O que é uma proibição de gastos - Regras, benefícios financeiros, prós e contras

Olhando para o sucesso de outras pessoas, você pode se perguntar se uma proibição de gastos é ideal para você. Cortar todos os desejos e apenas colocar seu dinheiro em coisas que você realmente precisa ajudaria a alcançar seus objetivos financeiros? Ou você se sentiria privado desnecessariamente e acabaria gastando mais em compras por impulso a longo prazo?

Como em qualquer medida drástica, desde dietas alimentares intensivas a programas de exercícios extremos, existem benefícios e desvantagens em reduzir drasticamente os gastos ou as compras, mesmo por um curto período de tempo. Se você decidir proibir compras ou qualquer gasto, é bom ter um conjunto claro de regras, entender por que você está fazendo isso e ter um plano sólido para o sucesso.

Compreender as regras da proibição

Uma proibição de gastos ou compras não elimina todas as formas de gastos - apenas as não necessárias. As necessidades não variam de pessoa para pessoa, mas geralmente você pode colocar qualquer coisa que não precise para sobreviver ou fazer seu trabalho nessa categoria, como revistas, uma nova peça de roupa ou itens decorativos para casa.

Antes de começar sua proibição, calcule o custo dos itens essenciais para cada mês. Isso pode incluir sua hipoteca ou aluguel, serviços públicos, mantimentos, custos médicos e seguros. O transporte, seja de carro ou de transporte público, é outro item obrigatório. Se você tiver dívidas, inclua o pagamento mínimo em sua lista de itens essenciais. Convém criar um fundo de emergência antes de iniciar sua proibição - e, se não o fizer, considere guardar dinheiro em um fundo de emergência durante a proibição de gastos.

Depois de compilar sua lista de itens essenciais e o custo mensal total, compare o valor com sua renda mensal para ter uma idéia do quanto você pode economizar. Por exemplo, se o seu pagamento mensal para levar para casa for de US $ 2.500 e os itens essenciais mensais custarem US $ 1.500, você poderá economizar US $ 1.000 durante cada mês ou sua proibição de gastos. Essa quantia pode ser aplicada a vários tipos de poupança de longo prazo, como uma conta de poupança de faculdade ou de aposentadoria, ou destinada a reduzir e eliminar a dívida do cartão de crédito.

Antes de iniciar sua proibição, escreva as regras e mantenha-as em um local visível, para que você tenha um lembrete constante do que está trabalhando e por que.

Escolha um comprimento para a proibição. Ajuda a começar pequeno ao fazer uma proibição de gastos - por exemplo, realizando os gastos de 21 dias rapidamente. Você sempre pode continuar sua proibição se achar que ela funciona para você, mas pode ser desanimador se você for excessivamente ambicioso e planejar um banimento muito longo para começar. Começar com uma proibição curta também significa que você pode agendar meses que requerem mais gastos, como aqueles que incluem feriados e aniversários.
Escolha o que você pode comprar. Faça uma lista dos itens essenciais que você pode compra, como mantimentos, gasolina para seu carro e roupas para seus filhos. E, se quiser, determine se você pode fazer cortes adicionais nesses custos. Ao considerar as compras, observe os recibos anteriores para ver se você pode substituir ou reduzir os itens mais caros, como carne ou álcool.
Decida o que fazer com o dinheiro. Em vez de deixar o dinheiro economizado repousar na sua conta bancária, atribua-lhe uma finalidade. Por exemplo, você pode aumentar seu fundo de emergência, aplicá-lo ao pagamento de dívidas ou aumentar suas contribuições para a aposentadoria. Definir uma meta específica ajuda a manter sua proibição de gastos, mesmo quando há tentação de desistir.
Descobrir como lidar com eventos inesperados. Tenha um plano para que você possa lidar com surpresas ou emergências durante a sua proibição. Por exemplo, você pode optar por usar parte do seu fundo de emergência para cobrir o custo de substituir ou consertar um aparelho quebrado ou pagar uma conta médica inesperada.

Vantagens de uma proibição de gastos

Parte do apelo de uma proibição de gastos é o desafio de mudar completamente seus hábitos por um determinado período de tempo. Por exemplo, se você costuma passar seus fins de semana comprando coisas no shopping, agora é forçado a encontrar outra maneira de gastar seu tempo sem gastar dinheiro. Se você e um parceiro ou amigo estão proibindo juntos, é possível criar um documento compartilhado listando atividades gratuitas e divertidas, como assistir a um concerto em um parque, visitar a biblioteca ou dar um passeio a pé ou de bicicleta. Em seguida, veja quantas dessas ações você pode fazer ao longo da proibição de gastos.

Embora isso possa tornar a proibição mais atraente (ou pelo menos mais tolerável), existem inúmeros benefícios que são ainda mais gratificantes - e podem causar um grande impacto positivo em suas finanças:

Reduz compras por impulso. Muitas pessoas têm pelo menos alguns bens que foram comprados por impulso e não são utilizados. A eliminação de compras por impulso não apenas economiza dinheiro, mas também pode devolver espaço em sua casa para itens que você realmente Faz usar.
Reduz o desperdício. A proibição de gastos exige que você faça uso do que já possui. Se você estiver eliminando comida ou comida para viagem em restaurantes com sua proibição, será forçado a confrontar o que está em sua despensa ou geladeira. Em vez de pedir uma pizza para o jantar e deixar os produtos frescos definharem, você acaba fazendo uso dos vegetais antes que eles precisem ser descartados.
Incentiva você a trabalhar com o que possui. Em vez de comprar uma roupa nova para um casamento ou evento especial, uma proibição de compras faz você trabalhar com o que está no seu armário - e quando você precisa usar o que tem, pode participar de seu próprio desafio de moda para montar um visual fantástico sem comprar nada de novo. Durante um desafio de moda, você tenta criar novas roupas com as roupas que já possui ou pensa em novas maneiras de usar os itens que possui (como usar uma blusa de pijama com uma saia ou um vestido sobre jeans). A proibição também ajuda a trabalhar com o que está em sua cozinha e despensa, especialmente se você se concentrar em comprar apenas alimentos frescos. E, em vez de comprar novos livros ou DVDs, você tem a chance de ler ou assistir os que você já possui.
Poupa tempo. Por fim, fazer uma proibição de compras ou gastos pode economizar seu tempo, tanto a curto como a longo prazo. Comprar menos coisas não apenas reduz o tempo que você gasta comprando on-line ou em lojas físicas, como também reduz o tempo que você gasta limpando, organizando e desorganizando sua casa.
Ajuda a expulsar maus hábitos de gastos para sempre. Depois de viver sem compras por impulso por algum tempo, você acaba aprendendo a pensar duas vezes antes de fazer compras aleatórias. Cortar gastos desnecessários por apenas um mês ou dois pode ajudá-lo a alterar seus hábitos de gastos a longo prazo, colocando pensamento e consideração em cada compra potencial.

Desvantagens de uma proibição de gastos

Embora uma proibição de gastos possa ajudá-lo a atingir objetivos financeiros e a parar de fazer compras por impulso, não há desvantagens em potencial.

Pode incentivar gastos excessivos antes de começar. Em um esforço para não gastar dinheiro por um mês (ou seis), você pode sentir que precisa fazer uma última farra de compras antes do início da proibição de gastos. No entanto, adotar um "gasto dobrado" derrota o objetivo da proibição. Resista ao desejo de fazer alarde e confie em que você pode obter as coisas que absolutamente precisa durante sua proibição.
Pode incentivar gastos excessivos no final. No final de uma dieta extrema, algumas pessoas correm para o restaurante de fast food mais próximo para se exagerarem. O mesmo se aplica a uma proibição de compras - após um mês ou mais de gastos altamente controlados, você pode entrar no shopping e pegar o que vê, derrotando completamente o ponto da proibição. Para evitar gastos excessivos depois, tente se concentrar nas coisas que você já possui, em vez das coisas que deseja. Ou limite-se a uma recompensa com preço modesto.
Pode criar tensão nos relacionamentos. Se você tem amigos que gastam, pode sentir alguma tensão ou pressão dos colegas para gastar. Seus amigos e familiares podem supor que você espera que eles comprem coisas para você, ou podem se sentir culpados ou desconfortáveis ao gastar dinheiro em sua presença. Pode ser necessário recusar convites para jantar, happy hour ou filmes. Uma maneira de lidar com essas situações é explicar por que você está fazendo a proibição e garantir que não espera que ninguém compre seu jantar ou pague por entretenimento. Você também pode sugerir atividades alternativas gratuitas, como assistir a um filme em casa ou ter uma noite de jogo.
Pode fazer com que você ignore certas necessidades. Você pode se envolver tanto na proibição de gastos que evita comprar coisas que realmente precisa durante ou depois dela. Parte do objetivo de proibir é aprender a separar desejos e necessidades - por exemplo, lingerie sofisticada é um desejo, e roupas íntimas novas para substituir um par desgastado são uma necessidade. Sempre tenha espaço para comprar itens de que você realmente precisa.

Aproveite ao máximo sua proibição de gastos

Uma proibição de gastos só vale a pena se ajudar a fazer mudanças duradouras em seus hábitos financeiros. Caso contrário, você estará efetivamente fazendo dieta ioiô - mas com dinheiro.

Aqui estão algumas maneiras de garantir que você faça uma mudança duradoura em seus hábitos quando a proibição terminar:

1. Identifique seus gatilhos

Pense nas vezes em que você comprou coisas que realmente não precisava. O que fez você querer comprar esses itens? O que você estava pensando ou sentindo quando fez?

Um dos meus gatilhos pessoais de compras estava recebendo e-mails promocionais de varejistas. Eu abria o e-mail, apenas com a intenção de procurar as ofertas e depois me via adicionando roupas e acessórios de que não precisava (nem realmente gostava) a um carrinho de compras on-line - tudo porque eles estavam com 40% de desconto. Rolar até o final dessas mensagens e clicar em "cancelar inscrição" me ajudou a reduzir as compras por impulso online. Se você receber muitos e-mails promocionais em sua caixa de entrada, use uma ferramenta gratuita como Unroll.Me para cancelar facilmente a inscrição de tudo de uma só vez.

Encontre seus gatilhos e descubra como eliminá-los ou evitá-los, isso significa cancelar a inscrição em listas de e-mail, deixar de seguir os varejistas nas redes sociais ou não passear pelas lojas sem ter um objetivo claro de compra..

2. Dê uma olhada no que você possui

Uma proibição de compras ou gastos permite que você aprenda a se dar bem com o que tem - enquanto também ajuda a identificar quais itens você possui, mas na verdade não usa.

Uma maneira de manter as lições aprendidas com a proibição de gastos é reduzir a desordem em sua casa. Limpar a desordem pode ser uma experiência interessante, especialmente se você dedicar um tempo para adicionar o que gastou nas coisas que agora considera lixo. Isso pode ajudá-lo a pensar com mais cuidado antes de comprar novos itens que possam ter um destino semelhante em alguns meses ou anos.

3. Concentre-se em seus objetivos a longo prazo

Depois que sua proibição de gastos terminar, reflita sobre como ela ajudou você a atingir certas metas. Por exemplo, talvez você tenha conseguido colocar um adicional de US $ 1.500 em um empréstimo para estudantes. Ou talvez você simplesmente tenha aumentado sua conta poupança no mesmo valor. O foco na sua situação financeira aprimorada pode ajudá-lo a tomar uma decisão responsável na próxima vez que estiver em uma loja, imaginando se deseja comprar roupas novas caras ou aparelhos eletrônicos.

Palavra final

Independentemente de você parar de fazer compras por um mês ou um ano, uma proibição de gastos pode ajudá-lo a controlar suas finanças e ensiná-lo a gerenciar melhor seu dinheiro. Não é a solução perfeita para todos, mas se você está propenso a fazer compras impulsivas e teve problemas para controlar seus gastos, pode ser que ir ao extremo seja exatamente o que você precisa para ajustar seus hábitos.

Você já tentou uma proibição de compras? Você acha útil?