O que significa “verdadeiro custo de aquisição” e por que é importante para grandes compras

No entanto, as pessoas geralmente não calculam o custo real de adquirir com outros tipos de compras. Por exemplo, quando você compra uma geladeira, nem sempre pensa em quanta energia ela usará ou em quanto custará consertá-la se ela quebrar. Mas todos esses fatores podem fazer uma grande diferença. Um refrigerador caro e ineficiente que se quebra com freqüência pode acabar custando centenas de vezes mais do que um eficiente e barato que nunca precisa de reparos.

Descobrir o verdadeiro custo de aquisição antes de comprar faz parte de ser um comprador inteligente. Ele ajuda a olhar além do número no preço e escolher o produto que será o melhor negócio para você a longo prazo.

Quando vale a pena conhecer o verdadeiro custo de aquisição

Obviamente, não vale a pena calcular o verdadeiro custo de propriedade para cada coisa que você compra. Por exemplo, quando você vai ao supermercado, sabe que só terá essa dúzia de ovos e essa cabeça de brócolis pelo tempo que for necessário para cozinhar e comê-los. O custo de propriedade desses itens é essencialmente o mesmo que o custo de comprá-los.

No entanto, vale a pena tentar calcular o verdadeiro custo de propriedade quando você compra algo se:

É uma compra a longo prazo. Não é necessário calcular o custo de possuir algo, a menos que você planeje possuí-lo por um tempo. Por exemplo, sempre que você faz uma compra única - algo que você espera comprar apenas uma vez na vida, como uma grande peça de mobiliário -, vale a pena pensar no que isso custará a longo prazo. No entanto, também vale a pena fazer as contas para as coisas que você provavelmente precisará substituir algum dia, mas não por pelo menos alguns anos. Essa categoria pode incluir uma nova ferramenta, um aparelho de TV ou até um bom par de sapatos.
É uma compra significativa. Você pode esperar ter um novo par de meias ou roupas íntimas por alguns anos, mas o custo desses itens geralmente é muito pequeno para se preocupar. Só vale a pena fazer as contas se você gastar uma quantia significativa de dinheiro para uma compra. Quanto dinheiro constitui "uma quantia significativa" varia de pessoa para pessoa. Para um bilionário, mesmo uma compra de US $ 500 pode ser muito pequena para se preocupar. Por outro lado, se você vive com um salário mínimo e conta todos os dólares, vale a pena pensar cuidadosamente em uma compra de até US $ 20..
Tem custos contínuos. Há algumas coisas que você compra uma vez e nunca espera gastar dinheiro novamente, como livros ou bugigangas decorativas. Para estes, o verdadeiro custo de propriedade é o mesmo que o preço no rótulo. No entanto, outros itens continuam a custar dinheiro depois que você os comprou. Por exemplo, qualquer coisa que funcione com eletricidade acrescenta dinheiro - mesmo que seja uma pequena quantia - à sua conta mensal de energia elétrica. Outros itens, como uma bicicleta, não usam combustível, mas custam dinheiro para serem mantidos, para que fiquem em boas condições de funcionamento.

Você só precisa fazer as contas em uma compra se ela atender a todas essas três condições. No entanto, provavelmente há mais itens nesta categoria do que você imagina. Considere todas as coisas em que é possível gastar grandes somas em dinheiro - roupas, eletrônicos, eletrodomésticos - e você descobrirá que a maioria delas são compras de longo prazo com custos contínuos. Isso significa que fazer as contas com o verdadeiro custo próprio é um esforço que vale a pena quase toda vez que você faz uma compra grande.

Verdadeiro custo de aquisição para diferentes tipos de produtos

O verdadeiro custo de propriedade pode incluir uma grande variedade de fatores. Para produtos que consomem energia, o custo do combustível é um problema. Para outros itens, você precisa pensar no custo de manutenção, reparos e limpeza.

Também é importante considerar por quanto tempo você poderá usar o item. Por exemplo, um colchão novo que durará 10 anos pode custar mais do que um que se desgastará após as cinco. No entanto, o colchão mais caro pode ser mais barato a longo prazo, porque você não precisará substituí-lo assim que possível..

Um fator final a considerar é que algumas compras podem realmente economizar dinheiro. Por exemplo, se você substituir uma geladeira velha que consome muita energia por uma geladeira nova e eficiente, o menor consumo de energia reduzirá suas contas de serviços públicos. Da mesma forma, se você comprar uma nova ferramenta e usá-la para reparos domésticos em DIY, gastará menos dinheiro com os contratados. Economias como essas ajudam a compensar os outros custos de propriedade e, em alguns casos, podem até reduzir seu custo real a zero.

1. Carros

O único tipo de produto que é mais amplamente analisado em termos de custo de aquisição é um carro novo. O verdadeiro custo de propriedade de um carro inclui:

Depreciação. Um dos maiores custos de possuir um carro, obviamente, é o preço do próprio carro. No entanto, você pode recuperar parte desse custo ao trocar o carro. A diferença entre o preço que você pagou e o preço que você pode obter ao vender é chamada de depreciação. Um carro novo se deprecia mais no primeiro ano e menos a cada ano à medida que envelhece. Assim, quanto mais tempo você mantiver seu carro, menos perderá para a depreciação, em média, por ano. Os custos de depreciação variam de carro para carro; sites como Kelley Blue Book (KBB) e Edmunds podem ajudar você a descobrir o custo da depreciação para um modelo específico.
Financiamento. Se você contrair um novo empréstimo de carro, o valor pago pelo carro também incluirá custos financeiros. Para descobrir o que você gastará com isso, você precisa saber três coisas: quanto dinheiro você emprestará para comprar o carro, a duração do empréstimo e a taxa de juros. Você pode inserir esses números em uma calculadora de juros de empréstimos como a do Bankrate para encontrar o custo total dos juros. Obviamente, se você estiver comprando seu carro com dinheiro, poderá pular esta etapa.
Impostos e Taxas. A parte final do preço de venda de um carro é um imposto, que varia de estado para estado. Além desse imposto, cada estado cobra determinadas taxas anuais para os proprietários de automóveis, como carteira de motorista e taxas de registro. Por outro lado, existem certos tipos de carros, como carros elétricos e híbridos plug-in, que podem lhe dar um crédito de até US $ 7.500 em seus impostos federais. Esse crédito compensa parcialmente o custo do carro, diminuindo o seu custo real. Você pode ver quais carros se qualificam para esse crédito em FuelEconomy.gov.
Custos de Gás. Obviamente, alguns carros consomem muito mais gasolina que outros. Se você comprar um SUV grande, gastará muito mais dinheiro mantendo-o abastecido do que gastaria se escolher um pequeno hatchback. Para descobrir quantos galões de combustível um carro usará por ano, você precisa pegar o número de milhas que dirige em um ano e dividi-lo pela classificação econômica do carro em milhas por galão, que pode ser encontrada em FuelEconomy.gov . Multiplique esse total pelo custo de um galão de gasolina em sua área para obter o custo anual de combustível do carro.
Custos de eletricidade. Se você está pensando em um carro elétrico, como o Nissan Leaf ou o Chevrolet Bolt, precisa considerar o custo da eletricidade e não do gás. Você pode encontrar a taxa de consumo de energia do carro em kilowatt-hora (kWh) por 100 milhas em FuelEconomy.gov. Multiplique isso pela taxa de eletricidade da sua casa para determinar o custo por 100 milhas. Em seguida, divida sua milhagem anual por 100 e multiplique esse número pelo custo por 100 milhas para encontrar o custo de energia por ano.
Manutenção e Reparos. Todos os carros têm alguns custos de manutenção, como trocas de óleo e pneus novos. No entanto, alguns carros têm peças mais caras do que outros, e alguns são mais propensos a quebrar e precisam de reparos extras. A KBB e Edmunds estimam os custos de reparo analisando quanto custaria comprar uma garantia estendida de carro que cubra todos os reparos de um modelo específico.
Seguro. O custo do seguro de carro depende de muitos fatores diferentes. O tipo de carro é importante, mas também a sua idade, localização e quanta cobertura você recebe. As calculadoras de custo próprio da KBB e Edmunds estimam seu custo de seguro observando a média do seu estado, mas você pode obter uma estimativa mais precisa usando o estimador de seguro em CarInsurance.com.

As calculadoras de custo próprio da KBB e da Edmunds podem mostrar rapidamente como todos esses custos se somam a um modelo específico de carro. Se você estiver considerando vários modelos diferentes, poderá executar os números separadamente em cada modelo para ver qual veículo seria o mais caro nos primeiros cinco anos.

2. Aparelhos

De certa forma, os aparelhos são muito parecidos com carros. Um aparelho grande é uma compra importante - consome energia e, ocasionalmente, precisa de reparos. Assim, muitos dos custos de possuir um aparelho são semelhantes aos custos de possuir um carro. Eles incluem:

Preço de compra. Como em um carro, o maior fator no verdadeiro custo de propriedade de um aparelho é o preço real. No entanto, uma diferença importante é que você não costuma trocar um aparelho quando ele envelhece; você apenas descarta. Isso significa que você não precisa se preocupar em calcular o custo da depreciação. Em vez disso, estime quantos anos você planeja possuir o appliance e divida o preço de compra por esse número.
Custo de energia. Os aparelhos variam muito na quantidade de energia que usam. Por exemplo, uma geladeira de 30 pés cúbicos com portas francesas pode usar mais de US $ 100 em eletricidade por ano. Por outro lado, um refrigerador com 20 pés cúbicos e o rótulo Energy Star poderia usar apenas US $ 50. Escolher a geladeira menor e mais eficiente é uma maneira fácil de economizar energia em casa. Ao fazer compras, verifique as etiquetas amarelas do "Guia de energia" nos aparelhos que você vê para obter uma estimativa de quanto eles custarão por ano para serem executados.
Custos de reparo. Não há como prever com que frequência sua nova geladeira ou lavadora quebrará. No entanto, você tem uma idéia aproximada de quão confiável será, verificando as classificações de confiabilidade nos Relatórios do Consumidor. A revista examina os proprietários de vários aparelhos e descobre qual porcentagem deles precisou de reparos nos primeiros cinco anos. Ele compila essas informações para mostrar quais marcas são mais e menos confiáveis em geral. Escolher uma marca mais confiável reduz o risco de ter que pagar por um reparo caro.
Economias de uso. Em alguns casos, um novo dispositivo pode realmente economizar dinheiro. Por exemplo, a Consumer Reports descobriu que as máquinas de lavar com carregamento frontal são mais gentis com roupas do que os modelos com carregamento superior. Isso significa que substituir o carregador antigo por um carregador frontal pode fazer com que suas roupas durem mais, reduzindo os custos com roupas novas. Infelizmente, é difícil estimar o valor exato dessa economia. No entanto, se você estiver comprando uma lavadora, saber sobre essa diferença entre carregadores superiores e frontal pode ajudar a decidir qual tipo comprar.

A soma de todos esses custos é a melhor maneira de obter uma imagem realista ao comparar diferentes aparelhos. Também pode ser útil para decidir se você deseja comprar um novo aparelho em primeiro lugar. Ao calcular quanto custa um aparelho antigo a cada ano em eletricidade e reparos, é possível ver como um novo modelo se compara ao seu antigo a longo prazo. Em seguida, você pode fazer uma escolha informada sobre se deve ou não reparar ou substituir o antigo.

3. Computadores

Ao comprar um computador, você deve considerar não apenas o custo da própria máquina, mas também o custo do “ecossistema” que a cerca. Por exemplo, se você escolher um computador Macintosh, sabe que ele funcionará bem com outros produtos da Apple, como o iPhone, o software iTunes e o assistente digital Siri. A escolha de um PC facilita o trabalho com produtos concorrentes, como um telefone Android, Spotify e Alexa da Amazon..

Aqui estão alguns dos custos envolvidos na propriedade de um computador:

Preço de compra. Quanto mais você deseja que o seu computador faça, mais terá que pagar por isso. Um computador top de linha que pode lidar com jogos de computador avançados custa US $ 1.000 ou mais. Por outro lado, um mini computador de mesa que seja bom para navegar na Web, compor documentos e transmitir áudio pode custar tão pouco quanto $ 225.
Quanto tempo vai durar. O simples fato de saber o preço de compra de um computador não indica quanto custará possuir por ano. Você também precisa descobrir quantos anos de uso sairá disso. A vida útil típica de um computador de mesa é de cerca de cinco anos. No entanto, sua máquina pode durar mais se você escolher uma que seja mais fácil de atualizar. Ao comprar a máquina, veja como é fácil adicionar memória extra ou substituir o disco rígido e a placa gráfica. Ser capaz de fazer atualizações simples de hardware como essa aumentará a vida útil de sua máquina e reduzirá seu verdadeiro custo de propriedade.
Custos de software. Outra grande diferença entre computadores é o tipo de software que eles usam. Mudar para um novo computador com um sistema operacional diferente - de um PC para um Mac ou para uma nova versão do Windows - pode "interromper" o software existente. Você pode ter que comprar muitos softwares novos para acompanhar sua nova máquina, aumentando o custo. Pior ainda, sua nova máquina pode prendê-lo a usar um novo conjunto de software mais caro do que o que você possui agora. Por exemplo, um pacote padrão de software do Microsoft Office custa US $ 40 a mais para um Mac do que para um PC. Isso significa que, se você comprar um Mac, terá que comprar esta versão mais cara do Office sempre que ela for atualizada. Quando você compra um computador, observe qual software vem com ele e qual software novo você pode precisar adicionar. Em seguida, considere o custo desse software - e futuras atualizações - no preço de compra.
Periféricos. Juntamente com os programas de software, certos tipos de periféricos - impressoras, monitores, teclados etc. - não funcionam com todos os computadores. Por exemplo, se você possui uma impressora bastante antiga, seu novo computador pode não saber como se comunicar com ela. Isso significa que você terá que fixar o preço de uma nova impressora no que acabou de gastar no computador. Enquanto você compra computadores, verifique se o computador que você está pensando pode funcionar com todos os seus periféricos antigos. Se não puder, você saberá que precisa levar em consideração o custo de novos no preço total.

4. Ferramentas

Com carros, eletrodomésticos e computadores, faz sentido pensar no verdadeiro custo de propriedade em termos de dólares por ano. Afinal, essas são as coisas que você usará o tempo todo - pelo menos uma vez por semana, se não todos os dias.

As ferramentas elétricas são uma história diferente. Você pode gastar centenas de dólares em uma ferramenta nova e brilhante e retirá-la apenas uma ou duas vezes por ano. Portanto, quando você compra uma ferramenta elétrica, faz mais sentido se concentrar no custo por usar, não o custo por ano.

Aqui está o que esse custo inclui:

Preço de compra. Primeiro, observe o preço real da ferramenta em si. Se houver peças extras necessárias para torná-las utilizáveis, como bateria e carregador, inclua-as no preço.
Quantas vezes você o usará. Em seguida, é necessário estimar quantas vezes você realmente usará sua nova ferramenta. Tente ser honesto consigo mesmo sobre isso. É fácil racionalizar que vale a pena gastar US $ 400 em uma linda nova serra de esquadria porque você a usará o tempo todo em projetos de melhoria doméstica, como corte de moldes. Mas se houver apenas um cômodo na sua casa que realmente precise de uma nova moldagem, são US $ 400 para um único uso.
Custos de energia. Toda ferramenta elétrica usa algum tipo de combustível - eletricidade, gasolina ou propano - e esse combustível custa dinheiro. Infelizmente, ao contrário dos aparelhos, as ferramentas não vêm com uma etiqueta que mostra o custo esperado de energia. No entanto, você pode comparar a potência de diferentes ferramentas elétricas para ter uma noção geral de qual delas custará mais para ser executada. Para ferramentas que funcionam com gasolina ou propano, você pode analisar as revisões para ter uma idéia de quão eficiente é o consumo de cada modelo. Se você tiver a opção entre uma ferramenta que funciona com eletricidade ou gasolina, a eletricidade geralmente custará menos. As ferramentas movidas a propano, por outro lado, geralmente custam mais para ser executadas, a menos que os preços do gás sejam muito altos em seu estado.
Manutenção. O combustível não é a única coisa que uma ferramenta precisa para executar. A maioria das ferramentas requer pelo menos alguma manutenção: óleo, filtros, baterias ou lâminas de substituição. Essas peças e acessórios custam mais para algumas ferramentas do que para outras, portanto, leve esses custos ao preço também.
Reparar. Como os aparelhos, as ferramentas podem quebrar e o custo de repará-las varia. Você não pode prever se sua nova ferramenta vai quebrar, mas pode ver o que as avaliações dizem sobre a confiabilidade de uma determinada marca ou modelo. Você também pode consultar a garantia para ver quais os custos de reparo que irão ou não cobrir.
Potencial de economia. Em alguns casos, pode valer a pena comprar uma nova ferramenta, mesmo se você planeja usá-la apenas uma vez. Se a compra dessa ferramenta permitir que você faça um reparo doméstico em vez de contratar um empreiteiro, poderá economizar mais dinheiro no trabalho do que acabar gastando na ferramenta. Por exemplo, o custo de ladrilhar um banheiro é de cerca de US $ 25 por pé quadrado, de acordo com a Improvenet. Isso significa que, se você tiver mais de um metro quadrado de lado a lado para instalar, é mais barato comprar uma serra molhada de US $ 100 e fazer você mesmo. Mesmo que um trabalho de bricolage não pague completamente a ferramenta, pode ser o suficiente para reduzir seu custo por uso a uma quantidade razoável.

5. Vestuário

Roupas, como ferramentas, não são usadas todos os dias. No entanto, alguns têm muito mais uso do que outros. Por exemplo, você pode usar o mesmo casaco de inverno todos os dias durante o inverno - digamos, cerca de 100 dias por ano. Por outro lado, um vestido de noite extravagante só pode ser retirado uma ou duas vezes por ano.

É por isso que os especialistas em moda falam sobre o verdadeiro custo de propriedade de roupas em termos de "custo por desgaste". O custo por desgaste, ou CPW, é simplesmente o custo da roupa dividido pelo número de vezes que você a veste. Usando essa fórmula, você pode ver claramente que um par de calças de US $ 100 que você veste 100 vezes - digamos, uma vez por semana durante dois anos - é uma compra muito melhor do que um par de chinelos de US $ 20 que você usa apenas duas vezes. Pensar em roupas dessa maneira incentiva você a gastar mais em peças de "investimento" - clássicos bem feitos que você usará por anos - e menos em roupas baratas e modernas que perdem seu apelo rapidamente.

Veja como calcular o custo por desgaste de uma peça de roupa em que você está de olho:

Preço de compra. Comece com o preço da peça. Um preço alto não precisa ser um diferencial, se for uma peça que você usará com frequência - mas não há motivo para gastar uma fortuna se não for necessário. Em brechós, lojas de consignação e lojas de desconto como a Marshall's, é possível encontrar roupas de alta qualidade sem o alto preço.
Praticidade. Em seguida, você precisa descobrir com que frequência usará a roupa. Os itens com maior probabilidade de usar são aqueles que se encaixam no seu estilo de vida cotidiano. Por exemplo, se você trabalha em um escritório, precisa de negócios ou trajes casuais para negócios todos os dias. Roupas casuais, como jeans, podem ser úteis apenas nos fins de semana, e é provável que uma roupa elegante use menos. Da mesma forma, um casaco de inverno pesado é uma opção prática se você mora em um clima frio, mas não se mora em uma área com apenas dois ou três dias muito frios por ano..
Versatilidade. Algumas peças podem ser usadas para muitas ocasiões diferentes. Por exemplo, você pode usar uma jaqueta de tweed no escritório ou em um jogo de futebol e isso parecerá apropriado de qualquer maneira. Quanto mais versátil for um item de vestuário, maior será a probabilidade de obter muito desgaste.
Durabilidade. Para descobrir quantas vezes você usará uma peça de vestuário, é necessário pensar não apenas na frequência com que a usará, mas também em quanto tempo ela vai durar. É aqui que a compra de roupas de qualidade pode realmente render. Uma peça bem feita, construída com tecido mais pesado, costuras seguras e zíperes resistentes, provavelmente custará mais na frente, mas sua vida útil mais longa pode torná-la mais barata a longo prazo.
Reparabilidade. Até as roupas mais resistentes acabarão se desgastando. No entanto, algumas peças podem ser reparadas quando começam a mostrar sinais de desgaste, prolongando sua vida útil. Por exemplo, em um par de sapatos, a sola geralmente é a parte que se desgasta primeiro. Isso geralmente deixa você sem opção a não ser jogar fora o sapato inteiro, mesmo que a parte superior ainda esteja boa. No entanto, com alguns tipos de sapatos, você pode substituir as solas desgastadas por novas e aproveitar mais os sapatos. Esse processo não é barato - geralmente em torno de US $ 50 para uma sola cheia -, mas geralmente é mais barato do que comprar um par de sapatos totalmente novo. Isso significa que qualquer sapato que possa ser resolvido - em outras palavras, aquele em que a sola seja uma peça separada e destacável - tenha uma expectativa de vida útil mais longa do que um sapato com sola de borracha moldada.
moda. Algumas peças de vestuário rapidamente se tornam inúteis, não porque estão desgastadas, mas porque estão fora de moda. Um item da moda que está no auge da moda nesta temporada ficará datado antes dos seis meses. Isso dá a essas roupas de alta moda um CPW mais alto, porque sua vida útil é inerentemente limitada. Por outro lado, peças atemporais, como camisas brancas simples, jeans azul e trench coat, podem ser usadas ano após ano, diminuindo sua CPW.
Custos de limpeza. Assim como carros ou ferramentas, as roupas têm um custo de manutenção. Uma peça de roupa que precise ser lavada a seco custará US $ 5 ou mais, além do preço de compra, sempre que você a levar para o aspirador. É verdade que a maioria das peças não precisa ser limpa toda vez que você as usa, mas os custos de lavagem a seco ainda podem adicionar até um dólar à CPW.
Potencial de economia. Em alguns casos raros, comprar uma peça de vestuário é um investimento que economiza seu dinheiro. Por exemplo, você pode ser um homem que costuma ir a festas formais e ter que alugar um smoking por vez, a cerca de US $ 100 por pop. Isso faz com que comprar um smoking por US $ 700 comece a parecer um bom negócio. Cada vez que você o usa, economiza cerca de US $ 85 (US $ 100 que você não precisa gastar em aluguel, menos US $ 15 para lavar a roupa). Nesse ritmo, serão necessários apenas nove usos para reduzir seu CPW a menos de zero. No entanto, essa estratégia só funciona se você tiver certeza de que permanecerá do mesmo tamanho. Se as próximas nove festas formais a que você comparecer estiverem tão afastadas que você ganhará ou perderá muito peso nesse meio tempo, seu smoking de US $ 700 não servirá e você terá que alugar, afinal de contas..

Palavra final

Na maioria das vezes, não é possível descobrir exatamente o verdadeiro custo de um produto. Existem muitas variáveis difíceis de calcular, como custos de reparo ou expectativa de vida útil. Você pode ter uma idéia aproximada de se um produto tem um custo mais alto do que outro, mas não pode obter uma quantia precisa em dólares.

Mas tudo bem, porque uma idéia aproximada é tudo o que você realmente precisa. Mesmo que você possa apenas estimar o custo real de uma propriedade em termos gerais, ele ainda fornece uma idéia mais precisa do custo de um produto do que simplesmente o número no preço. Esteja você comprando um carro, uma ferramenta ou um computador, o verdadeiro custo do equipamento o ajuda a comparar diferentes modelos com precisão e a ter uma noção mais clara de qual é realmente a melhor compra.

Além disso, calcular o custo real de aquisição pode ajudá-lo a decidir se é uma boa ideia comprar um novo item. Quando você olha com clareza quanto custa um carro novo e o compara com o quanto o seu carro antigo está custando agora, você pode acabar decidindo que o carro que já possui oferece o melhor valor, afinal. Essa é uma decisão que pode salvar você realmente muito dinheiro.

Você consegue pensar em outros produtos para os quais seria útil um cálculo do "custo real de aquisição"?