Como escolher um gerente de dinheiro diário para suas finanças

Imagine uma pessoa mais velha, talvez uma viúva, morando longe de seus filhos. Sozinha e vulnerável, ela pode facilmente ser vítima de vigaristas inescrupulosos, empenhados em tirar vantagem dela financeiramente. Se essa era sua mãe ou avó, o que você poderia fazer para garantir a segurança dela? A resposta é contratar um gerente de dinheiro diário profissional.

O que é um Daily Money Manager?

A profissão de gerente financeiro diário (DMM) existe há cerca de 15 anos, de acordo com a Associação Americana de Administradores de Dinheiro Diário (ADMM). Os DMMs ajudam seus clientes a lidar com questões financeiras pessoais, como:

Coletando e Classificando pelo Correio
Pagando contas
Orçamento
Bancário
Organização de registros financeiros
Organização de registros para preparação do imposto de renda
Negociação com empresas sobre faturas e pagamentos de faturas

Embora muitos DMMs venham do setor financeiro, muitos tendo sido CPAs ou consultores financeiros, eles podem não fornecer necessariamente consultoria ou preparação de impostos como parte de seus serviços. Para muitos, trabalhar como DMM é sua segunda ou terceira carreira.

Quem precisa de um gerente de dinheiro diário?

Os idosos podem se beneficiar muito dos serviços de um DMM. Como ex-preparador de impostos, vi por mim mesmo quantos dos meus clientes mais antigos consideravam as tarefas de gerenciar contas e documentos mais desafiadoras com o passar dos anos. Eu só os via uma vez por ano no imposto, e às vezes a mudança de saúde em relação ao ano anterior era chocante.

Servi a população de uma pequena cidade do Arizona com uma grande comunidade de aposentados. Eles se mudaram para lá pelas belas paisagens, impostos baixos e clima quente. Longe de suas famílias e filhos, quando os problemas de saúde tornavam impossível lidar com questões financeiras, eles precisavam contar com amigos e vizinhos para obter ajuda..

Às vezes, eu trabalhava com um vizinho para vasculhar o escritório em casa do cliente procurando os documentos necessários para fazer a declaração de imposto. Se meu cliente tivesse acesso a um gerente de dinheiro diário, essa e outras funções vitais poderiam ter sido realizadas sem problemas.

Outros que podem se beneficiar dos serviços de um DMM incluem:

Pessoas que estão constantemente a caminho do trabalho ou lazer
Quem prefere pagar alguém para cuidar da papelada
Profissionais ocupados que têm mais dinheiro que tempo
Pessoas com deficiência que os impedem de resolver seus problemas financeiros

Por que contratar um DMM?

Por que não apenas solicitar que um CPA ou advogado realize tarefas de gerenciamento de dinheiro para você ou seu parente mais velho? Bem, é provável que o custo seja muito menor por hora, variando de US $ 60 a US $ 90 por hora, em média, dependendo dos serviços e da área geográfica. Por outro lado, os honorários de CPA e de advogado geralmente começam em mais de US $ 100 por hora. Além disso, é melhor que o CPA ou o advogado forneça informações periodicamente, em vez de pagar taxas altas para fazer o pagamento básico de contas e outras tarefas financeiras diárias.

Um DMM é um dos profissionais que você deve empregar para ajudá-lo a gerenciar suas finanças pessoais junto com:

Um CPA ou Agente Registrado (EA) para preparação de impostos e consultoria financeira
Um Certified Financial Planner (CFP) para ajudá-lo a gerenciar seus investimentos
Um advogado para ajudá-lo com sua vontade, propriedade ou confiança

A separação de tarefas entre o DMM, o CPA, o consultor financeiro e o advogado não apenas economiza dinheiro, mas evita qualquer possível conflito de interesses que possa surgir quando a pessoa que manipula seu dinheiro também é quem aconselha, rastreia e relata. Além disso, a supervisão fornecida por cada profissional ajuda a garantir que não haja ocasião para cometer fraude ou roubo.

Como escolher um DMM

Sua escolha do DMM é crítica devido à natureza sensível das informações que eles manipularão para você. A profissão não é regulamentada, então você fica sozinho para encontrar alguém que seja competente e honesto. Veja como você pode começar sua pesquisa:

Peça referências a amigos, vizinhos, profissionais de saúde e financeiros. Eles podem ter uma experiência pessoal a partir da qual podem recorrer para dar a você uma liderança em um DMM confiável.
Pergunte a outros profissionais que possam ter experiência com DMMs, como clérigos, gerentes de assistência geriátrica, assistentes sociais e advogados.
Verifique com a Associação Americana de Administradores de Dinheiro Diário (ADMM): A organização fornece treinamento e certificação, além de referências. A certificação não é necessária para ser um DMM. Para se tornar certificado, é necessário 1.500 horas de experiência no DMM e aprovação em um exame administrado pelo ADMM.
Consulte o site da Associação Americana de Pessoas Aposentadas (AARP). Idosos de baixa renda podem se qualificar para receber assistência através do Programa de Gerenciamento de Dinheiro da AARP, que opera em 21 estados e no Distrito de Columbia. O site também fornece referências a agências DMM em 12 estados. Voluntários treinados prestam serviços no pagamento de contas e no gerenciamento de benefícios governamentais, como Previdência Social.
Consulte o site do Localizador Eldercare para encontrar programas sem fins lucrativos e governamentais em sua área que podem encaminhá-lo para programas DMM.

O que procurar em um DMM

Depois de localizar algumas boas perspectivas, não deixe de entrevistá-las para descobrir se elas conduzem seus negócios da maneira que funciona melhor para você. Certifique-se de perguntar:

Quais medidas de segurança eles adotam para proteger seus dados?
Eles cobram por hora ou uma taxa fixa por mês?
Quais tarefas eles executarão e cobrarão? Por exemplo, eles cobram pelo tempo de dirigir até sua casa ou escritório?
Eles estão dispostos a trabalhar com seu CPA, EA e advogado?
Eles têm seguro contra erros e omissões e estão ligados?
Eles podem fornecer uma lista de referências?

Palavra final

Embora existam há anos, os DMMs não receberam muita atenção, apesar de fornecerem um serviço importante. À medida que nossa população envelhece, não há dúvida de que a profissão ganhará em exposição, importância e regulamentação. Mas, especialmente agora, como os DMMs não precisam ser certificados, é imprescindível fazer sua própria diligência para escolher um DMM de qualidade para si ou para um ente querido.

Você ou alguém que você conhece se beneficiou dos serviços de um DMM?