Entendendo a diferença entre valor em dinheiro e custo de reposição do seguro
Quando você compra uma casa, por exemplo, e a segura apenas pelo valor em dinheiro, a companhia de seguros reembolsará você apenas por uma perda até o valor da sua casa. Portanto, se você comprou uma casa de US $ 150.000 e ela foi destruída por um incêndio, a companhia de seguros pagará apenas o original de US $ 150.000 menos sua dedução e depreciação. Nesse aspecto de depreciação, a companhia de seguros deduzirá um valor pelo desgaste causado em um ativo antes de pagar a reivindicação. Isso pode reduzir significativamente seu pagamento e potencialmente deixá-lo em dívida.
Com o valor em dinheiro, você pode acabar recebendo uma quantia significativamente menor do que a sua casa valia e segurada, especialmente se você mora nela há muito tempo. Com o seguro de valor em dinheiro, a companhia de seguros pagará tudo o que considerar que sua propriedade valeu no momento da perda.
O seguro da cláusula de custo de reposição vale o preço
O seguro de custo de reposição é uma ótima cláusula a ser incluída como parte da cobertura de seguro do proprietário para garantir que você esteja completamente coberto por todo o custo de reconstrução, caso tenha uma reivindicação de seguro. Com um termo de custo de substituição no seu contrato de seguro, a depreciação não é deduzida do pagamento da reivindicação. A única coisa pela qual você é responsável é a sua dedução. Portanto, por exemplo, se você tiver uma televisão de plasma de sessenta polegadas que foi roubada de sua casa por mais de cinco anos, sua companhia de seguros terá que pagar sua reivindicação no valor que custa substituir a sua televisão por outra televisão comparável de sessenta polegadas menos o seu dedutível.
Seguro de custo de reposição: melhor do que quando você começou?
Uma das melhores características de ter uma apólice de seguro de custo de reposição é que você pode lucrar com uma perda total. Vamos levar sua casa para um exemplo. Se você comprou sua casa há dez anos por US $ 150.000 e ela foi avaliada em US $ 250.000 quando foi queimada, você receberia a quantia atual que custaria reconstruir exatamente a mesma casa nos dólares de hoje, o que poderia muito bem ser esses US $ 250.000 valor porque você tinha a cláusula do custo total de reposição em sua apólice de seguro. Algumas seguradoras agora estão exigindo que os segurados reconstruam suas casas com esse dinheiro, em vez de embolsar o dinheiro, que costumava ser uma opção. A razão para isso é que as seguradoras estão tentando impedir coisas como fraude ou lucro excessivo nesse tipo de seguro. Se você ainda optar por não reconstruir sua casa, muitas apólices de seguro podem pagar apenas um valor igual ao valor original da casa. Descubra essas coisas antes de se inscrever em uma cláusula de seguro de custo de reposição.
Se você tiver um seguro em dinheiro, você não receberá o valor total em dinheiro pelo qual o seu ativo está seguro. Você será cobrado pela depreciação e pelo desgaste que criou no ativo, como sua casa. Isso pode ser uma quantia significativa se você viveu lá por um longo tempo. Optar pelo seguro de custo total de reposição pode economizar milhares de dólares e garantir que você esteja completamente coberto pelo aumento da inflação e outros custos, caso tenha uma perda total. O mais importante é entender as opções que você tem quando estabelece sua apólice de seguro. Não é a solução certa para todos, mas é algo que cada pessoa deve considerar ao avaliar as opções de seguro.
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(crédito da foto: Shutterstock)
