9 maneiras de evitar a inflação no estilo de vida - gastando menos quando você ganha mais
Obviamente, avancemos 10 anos, duas crianças e duas lucrativas carreiras mais tarde, e nosso estilo de vida de recém-casado é uma memória distante. À medida que envelhecemos e melhoramos nosso potencial de ganhos, agora estamos mais preocupados com hipotecas e economias de aposentadoria do que esticando nosso dólar de supermercado e fazendo aluguel.
À medida que você obtém empregos com melhores salários e avança com o passar dos anos, é natural que você “melhore” sua vida comprando uma casa, comprando carros etc. A qualidade de vida aumenta naturalmente com a escala salarial - você não deve se sentir mal se ainda não vive com o orçamento de um estudante uma década depois de se formar.
No entanto, um artigo publicado pelo The Atlantic (usando dados do Bureau of Labor Statistics dos EUA) contrastou os hábitos de gastos de uma família com seu potencial de ganho, e os resultados foram reveladores. A família média liderada por alguém com ensino médio tinha apenas US $ 35.000 em despesas a cada ano. Uma família com alguma faculdade aumentou essas despesas para US $ 43.000, e uma família liderada por um graduado da faculdade tinha US $ 63.000 em despesas a cada ano. Quando essas despesas foram divididas, cada família gastou a mesma proporção em carros e casas: 50% de sua renda.
A família dos graduados da faculdade tem despesas mais altas por necessidade? Provavelmente não. Eles provavelmente poderiam gastar menos e comprar um carro mais barato ou uma casa menor. Mas como eles ganham mais, gastam mais.
Evitando a inflação no estilo de vida
Evitar a inflação no estilo de vida significa que, quando você recebe um aumento, não aumenta suas compras. Em vez disso, você faz planos para esse dinheiro extra e o utiliza para aumentar ainda mais sua segurança financeira. Pode ser uma ladeira escorregadia, por isso, se você sentir vontade de gastar depois de marcar uma grande promoção no trabalho, tente estas dicas para manter o dinheiro no bolso.
1. Tenha consciência da inflação no estilo de vida
Quando meu marido passou para a carreira pós-faculdade e começou a ganhar mais dinheiro, senti que merecíamos comprar coisas boas, porque tínhamos trabalhado duro e sem emprego durante os anos de universidade. Obviamente, essa atitude levou a gastos excessivos.
Enquanto estávamos ganhando muito mais, nossas contas bancárias pareciam exatamente como antes da mudança de carreira. Somente quando nos tornamos conscientes da inflação no estilo de vida, controlamos nossos gastos e pensamos seriamente em como lidar com o dinheiro extra. Há muito a ser dito para se lembrar que um aumento ou aumento de salário não é apenas dinheiro "divertido". Se você gastá-lo muito rápido, não parecerá muito aumento.
2. Calcular alterações reais no orçamento
Após impostos e despesas, o efeito de um aumento geralmente é menos significativo do que você pensa. Reserve um tempo para calcular a mudança real no seu orçamento e determinar como esse dinheiro extra afetará você.
Se o seu chefe oferece um aumento anual de US $ 12.000, isso equivale a US $ 1.000 a mais por mês. Subtraia aproximadamente US $ 400 por mês para impostos, dependendo do seu salário total, e seu aumento "enorme" agora é de US $ 600 por mês. Não é nada para se espirrar, mas também não é exatamente um enorme salto no estilo de vida.
O cálculo do valor real e final que chega à sua conta bancária todos os meses pode fornecer uma boa dose de perspectiva. Depois de fazer as contas, você poderá descobrir que seu aumento não merece exatamente um carro novo ou uma farra de compras.
3. Valorize as experiências sobre as coisas
Se você começar a ganhar mais dinheiro, fique à vontade para gastar um pouco para melhorar seu estilo de vida. No entanto, em vez de comprar um carro novo, casa ou acessórios caros para o guarda-roupa, considere investir em experiências. Sair de férias ou inscrever-se em uma aula pode criar lembranças que lhe proporcionam uma satisfação duradoura, diminuindo a probabilidade de você continuar gastando. Compare isso às compras de roupas novas, que produzem uma alta de vida curta que precisa ser replicada.
Converse com sua família sobre seu novo orçamento pessoal e por que você prefere não gastar esse dinheiro extra em "coisas". As chances são de que, quando você sugere experiências divertidas como alternativa, elas estarão a bordo.
4. Sair com amigos que têm orçamentos semelhantes
Sentir inveja do dinheiro e acompanhar os Jones faz parte da natureza humana. Como você quer provar que pode pagar as mesmas coisas que seus amigos, gasta mais do que deseja - especialmente quando recebe um aumento no salário. É por isso que vale a pena gastar tempo com amigos que têm estilos de vida e orçamentos semelhantes aos seus..
Por exemplo, considere uma noite fora: se seus amigos viverem um estilo de vida inflado, você pode ser atraído para ir a um restaurante mais caro, pedir bebidas caras ou até mesmo pegar a guia. Se seus amigos vivem de maneira mais modesta, por outro lado, e você combina seu comportamento com o deles, é provável que gaste menos.
Uma Pesquisa de Despesas do Consumidor de 2012 do Bureau of Labor Statistics dos EUA constatou que os “ricos” - aqueles que ganham mais de US $ 150.000 por ano - gastam 5,4% de sua renda em alimentos e 5,7% em entretenimento. Os “pobres” - que ganham menos de US $ 20.000 por ano - gastam um pouco menos: 4,7% e 4,8%, respectivamente. Embora isso possa não parecer uma grande diferença, em termos percentuais, significa que uma pessoa rica pode estar gastando US $ 8.100 em restaurantes, em comparação aos US $ 940 de uma pessoa pobre. Sair com alguém que tem um orçamento muito diferente do seu pode resultar em pressão para gastar mais.
O mesmo poderia ser dito para carros, casas e outros bens. Se você acha que seus amigos são mais bem-sucedidos do que você, pode sentir vontade de aumentar seu orçamento ao máximo para acompanhar. Em vez disso, amigos com objetivos financeiros semelhantes não vão pressioná-lo a um restaurante caro ou fazer você se sentir mal com seu carro modelo antigo.
5. Transfira o excesso
Fora da vista, lembre-se: se você deseja proteger o dinheiro extra que recebe de um aumento ou novo emprego, tire-o da sua conta bancária o mais rápido possível. Afinal, se você está feliz com seu estilo de vida atual, por que deveria mudar?
Meu marido mudou de emprego recentemente e recebeu um aumento salarial significativo. Não precisávamos de dinheiro extra para cobrir as despesas essenciais, e eu sabia que, se fosse uma conta de fácil acesso, seria muito tentador utilizar, então criei uma nova conta de aposentadoria. O excedente agora é transferido automaticamente após cada período de pagamento, por isso não posso chegar a ele e gastar sem pensar.
Antes de começar a gastar uma renda nova e adicional, determine se você está satisfeito com seu estilo de vida atual. Se suas necessidades estiverem sendo atendidas, configure uma conta e transfira o excesso para que você não gaste desnecessariamente.
6. Descreva seus objetivos
Mudar de emprego, obter um aumento ou obter uma promoção têm uma maneira de forçá-lo a se concentrar em seus objetivos financeiros, e por boas razões. Sem objetivos claros para você e sua família, você pode gastar esse dinheiro extra em coisas que não o aproximam mais dessas metas.
Quando você receber esse aumento, sente-se com sua esposa e fale sobre onde você quer estar em dois, cinco ou até dez anos. Se você deseja viajar mais, economizar para a educação universitária de seus filhos, pagar dívidas ou comprar uma casa, redefinindo suas metas e traçando um plano de jogo, pode revelar para onde esse dinheiro extra precisa ir. Em resumo, é menos provável que você sofra inflação no estilo de vida se permanecer focado em seus objetivos e entender como esse ganho inesperado pode ajudá-lo a alcançá-los.
7. Evitar novas dívidas
Acumular saldos de cartão de crédito, financiar um carro novo ou endividar-se quando você recebe um aumento é um retrocesso. Infelizmente, é uma jogada comum porque as pessoas geralmente sentem que podem "pagar" essa nova dívida.
A verdade é simples: não há como pagar dívidas. Tudo o que faz é aumentar o seu orçamento, mesmo quando você está ganhando mais. Quando você considera as taxas de juros, a imagem se torna ainda mais sombria.
Em vez disso, pague as dívidas que você possui atualmente, começando pelo menor. Lance mais do que apenas o pagamento mínimo para eles, se você quiser causar um impacto real. Então, quando tudo for pago, abra contas de poupança para itens que você deseja, como um carro ou casa. Isso pode ajudá-lo a montar um adiantamento maior e geralmente obter uma taxa de juros mais baixa quando chegar a hora.
8. Faça alterações graduais
Não há nada de errado em melhorar seu estilo de vida à medida que você alcança sucesso na vida. No entanto, nenhum milionário chegou aonde está agora, soprando fundos extras no minuto em que atingiu a conta bancária. Em vez disso, as pessoas mais bem-sucedidas geralmente aumentam seus gastos em coisas como casas, carros, roupas, alimentos e férias aos poucos.
É importante ter em mente que, ao aumentar seu estilo de vida, você também aumenta suas despesas a longo prazo. Um carro caro pode exigir um mecânico mais caro, e uma casa grande exige mais manutenção. Não passe de zero a sessenta nas primeiras semanas após a mudança na renda. Celebre modestamente e dê um tapinha nas costas. Em seguida, planeje seu próximo passo, lembrando que pequenas mudanças incrementais são muito mais sustentáveis do que grandes decisões que alteram a vida.
9. Não iguale sucesso a coisas materiais
Se alguma vez houve uma epidemia financeira nos Estados Unidos, é a obsessão por bens materiais como forma de provar nossa riqueza e sucesso. Queremos que nossos vizinhos e amigos vejam nossa prosperidade, então usamos bens caros para exibi-la.
No entanto, a falha fundamental é que também vivemos em um país onde os bens de luxo não se limitam aos ricos. Quase todo mundo pode se qualificar para obter o crédito necessário para comprar carros, casas, barcos e outros itens sem ser rico ou bem-sucedido. No final, você pode estar competindo com alguém em uma faixa tributária completamente diferente.
Pare de medir seu sucesso na vida com bens materiais - seus e dos seus vizinhos. As verdadeiras medidas de sucesso são saúde, amor, amigos, família e experiências. Enquanto você estiver satisfeito com sua qualidade de vida, não sentirá a necessidade de provar isso. Na verdade, você pode ser objeto de inveja quando outras pessoas vêem com que facilidade você pode se aposentar, manda seus filhos para a faculdade, viaja e aproveita a vida enquanto eles ainda pagam dívidas nos anos seguintes.
Palavra final
Maior renda ajuda você a atingir objetivos financeiros crescentes à medida que avança pela vida. Porém, tenha cuidado: a sensação de que você tem o direito de gastar mais para provar que seu sucesso é tentador e pode fazê-lo soprar esse vento antes que faça uma diferença significativa. Em vez disso, faça um plano e lembre-se de que seu sucesso não deve estar vinculado a bens materiais, mas como você coloca seu dinheiro para trabalhar para você e seus objetivos de longo prazo..
Você já experimentou inflação no estilo de vida?
