loja. Devido a esses problemas, a Consumer Reports diz que "não é louco por" cartões de desconto de medicamentos como forma de economizar dinheiro.

Como escolher um cartão de desconto para medicamentos

Naturalmente, o melhor cartão de desconto para medicamentos para você é o que lhe poupará mais dos medicamentos que toma. No entanto, como mostram os estudos acima, é difícil verificar os custos dos medicamentos sem ter o cartão - e, idealmente, uma prescrição válida - em mãos. Isso cria um Catch-22 para os consumidores: você não pode escolher o melhor cartão sem verificar os preços e não pode verificar os preços sem o cartão.

Sua melhor aposta, de acordo com Dworsky, é obter vários cartões diferentes e, em seguida, usar seus sites para verificar os preços dos medicamentos. Como a Consumer Reports descobriu, esses sites geralmente podem fornecer apenas informações gerais de custo e não um preço garantido para qualquer medicamento. Mas eles ainda podem ajudá-lo a descobrir qual cartão é mais provável que seja um bom negócio para você.

Em outra entrevista à Detroit Free Press, Dworsky sugere ir a lojas reais para verificar os preços. Ele recomenda ir em um momento em que a loja não está ocupada. É mais provável que os farmacêuticos o ajudem quando não mantêm uma fila de outros clientes esperando. Ele recomenda ir a várias lojas para ver qual delas pode oferecer o melhor preço.

Onde obter cartões de desconto para medicamentos

Para testar diferentes cartões de desconto, você precisa colocar as mãos nos cartões atuais. Um bom lugar para procurar é o consultório do seu médico. Os médicos geralmente oferecem esses cartões aos pacientes para ajudá-los a pagar pelos medicamentos.

Você também pode encontrar cartões de desconto online. Uma pesquisa rápida por "cartões de desconto de medicamentos sujeitos a receita médica" exibirá dezenas de ofertas. Em alguns sites, você deve preencher um registro rápido antes de receber seu cartão. Em outros, você pode imprimir o cartão ou baixá-lo no formulário do aplicativo instantaneamente.

Para decidir quais cartões solicitar, pense em onde você costuma comprar medicamentos. O estudo Consumer World concluiu que o cartão Simple Savings oferece o maior desconto médio nas lojas CVS. O cartão AARP oferece os melhores descontos na Costco, e o cartão Una Rx funciona melhor em farmácias independentes. Uma atualização do artigo observa que um cartão da NeedyMeds tende a oferecer preços melhores que a maioria dos outros.

Coisas a observar

Poupança não é a única coisa a considerar ao escolher um cartão de desconto para medicamentos. Você também precisa estar atento a taxas e outras estipulações. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a classificar as boas e as ruins:

• Nunca pague por um cartão. A maioria dos cartões de desconto de medicamentos é gratuita, mas alguns cobram uma taxa anual. Especialistas dizem que os descontos são iguais nos dois tipos, então não faz sentido pagar por um cartão. Alguns cartões, como os oferecidos pela AAA e AARP, são gratuitos apenas para membros. Não há motivo para não experimentá-los se você já é um membro, mas não vale a pena ingressar apenas para obter o cartão.
• Assista a sua privacidade. Algumas das empresas que comercializam cartões de desconto de medicamentos lucram com suas informações pessoais. Eles podem usar seu nome e outras informações de contato para fins de marketing. Eles podem até acompanhar quais medicamentos você compra e vende essas informações. Por exemplo, se você compra insulina, eles podem vender seu nome e endereço para uma empresa que fabrica suprimentos para diabéticos. Antes de obter um cartão, verifique a política de privacidade da empresa para descobrir como ela usará suas informações. Se você estiver realmente preocupado com isso, não se inscreva em nenhum cartão que exija o registro.
• Verifique a classificação da empresa. Antes de usar um cartão, verifique as classificações da empresa com o Better Business Bureau (BBB) ​​local, que classifica as empresas na escala de A-plus a F, com base em fatores como ações judiciais e reclamações dos usuários. As empresas que obtêm boas notas têm mais probabilidade de serem confiáveis. Aqueles com notas baixas podem ser fraudes, ou pelo menos não muito bons negócios.
• Experimente a linha de ajuda. Qualquer programa de desconto de medicamentos respeitável deve ter uma linha de ajuda gratuita. Ligue para esse número e veja como é realmente útil. Existem pessoas reais do outro lado, ou apenas uma gravação? Se você deixar uma mensagem, você recebe uma chamada de volta? Uma empresa com uma boa linha de apoio será muito mais fácil de trabalhar se você tiver algum problema com seu cartão.

Tirando o máximo proveito do seu cartão

Se você decidir adquirir um desses cartões, use-o com sabedoria. Aqui estão alguns pontos a serem lembrados:

• Conheça as regras. Certifique-se de saber quais lojas aceitam seu cartão. Você não quer aparecer na loja para pegar sua receita e só depois descobrir que precisa pagar o preço total. Isso pode ser realmente embaraçoso - especialmente se você não tem o dinheiro com você.
• Experimente o seguro primeiro. Um cartão de desconto para medicamentos não é a mesma coisa que seguro - e na maioria dos casos, não economiza tanto. Se você tiver seguro, tente pagar com isso primeiro. Se o seu plano de saúde não cobre um medicamento ou não poupa dinheiro do preço à vista, é hora de sacar seu cartão de desconto.
• Compare preços em dinheiro. Todos os cartões de desconto funcionam da mesma maneira: eles reduzem uma porcentagem do preço à vista de um medicamento. Assim, quanto menor o preço à vista, menor será o seu preço final. Ligue para diferentes lojas e descubra o preço total do medicamento que você precisa. Em alguns casos, você pode pagar menos em uma loja sem cartão de desconto do que em uma loja diferente com o cartão.
• Escolha genéricos. Outra maneira de obter um preço à vista mais baixo é escolher medicamentos genéricos sempre que possível. Estes são sempre mais baratos que as marcas, geralmente por uma grande margem.
• Atenha-se a uma farmácia. É tentador ir a muitas farmácias diferentes para obter o melhor preço possível em cada medicamento que você compra. No entanto, isso pode ser arriscado. Quando você recebe todos os seus medicamentos na mesma loja, o farmacêutico sabe exatamente o que você está tomando. Isso significa que ele ou ela pode detectar possíveis combinações de drogas que não são seguras para uso em conjunto. É melhor escolher uma farmácia que ofereça um bom preço na maioria dos seus remédios e cumpri-lo.

Palavra final

Cartões de descontos para medicamentos certamente podem ser úteis. No entanto, eles não são a única maneira - ou mesmo a melhor maneira - de economizar dinheiro com remédios. Para a maioria das pessoas, as maiores economias advêm da compra de medicamentos genéricos. Se sua farmácia possui um programa genérico de medicamentos, você pode economizar ainda mais dessa maneira. Você também pode economizar dinheiro usando uma farmácia por correspondência ou um programa de assistência médica.

Vá em frente e experimente esses cartões, mas não confie neles demais. Pense neles como apenas uma ferramenta na sua caixa de ferramentas de economia de saúde e lembre-se de usar as outras também.

Você já experimentou um cartão de desconto de medicamentos controlados? Quão bem funcionou para você?