Como usar uma atitude positiva para mudar maus hábitos financeiros

Se você acha difícil mudar sua atitude em relação aos gastos, pode estar interessado em aprender o que os cientistas estão descobrindo sobre hábitos e por que são difíceis de mudar. No entanto, é possível transformar seus maus hábitos financeiros em uma atitude positiva sobre como economizar mais, viver frugalmente e criar riqueza a longo prazo.

Como a dopamina afeta as decisões de gastos

De acordo com uma pesquisa do Instituto Nacional de Abuso de Drogas, os humanos têm uma substância química no cérebro chamada dopamina, que é desencadeada com prazer. Quando acionado, transmite sinais de célula para célula e cria caminhos para os vícios obterem estímulos agradáveis, como comida, cigarro, álcool, sexo e compras. Quando fazemos algo que nos dá felicidade, como comprar o smartphone mais recente ou roupas novas e elegantes, nosso cérebro recebe uma onda de dopamina. Parte dessa substância química se move para a área do cérebro onde as memórias são criadas e armazenadas, fazendo com que o cérebro associe positivamente o gasto de dinheiro ao prazer.

Mas a dopamina não pára por aí - ela também controla nossas funções de tomada de decisão e motivação. Por exemplo, na próxima vez que você passar pelo café da vizinhança, seu cérebro libera dopamina que faz com que você queira parar para tomar uma xícara de Joe. É assim que nosso cérebro nos leva a continuar um comportamento que resulta em recompensa. Então você visita a cafeteria e faz sua compra, o que reforça a memória e a associação positiva. Este é um exemplo de como nossos hábitos de consumo começam e por que eles continuam nos pressionando a gastar dinheiro em itens de que não precisamos, mas simplesmente quer porque eles nos fazem felizes. Combater o desejo de gastar em drenos de carteira agradáveis ​​significa que você deve combater os fios neurológicos.

Mudando maus hábitos

Embora os hábitos sejam difíceis de quebrar, a boa notícia é que você pode alterá-los se entender como reconectar o que causa o aumento da dopamina. Ao fazer isso, você pode resistir à gratificação instantânea do mais novo iPhone ou jeans de US $ 100, por exemplo, e desejar a recompensa futura de longo prazo encontrada na criação de economias para a aposentadoria.

Considere o que os pesquisadores aprenderam sobre o exercício: os psicólogos do exercício nos dizem que leva cerca de três semanas para mudar a atitude da batata-do-sofá para a atitude "eu amo o exercício". Toda vez que a batata do sofá escolhe se exercitar em vez de assistir à TV, a mentalidade que evoluiu para acreditar que assistir “Dancing With the Stars” é mais divertido do que dar um passeio se torna mais fraca. Após algumas semanas de exercício consistente, o aumento da dopamina diz ao cérebro que o exercício é bom.

O mesmo acontece com os hábitos de consumo. Toda vez que você escolhe economizar dinheiro para uma recompensa futura, como um adiantamento em uma casa ou enviar um filho para a faculdade, seu cérebro aprende que economizar é bom.

Para substituir seus maus hábitos por bons hábitos, siga estas etapas específicas:

1. Faça uma lista. Para começar a transformar maus hábitos de consumo, precisamos reconhecer o que precisa ser mudado - seja honesto consigo mesmo. O que você compra habitualmente que não é necessário? Revise seu cartão de crédito e extratos de conta corrente, destacando tudo que não é essencial e, em seguida, crie uma lista específica de itens que você deixará de comprar.
2. Evite situações que fazem com que você gaste tolo. Considere as circunstâncias em torno dos itens da sua lista. Por exemplo, se você gasta muito nos fins de semana com certos amigos, comece a sair com pessoas diferentes que apóiam um estilo de vida mais econômico. Ou, se você estiver tentado a parar no café todas as manhãs a caminho do trabalho, encontre uma rota diferente. Se você pode evitar situações que criam maus hábitos, você pode ganhar mais força de vontade e começar a substituí-los por novos hábitos saudáveis.
3. Seja responsável perante outra pessoa. Compartilhe sua lista de maus hábitos com alguém em quem confie, que apóie seus esforços para mudar, depois peça que ele o responsabilize. Será muito mais difícil desviar-se de seus esforços se você souber que precisa responder a outra pessoa.
4. Substitua os maus hábitos por novos hábitos construtivos. Por exemplo, sou um leitor ávido e um dos meus vícios é comprar livros. No entanto, agora me forcei a usar minha biblioteca pública local, em vez de comprar livros que li uma vez e depois doei ou reciclei.
5. Instituir um sistema de recompensa. Para incentivar seus novos hábitos, recompense-se por atingir metas específicas. Por exemplo, você pode jantar em um restaurante favorito assim que uma determinada meta de economia for atingida ou depois que sua dívida com cartão de crédito for liquidada.
6. Use um lembrete visual. Mantenha uma figura pequena que represente seu objetivo de longo prazo em sua bolsa ou carteira para se lembrar desse objetivo toda vez que for tentado a gastar de maneira tola. Para me manter focado no meu objetivo de viajar para a aposentadoria, tenho uma foto de uma cena de praia do Caribe ao lado do monitor do computador.

Palavra final

Se você tropeçar de vez em quando, seja paciente e mantenha uma atitude positiva - e nunca pense nos seus erros. É difícil mudar maus hábitos de consumo, mas se você é honesto consigo mesmo com relação à dor que os gastos excessivos estão criando em sua vida, a dificuldade de aprender a mudar parecerá menor em comparação. Não é fácil cultivar novos hábitos saudáveis, mas se você seguir estas etapas e tiver paciência consigo mesmo, sua recompensa poderá ser ótima.

Que outras dicas você pode sugerir para ajudar a quebrar maus hábitos de consumo?