Como parar de desperdiçar dinheiro e economizar em despesas diárias comuns

Em 2016, a Hloom entrevistou 2.000 americanos e descobriu que mais de 80% admitem desperdiçar dinheiro de uma maneira ou de outra. Comer fora foi o maior culpado, com mais de dois terços dos entrevistados dizendo que gastam demais em restaurantes. Outros grandes desperdiçadores de dinheiro incluem álcool, entretenimento, hobbies e alimentos consumidos (ou não consumidos) em casa.

Há muitas coisas que as pessoas admitem desperdiçar dinheiro, mas ainda não mudam. Por exemplo, alguns dos participantes da pesquisa dizem que estão dispostos a cortar algumas refeições em restaurantes, mas não cortam as compras. Eles reduzirão o álcool, mas não os hobbies ou entretenimento.

Se você tiver problemas para manter um orçamento, esta lista é para você. Depois de ter uma idéia melhor de quais são seus desperdiçadores pessoais, você pode descobrir quais despesas está disposta a cortar - e quais estão fora dos limites.

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Maiores desperdiçadores de dinheiro

É provável que os americanos digam que desperdiçam dinheiro com "despesas de estilo de vida". Comer, beber e entreter todos prejudicam nossos orçamentos. Conveniências modernas - como cartões de crédito, telefones celulares e outros acessórios - completam a lista dos maiores desperdiçadores de dinheiro.

Comida e bebida

A comida é claramente uma necessidade da vida, mas um número surpreendente de americanos pensa que gasta muito com isso. De fato, as quatro principais extravagâncias da lista da maioria das pessoas envolvem comida e bebida.

Jantar fora. Comer fora é o maior orçamento-buster para a maioria dos americanos. Quase 70% das pessoas que responderam à pesquisa dizem que gastam muito com isso. Outros desperdiçadores de dinheiro diferem para homens e mulheres, ou para pessoas de diferentes faixas etárias e rendas, mas comer fora está no topo da lista para todos.
Desperdício de comida. Quase um terço dos participantes da pesquisa diz que desperdiçam dinheiro desperdiçando comida. Os entrevistados admitiram gastar US $ 180 a US $ 285 por ano em restos descartados das refeições. Eles também disseram que gastam entre US $ 215 e US $ 360 por ano em compras que ficam ruins.
Mercearias. Mesmo quando as compras não são desperdiçadas, as pessoas ainda se arrependem de quanto gastam nelas. Mais de um em cada quatro entrevistados disseram que desperdiçam dinheiro no supermercado. A pesquisa não perguntou em que tipo de comida as pessoas acham que estão gastando demais, mas os culpados provavelmente incluem refeições preparadas caras e ingredientes sofisticados.
Bebidas. Os americanos desperdiçam quase tanto em beber quanto em comer. O álcool consumido em casa ou no bar é um desperdício de dinheiro para mais de 25% dos participantes da pesquisa. Álcool não é o único tipo de bebida em que desperdiçamos dinheiro. Um número muito menor, mas ainda significativo, de entrevistados - cerca de 11% - diz que gasta muito em água engarrafada.

Entretenimento

Próximo à comida, os americanos gastam o dinheiro mais desnecessário em diversão. Aproximadamente 23% dos participantes da pesquisa Hloom disseram que gastam muito em entretenimento. No entanto, essa categoria claramente não inclui tudo o que as pessoas fazem por diversão, porque havia categorias separadas para hobbies, serviço de TV e "gadgets de tecnologia", que poderiam incluir sistemas de videogame.

A maioria dessas opções de entretenimento também fez a lista das despesas mais desnecessárias. Pouco mais de 23% dos entrevistados disseram que gastaram muito em hobbies, como esportes. Cerca de 18% disseram que os serviços de streaming e a TV a cabo estavam entre seus prazeres caros. Os 23% que listaram "entretenimento" como um alarde estavam provavelmente se referindo a eventos que assistem com amigos, como shows, filmes e peças de teatro..

Conveniências modernas

Existem apenas mais três itens na lista Hloom que desperdiçam dinheiro em pelo menos 15% dos entrevistados. Todas essas são coisas em que confiamos, de uma maneira ou de outra, para alimentar nossos estilos de vida modernos e ocupados.

Os três desperdiçadores de dinheiro nesta categoria são:

Juros de cartão de crédito. De acordo com o CreditCards.com, cerca de 34% das famílias americanas têm saldo nos cartões de crédito mês a mês. Mais da metade considera os juros que pagam por essa dívida desperdiçados.
Telemóveis e Gadgets. Pouco mais de 17% dos entrevistados dizem que desperdiçam dinheiro em seus telefones celulares - tanto o próprio telefone quanto o plano mensal. Outros 15% dizem que gastam dinheiro com outros "gadgets de tecnologia", como computadores, câmeras e rastreadores de fitness.
Carros. Finalmente, cerca de 15% dos entrevistados afirmam que gastam dinheiro com seus carros. Isso inclui dinheiro gasto em gasolina, reparos e seguros - bem como os pagamentos no próprio carro.

Desperdiçadores de dinheiro para grupos específicos

Quando a Hloom fez sua pesquisa, encontrou algumas diferenças interessantes na maneira como certos grupos de pessoas desperdiçam dinheiro. Veja como as listas diferem em:

Homens vs. Mulheres. As mulheres são muito mais propensas do que os homens a dizerem que gastam dinheiro com alimentos não consumidos ou vencidos, compras e juros de cartão de crédito. Eles também mencionam gastar muito em roupas e telefones celulares, que nem chegam à lista dos 10 melhores para homens. Por outro lado, os homens são mais propensos do que as mulheres a dizer que gastam dinheiro com álcool, entretenimento e hobbies. Aparelhos de tecnologia e TV a cabo são duas indulgências para homens que não fazem parte da lista de mulheres.
Americanos mais velhos. Embora cada faixa etária gaste dinheiro comendo fora, os Baby Boomers são menos propensos a fazê-lo do que as pessoas mais jovens. Apenas metade deles diz que jantar fora é uma despesa importante, em comparação com mais de 70% da geração Y. Este grupo também gasta menos em álcool. No entanto, é o único grupo que tende a gastar mais em água engarrafada.
Americanos mais jovens. A geração do milênio, nascida após 1980, é o grupo com menor probabilidade de desperdiçar dinheiro com juros de cartão de crédito. Provavelmente, porque muitos deles não usam cartão de crédito. De acordo com o Bankrate, apenas 33% da geração Y possui cartão de crédito, comparado a mais de 50% da geração X e mais de 60% dos Baby Boomers. A geração Y também é a única faixa etária que não admite desperdiçar dinheiro com cigarros. Isso é surpreendente, uma vez que uma pesquisa da Gallup de 2015 mostrou que a geração Y é tão provável que fume quanto os americanos mais velhos. De qualquer forma, os Millennials ainda têm suas indulgências. Eles gastam mais do que outros grupos em álcool e são o único grupo que diz que gasta demais em entretenimento.
Ricos vs. Fracos. Pessoas com renda de pelo menos US $ 100.000 são mais propensas do que outros grupos a desperdiçar dinheiro com comida fora, mantimentos e aparelhos de tecnologia. Por outro lado, pessoas com renda mais baixa - menos de US $ 40.000 - gastam mais dinheiro em entretenimento e hobbies. As pessoas do meio gastam mais dinheiro com alimentos não consumidos, serviços de TV, álcool e juros de cartão de crédito.
Fundos diferentes. A quantidade de dinheiro que as pessoas cresceram parece afetar seus gastos tanto quanto a quantia que eles fazem agora. As pessoas que dizem que cresceram na classe baixa têm maior probabilidade de sentir que gastam dinheiro com despesas "divertidas", como entretenimento, hobbies e serviços de streaming. Aqueles que tiveram educação de classe alta estão mais preocupados com o dinheiro que gastam com alimentos não consumidos.
Regiões diferentes. No geral, as pessoas que moram na Nova Inglaterra parecem se considerar mais frugal do que as de outras partes do país. Apenas 63% deles admitem desperdiçar dinheiro em jantar fora, em comparação com 77% na região centro-leste sul (Alabama, Mississippi, Tennessee e Kentucky). Os mesmos padrões são válidos para o desperdício de alimentos. A Thrifty New Englanders estima que desperdiça apenas US $ 180 por ano em refeições não consumidas, US $ 215 em mantimentos vencidos, enquanto os da região Centro-Leste do Sul gastam US $ 280 e US $ 360, respectivamente.

O que as pessoas não desistem

Mesmo quando as pessoas sabem que estão desperdiçando dinheiro com algo, nem sempre estão dispostas a cortá-lo. Dos 10 maiores desperdiçadores de dinheiro da pesquisa Hloom, mais da metade eram coisas que as pessoas não estariam dispostas a reduzir seus gastos.

Não existe um padrão claro de como as pessoas são e não estão dispostas a desistir. Por exemplo, muitas pessoas disseram que estariam dispostas a reduzir o consumo de bebidas alcoólicas e álcool, mas não reduziriam as compras ou alimentos não consumidos. Isso faz parecer que as pessoas estão mais dispostas a largar coisas que vêem como itens de luxo. Uma refeição em restaurante é um luxo, mas a comida consumida em casa parece uma necessidade - até a comida que as pessoas sabem que vai desperdiçar.

No entanto, esse padrão não se sustenta em outras áreas. Por exemplo, a maioria das pessoas diz que está disposta a reduzir o que gasta em calor e eletricidade - mesmo que isso seja claramente necessário. E eles não estão dispostos a cortar seus gastos com hobbies, entretenimento ou serviço de TV, que são claramente luxos.

Uma maneira de explicar isso é que os custos de entretenimento são que vale a pena luxos. O trabalho dos economistas da felicidade mostra que as pessoas têm prazer mais duradouro ao gastar dinheiro em experiências, como um espetáculo da Broadway, do que em objetos. Só faz sentido que as pessoas não queiram reduzir o tipo de gasto que as faz felizes. Mas, ao mesmo tempo, eles não consideram essas despesas como "necessárias", então sentem que precisam dizer que os ingressos para o show eram um desperdício de dinheiro.

Tudo isso sugere que a frase "dinheiro desperdiçado" pode ser um pouco enganadora. O dinheiro só é realmente desperdiçado se você o gastar em algo que não vale a pena para você. Por exemplo, se você come muito porque é conveniente, mas não gosta, então encontrar maneiras de comer mais economizará dinheiro e fará você mais feliz. Por outro lado, gastar US $ 50 em ingressos para shows não é um desperdício, se você realmente sentir que recebeu US $ 50 em prazer com a experiência.

Isso também explica por que as pessoas estão dispostas a reduzir suas contas de serviços públicos. Alimentar a sua casa é claramente necessário, mas desperdiçar eletricidade - como muitas pessoas fazem - não contribui para a sua felicidade. Portanto, se você estiver usando muita energia, reduzir o dinheiro colocará dinheiro no seu bolso sem torná-lo menos feliz. Na verdade, isso poderia torná-lo mais feliz, porque você sabe que está diminuindo sua pegada de carbono.

Cortando o desperdício

Se o dinheiro é desperdiçado apenas quando você o gasta em coisas que não lhe interessam, a melhor maneira de reduzir o desperdício é procurar coisas que não importam muito para você.

Dê uma olhada no seu orçamento pessoal e compare-o com as categorias nesta lista. Veja quanto você gasta em cada categoria (comer fora, álcool, alimentos não consumidos, entretenimento etc.) e veja para onde está indo a maior parte do seu dinheiro. Em seguida, para cada uma dessas categorias, pergunte-se se você está obtendo valor pelo dinheiro gasto.

Por exemplo, a Forbes conta a história de um recém-formado que tinha o hábito de ir à Starbucks todas as manhãs antes do trabalho. Quando um planejador financeiro perguntou a ela o quanto ela gostava dessas corridas de café, ela admitiu que não ligava para o café. Ela só foi porque parecia a coisa a fazer antes do trabalho. Para essa pessoa, uma viagem diária à Starbucks era um desperdício inesperado de dinheiro.

Despesas sem sentido como essas devem ser as primeiras a serem cortadas. No entanto, mesmo em áreas onde você sente que está obtendo valor pelo seu dólar, ainda pode haver maneiras de economizar. Você não quer cortar as coisas que ama, mas muitas vezes pode encontrar maneiras de aproveitá-las por menos dinheiro.

Para voltar ao exemplo da Starbucks, digamos que você seja um visitante regular de uma cafeteria porque gosta muito de café. Desistir da sua xícara matinal de Joe não faz sentido para você. No entanto, se você aprender a fazer café gourmet em casa, poderá consertá-lo por muito menos dinheiro. Ao procurar pequenas dicas como esta em todas as áreas, você pode garantir que vale o seu dinheiro.

Perder menos comida e bebida

Alimentos e bebidas são os maiores desperdiçadores de dinheiro, por isso são bons lugares para procurar reduzir a gordura do seu orçamento. Aqui estão várias maneiras de economizar dinheiro:

Jantar fora. Obviamente, você pode economizar mais dinheiro comendo fora com menos frequência. Segundo a pesquisa, muitas pessoas estão preparadas para fazer exatamente isso. No entanto, também existem maneiras de economizar quando você escolhe comer fora. Por exemplo, você pode visitar restaurantes mais baratos, sair para almoçar em vez de jantar, dividir uma entrada ou guardar suas sobras. Possíveis economias: Se você pular uma refeição de restaurante de US $ 20 por semana e comer em casa por US $ 5, poderá economizar US $ 780 por ano.
Desperdício de comida. Estranhamente, essa é uma despesa que muitas pessoas dizem que não estão dispostas a reduzir. É difícil ver por que alguém iria querer continuar gastando dinheiro em comida que nem come. Talvez eles pensem que evitar o desperdício de alimentos é muito difícil - mas não precisa ser. Você pode evitar que a comida fique ruim comprando pacotes menores e acompanhando melhor o que você tem. Também é possível usar restos de comida para almoços ou refeições congeladas. Possíveis economias: A pessoa média pode economizar até US $ 265 por ano.
Álcool. Uma maneira óbvia de economizar dinheiro é beber menos - mas também existem maneiras de desfrutar de uma bebida e reduzir as despesas. Por exemplo, misturar bebidas em casa é muito mais barato do que comprar uma partida no bar. Se você bebe vinho, pode economizar procurando safras mais acessíveis que são tão boas quanto as caras. Comprar vinho de acordo com o caso ou escolher vinho em caixa também pode reduzir seus custos. Possíveis economias: Se você desistir de um coquetel de US $ 5 por semana, economizará US $ 260 por ano.
Mercearias. A maioria das pessoas na pesquisa da Hloom diz que não está disposta a reduzir as compras. Talvez seja porque eles não querem desistir de seus alimentos favoritos e caros. Mas, na verdade, existem muitas outras maneiras de reduzir sua conta de supermercado. Uma maneira é descobrir qual loja na sua região tem os melhores preços. Você também pode comprar vendas, usar cupons e uma tabela de preços ou considerar ingressar em um clube de armazém. Possíveis economias: Segundo o USDA, uma família típica de classe média gasta cerca de US $ 5.990 por ano em alimentos. Se essa família pode reduzir sua conta de supermercado em apenas 10%, isso significa uma economia de quase US $ 600 por ano.
Água engarrafada. Essa é outra despesa que a maioria das pessoas não está disposta a cortar. Embora a água engarrafada seja muito mais cara que a água da torneira (e muito pior para o meio ambiente), algumas pessoas estão ligadas a ela. No entanto, mesmo que você não consiga abandonar seu hábito de engarrafar água, você ainda poderá economizar cortando. Por exemplo, você pode beber água engarrafada apenas enquanto estiver em trânsito e mudar para a água da torneira em casa. Você também pode escolher uma marca de água mais barata, pois a maioria dos estudos mostra que não há grande diferença no sabor.. Possíveis economias: Se você puder gastar apenas duas garrafas de água de US $ 1 por semana, economizará US $ 104 por ano.

Perder menos em outras áreas

Embora alimentos e bebidas sejam os maiores desperdiçadores de dinheiro, ainda existem muitas outras áreas nos orçamentos da maioria das pessoas que podem ficar um pouco mais reduzidas. Aqui estão algumas idéias para reduzir sem fazer sacrifícios significativos:

Entretenimento. A maioria das pessoas não quer reduzir o entretenimento - mas gastar menos nem sempre significa desistir da diversão. Você pode encontrar descontos em muitos tipos de entretenimento participando de um site de ofertas diárias, como o Groupon. Você também pode usar um calendário da comunidade para encontrar eventos baratos ou gratuitos, como festivais e shows. Sua biblioteca local geralmente pode fornecer aluguel de filmes, músicas, aulas e compromissos com palavras faladas. Se você é um fã de cinema, pode economizar alugando um filme, vendo uma matinê ou visitando um cinema de segunda execução. Possíveis economias: Se você pular uma noite de cinema de US $ 10 uma vez por semana e levar para casa um disco gratuito da biblioteca, poderá economizar US $ 520 por ano.
Serviço de TV. A TV é outra forma de entretenimento que você pode economizar sem desistir completamente. Hoje em dia, muitas pessoas - especialmente as mais jovens - estão pulando a TV a cabo para obter serviços de streaming mais baratos. No entanto, os serviços de streaming podem ser caros se você usar muitos. Para manter as contas baixas, veja se consegue encontrar todos os programas que gosta em apenas um ou dois serviços. Possíveis economias: Se você cancelar uma assinatura de cabo mensal de US $ 100 e mudar para um serviço de streaming de US $ 8, economizará US $ 1.104 por ano.
Juros de cartão de crédito. Essa é uma despesa que a maioria das pessoas gostaria de viver sem. A melhor maneira de fazer isso é pagar sua conta todos os meses para que você nunca tenha um saldo. Se você já deve dinheiro, tente pagar essa dívida o mais rápido possível. Você pode acelerar o processo transferindo seu saldo para o cartão com o menor interesse - ou, melhor ainda, um sem juros. Possíveis economias: Se você tiver um saldo de US $ 3.000 em um cartão com uma TAEG de 15%, isso lhe custará cerca de US $ 37 por mês em juros. Uma vez pago, você economizará cerca de US $ 444 por ano.
Celulares. Se você é como a maioria dos americanos, não está preparado para desistir de seu telefone celular. No entanto, você ainda pode economizar dinheiro mudando para um plano de telefone celular mais barato. Se você não é um usuário pesado de telefone, pode economizar ao fazer o downgrade do seu plano ilimitado de telefone para um com dados limitados. Ou observe marcas mais baratas que custam menos do que as grandes operadoras. Possíveis economias: Se você negociar um plano mensal ilimitado de US $ 80 para um plano básico que custa apenas US $ 50, você economizará US $ 360 por ano.
Carros. A maneira mais óbvia de economizar em despesas relacionadas a carros é dirigir menos. No entanto, isso não significa que você precise sentar em casa. Você pode fazer menos viagens combinando tarefas, compartilhando uma carona com outras pessoas ou andando e andando de bicicleta por curtas distâncias. Se você não estiver disposto a dirigir menos, ainda poderá dirigir com mais inteligência. Manter seu carro adequadamente e dirigir com eficiência proporcionam uma melhor quilometragem, para que você gaste menos em gasolina. Ser proativo em relação à manutenção também economizará dinheiro em reparos. Por fim, você pode cortar sua conta de seguro pechinchando com seu provedor ou fazendo uma aula de direção defensiva. Possíveis economias: Se você encontrar maneiras de economizar apenas um galão de gasolina por semana, economizará cerca de US $ 112 por ano.

Palavra final

Cortar o desperdício financeiro não precisa ser um sacrifício. É apenas uma questão de encontrar os itens do seu orçamento que você não apenas necessidade gastar dinheiro, mas realmente não quer gastar dinheiro com.

Em alguns casos, há coisas que você prefere não comprar - como a visita diária da Starbucks para alguém que não gosta necessariamente de café da Starbucks. Em outros casos, são coisas que você gostaria de comprar, mas fica feliz em comprar por menos, como uma matinê de US $ 10 em vez do programa noturno de US $ 15 ou uma garrafa de água diária de US $ 1 com um sabor tão bom quanto um Garrafa de US $ 3. De qualquer forma, cortar essas despesas mantém sua carteira cheia sem sobrecarregar seu ânimo.

Onde você gasta mais dinheiro? O que você poderia fazer para reduzir esse desperdício?