Vanguard Brokerage Review - Fundos de Aposentadoria e Investimentos

A Vanguard oferece a gama completa de serviços de investimento, incluindo IRAs, rollovers de 401k, planos de poupança para 529 faculdades, contas de fundos mútuos, serviços de corretagem, opções e ETFs. No entanto, eles são mais famosos por seus fundos de índice de baixo custo, que são um tipo de fundo mútuo que investe amplamente em um mercado com o objetivo de manter os custos baixos e, ao mesmo tempo, diversificar.

Aqui está um resumo dos fundos e contas que a Vanguard oferece, os prós e os contras de seus serviços e o tipo de investidor que a Vanguard é mais adequada para.

O que são fundos de vanguarda?

Existem mais de 100 fundos de índice projetados pela Vanguard, fundos gerenciados ativamente e ETFs disponíveis através da Vanguard. Esses fundos são populares devido a seus baixos índices de despesas, desempenho e diversificação do setor.

A Vanguard possui fundos especializados em aposentadoria, economia de curto prazo, economia da faculdade e praticamente todas as outras situações de investimento imagináveis. Esses fundos são tão renomados que a Money Magazine escolheu recentemente 24 dos fundos mútuos da Vanguard para sua lista dos melhores fundos mútuos Money 70.

Tipos de contas de investimento

Contas de fundos mútuos

Essa conta é para investir em fundos mútuos da Vanguard fora das contas de aposentadoria. Não há vantagens fiscais, mas você pode sacar dinheiro a qualquer momento e não há limites para quanto pode investir.

O índice médio de despesas desses fundos é de apenas 0,21%, enquanto a média do setor é superior a 5 vezes a 1,15%. A taxa de serviço da conta é de US $ 20, mas, se você se inscrever em extratos eletrônicos, eles renunciarão à taxa.

IRAs e rolagens 401k

Essas são contas protegidas por impostos para a aposentadoria. Entre as opções mais populares para investir no IRA estão os fundos de aposentadoria-alvo simples e econômicos. Para investir nesses fundos, você escolhe quantos anos tem até a aposentadoria e a Vanguard determina o fundo apropriado para sua idade.

Por exemplo, um jovem de 25 anos pode investir no Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Este fundo começa alocados de forma agressiva em ações de 90% (compostas por outros 2 fundos da Vanguard) e títulos de 10%. Com o passar do tempo, o fundo se torna mais conservador, com uma porcentagem maior alocada aos títulos à medida que a aposentadoria se aproxima. É tudo automático e não requer nenhum esforço de sua parte, além de abrir uma conta e depositar dinheiro a cada ano.

Se os Fundos de Aposentadoria Alvo não atenderem às suas necessidades de investimento, você ainda poderá escolher um dos mais de 100 fundos mútuos Vanguard para o seu IRA. Essas contas não têm taxas de serviço se você se inscrever em extratos eletrônicos e não pagar comissões, o que de outra forma aumentaria suas despesas.

Além disso, se você se aposentou recentemente ou perdeu o emprego e precisa tomar uma decisão sobre seu plano de 401k, o Vanguard pode orientá-lo no processo de substituição de 401k. Em vez de enfrentar impostos desnecessários para contas de aposentadoria e multas retirando fundos de 401k, passe o seu 401k para um IRA. Em seguida, invista barato em um ou mais dos muitos fundos da Vanguard.

Serviços de Corretagem

Você pode abrir uma conta do Vanguard Brokerage Services e comprar ações individuais, fundos mútuos, títulos e CDs de outras empresas. Uma conta de serviços de corretagem custa US $ 20 por ano e oferece acesso a qualquer ação ou fundo mútuo.

Com uma conta de serviços de corretagem da Vanguard, cada negociação é de US $ 7 para as primeiras 25 operações e US $ 20 para cada operação subsequente, se sua conta tiver menos de US $ 50.000. Para contas entre US $ 50.000 e US $ 500.000, todas as negociações são US $ 7. As negociações de contas entre US $ 500.000 e US $ 1.000.000 são apenas US $ 2. Devido às taxas comerciais, o Vanguard pode não ser adequado para investidores ativos com carteiras modestas.

Se você já possui uma conta de Serviços de Corretagem, também pode abrir uma conta de opções. A Vanguard cobra US $ 30 mais US $ 1,50 por contrato de opções. Se você possui os Serviços Flagship (contas acima de US $ 1.000.000), as opções custam apenas US $ 8 mais US $ 1,50 por contrato. O Vanguard é mais adequado para o comerciante de opções pouco frequentes que pode exigir ou desejar assistência com operações de opções.

ETFs de vanguarda

Depois de ter uma conta de serviços de corretagem, você pode investir em ETFs da Vanguard. Esses fundos são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados ao longo do dia em uma bolsa, como ações. Os ETFs de vanguarda não têm custos de transação e a taxa média de despesas do fundo é de apenas 0,17%. A média da indústria é 0,53%.

529 Contas Poupança Universitárias

Se você está pensando nas futuras despesas escolares de seu filho, a Vanguard oferece um plano 529. Os planos de economia 529 permitem economizar nas despesas da faculdade com vantagens fiscais. Para obter mais informações, eles fornecem uma página útil do plano 529 para guiá-lo pelo processo.

Anuidades

As anuidades são um produto de seguro que ajudam você a economizar para a aposentadoria e podem fazer seu dinheiro durar ao longo de seus anos dourados. A Vanguard oferece anuidades fixas e variáveis ​​com custos anuais significativamente inferiores à média da indústria. Confira a visão geral de anuidades do Vanguard para obter mais informações.

Vantagens

1. Taxas baixas para fundos de vanguarda

Manter as despesas em um setor baixo é o que a Vanguard se orgulha. A despesa média anual dos fundos mútuos é quase 1% menor que a média da indústria. Embora um único ponto percentual possa parecer insignificante para você, considere que pode economizar dezenas de milhares de dólares em taxas ao longo de um investimento de longo prazo.

A Vanguard também oferece Admiral Shares, que possuem taxas de despesa extremamente baixas de apenas 0,18% para mais de 60 fundos quando o valor do investimento atingir US $ 10.000. Mantendo a experiência de investimento sem complicações, a Vanguard promove automaticamente suas ações ao Almirante quando você atingir o mínimo de US $ 10.000.

Lembre-se de que a Vanguard não cobra taxa de serviço da conta desde que você se inscreva nos extratos eletrônicos.

2. Interface de Usuário Limpa

Ao contrário de alguns sites de investimento e negociação, o Vanguard não o bombardeia com cotações de ações e espaço de tela em uso excessivo. A Vanguard deseja que você aproveite todos os aspectos da sua experiência de investimento. Essa é uma área em que a Vanguard tem vantagem sobre outras corretoras de ações, como a Schwab ou a E * TRADE.

Depois de comprar um fundo ou ação, é muito fácil encontrar opções de acompanhamento de desempenho para monitorar seus investimentos. Com suas ferramentas, você pode rastrear investimentos, desempenho, impostos e alocação de ativos em segundos.

As páginas dos fundos individuais também são bem organizadas. Você pode localizar facilmente índices de despesas, mínimos de conta, participações, dividendos, riscos e desempenho passado com apenas uma rolagem do mouse.

3. Experiência de Investimento Sem Aborrecimentos

Meu aspecto favorito de trabalhar com a Vanguard é o respeito que eles mostram aos seus clientes. Eles não venderão seus produtos mais recentes nem o bombardearão com mensagens inúteis que entopem sua caixa de entrada. Somente a correspondência mais vital - como negociações ou declarações - chega ao seu e-mail.

4. Blog e Serviços de Aprendizagem Notáveis

A Vanguard oferece a seus clientes informações educacionais acessíveis sobre economia, gerenciamento de dinheiro e aposentadoria. Eles também mantêm um blog instigante para ajudar os clientes a aumentar seu conhecimento sobre investimentos.

Essas duas ofertas promovem a cultura Vanguard de investimentos de baixo custo e longo prazo. Eles também hospedam posts de autores notáveis, bem como palestras e vídeos de convidados.

Desvantagens

1. Mínimos Altos

Um problema que os novos investidores têm com a Vanguard são os mínimos altos. Seus fundos têm um investimento inicial mínimo de US $ 3.000 ou mais e não são negociáveis. Em comparação, Charles Schwab renunciará ao mínimo de US $ 1.000 se você se inscrever para transferências automáticas para sua conta de investimento. E a Scottrade tem um mínimo de apenas US $ 500.

No entanto, se você achar US $ 3.000 muito íngremes, a Vanguard oferece o fundo STAR, que é um fundo de índice composto por 11 outros fundos da Vanguard. Você pode começar a investir no fundo STAR com apenas US $ 1.000 e, quando seu saldo ultrapassar os US $ 3.000, poderá transferir seu dinheiro para qualquer outro fundo Vanguard.

2. Custos de Negociação de Serviços de Corretagem

A maioria das contas da Vanguard incorre em comissões de US $ 7 para negociações de ações, uma taxa extremamente competitiva no setor. No entanto, se você deseja negociar ativamente, considere um corretor de descontos que cobra taxas ainda mais baixas.

Por exemplo, a TradeKing cobra US $ 4,95 por ações, opções e ETFs. O OptionsHouse é uma corretora muito barata, que cobra apenas US $ 2,95 por negociação de ações, e o Sharebuilder do ING cobra US $ 4 por negociação e possui ótimas opções de investimento automático. Lembre-se de que os corretores de descontos geralmente oferecem menos serviços do que uma empresa como a Vanguard, mas oferecem as taxas mais competitivas..

Nota: Se sua conta Vanguard estiver entre US $ 500.000 e US $ 1.000.000, suas comissões de corretagem serão de apenas US $ 2.

Quem é a vanguarda mais adequada para?

Grande parte da Vanguard é criada para o investidor de compra e manutenção de longo prazo (ou seja, investimento passivo). Sua ênfase em fundos de índice e baixas taxas anuais beneficia mais esse estilo de investimento e é o núcleo da filosofia de sua empresa.

Ao percorrer o site da Vanguard, você verá muitas informações conversando com investidores que desejam investir apenas uma vez por ano e verificará o progresso de seus investimentos a cada dois meses. Se você está procurando uma experiência de negociação mais ativa, considere outras corretoras que cobram comissões mais baixas ou oferecem melhores ferramentas para investimentos ativos.

Com isso dito, a Vanguard oferece uma ampla seleção de opções e serviços e taxas competitivas para investidores ativos com grandes saldos de contas. Os negociantes de opções ativas e investidores interessados ​​em negociar instrumentos menos comuns, como futuros, commodities e outros derivativos financeiros, terão melhores condições de ir para outro lugar.

Palavra final

Vanguard é um ótimo exemplo de quão simples pode ser o investimento na Internet. Ao investir dezenas de milhares de dólares, você deseja que sua corretora on-line esteja do seu lado e não trabalhe contra você. O fato de a Vanguard querer que seu dinheiro permaneça em sua conta e não seja canalizado por meio de altas despesas anuais confirma isso.

Depois de três anos na Vanguard, recomendei seus serviços a inúmeros amigos e familiares porque eles tratam seus clientes como amigos íntimos, não apenas como parceiros de negócios. Eles não querem cobrar taxas, mas sim garantir que seu óvulo cresça ano a ano para que você se sinta seguro..

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