6 dicas para casais solteiros que coabitam para reduzir seus impostos
Seja qual for a motivação, se você faz parte de um casal não casado, é uma boa idéia familiarizar-se com as maneiras pelas quais o código tributário afeta você e como você pode reduzir sua carga tributária.
Como casais solteiros podem reduzir sua conta de impostos
O código tributário oferece algumas vantagens aos casais que os solteiros não têm, mas você pode reduzir sua fatura e se beneficiar das dicas a seguir.
1. Aloque os dependentes com sabedoria
Você tem filhos que apoia em conjunto? O parceiro com maior salário pode obter uma maior redução de impostos ao reivindicar o status de chefe de depósito doméstico e ao reivindicar os filhos como dependentes.
Lembre-se de que o IRS não permite que você reivindique os filhos de seu parceiro como seus, a menos que se qualifiquem como dependentes. Portanto, se uma criança pertence biologicamente ou legalmente a apenas um parceiro, a outra deve fornecer quase todo o apoio da criança para reivindicá-la como dependente. Se os dois pais estiverem listados na certidão de nascimento ou no registro de adoção da criança, qualquer um dos parceiros poderá reivindicar a criança como dedução se apoiar a criança financeiramente..
Além disso, você pode "designar" seus filhos como dependentes para qualquer um dos parceiros, desde que ambos estejam trabalhando e listados como pais. Isso entra em jogo quando um parceiro tem muito pouca renda e, portanto, não deve muito em impostos - por exemplo, se um parceiro é um pai que fica em casa. Em outras palavras, não há sentido em "desperdiçar" as vantagens tributárias quando esse parceiro pagaria pouco imposto de qualquer maneira.
Por outro lado, como o valor do crédito diminui para os contribuintes com maior renda bruta ajustada (AGI), pode fazer sentido para o parceiro com maior lucro renunciar ao crédito e repassá-lo à outra controladora se resultar em uma crédito maior.
Lembre-se de que você deve ter um filho morando em sua casa para registrar como chefe de família e deve pagar despesas com cuidados infantis para permitir que você reivindique o crédito do filho e do dependente. Portanto, se você tem um parceiro que fica em casa e não tem filhos menores, ambos devem registrar como solteiro.
2. Aproveite as deduções de juros hipotecários
Se você e seu parceiro possuem uma casa juntos, ambos estão listados na hipoteca e pagam dinheiro para isso, você pode optar por dividir a dedução dos juros da hipoteca ou alocá-la ao parceiro listado como o principal tomador da hipoteca..
Lembre-se de que o IRS espera que o parceiro cujo número do Seguro Social apareça no formulário 1098 enviado pela empresa de hipoteca deduza os juros da hipoteca. Se o outro parceiro reivindicar a dedução de juros da hipoteca ou parte dela, espere receber uma carta do IRS questionando a dedução. Você pode ter que responder ao aviso do IRS e enviar documentação que suporte sua dedução. Se você trabalha com um preparador profissional de impostos, eles podem relatar o interesse de maneira a evitar confusão no IRS.
Além disso, lembre-se de que os juros hipotecários são uma dedução discriminada. Você pode especificar deduções por item ou reivindicar a dedução padrão, conforme o que obtém o melhor benefício fiscal. Para 2019, a dedução padrão é de US $ 12.200 para arquivadores únicos. Dependendo do total de deduções discriminadas - incluindo despesas médicas, juros de hipotecas, impostos estaduais e municipais e deduções de caridade -, é melhor você reivindicar a dedução padrão.
3. Divida os ganhos ao vender sua casa
Você já vendeu uma casa que você e seu parceiro possuíam em conjunto? Os contribuintes individuais podem excluir até US $ 250.000 em ganhos na venda de uma residência principal de sua renda.
Por exemplo, digamos que você e seu parceiro compraram a casa em 2011 por US $ 150.000 e a venderam por US $ 650.000 em 2019. Cada parceiro pode reivindicar US $ 250.000 do ganho de US $ 500.000 na venda e não pagar impostos sobre a transação.
Obviamente, como em qualquer redução de impostos, existem regras que você deve conhecer. Para se qualificar para a exclusão, você deve possuir a casa e usá-la como sua residência principal por pelo menos dois dos cinco anos antes da venda..
Além disso, você não pode tirar proveito da exclusão se tiver excluído o ganho da venda de outra casa durante os dois anos anteriores à venda da casa. Confira a publicação 523 para obter regras e limitações completas.
4. Não se esqueça do crédito de adoção
Os pais adotivos podem reivindicar um crédito de até US $ 14.080 por criança para despesas de adoção pagas, incluindo taxas de adoção, custas judiciais e honorários advocatícios, despesas de viagem e outras despesas diretamente relacionadas à adoção da criança. O valor do crédito pode ser dividido entre parceiros se você contribuiu para as despesas de adoção e está listado como pai adotivo.
O crédito começa a diminuir gradualmente quando sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) atingir US $ 211.160 em 2019. Os contribuintes com MAGI acima de US $ 251.160 não conseguem reivindicar nenhum crédito.
5. Nomeiam-se como beneficiários
Embora os cônjuges casados geralmente possam transferir ativos de aposentadoria entre si com poucos ou nenhum problema, geralmente é necessário mais esforço para casais solteiros. Isso torna incrivelmente importante designar seu parceiro como beneficiário em suas contas.
Quando alguém morre sem vontade ou beneficiários listados em suas contas de aposentadoria, os ativos entram em inventário e cabe ao estado determinar os parentes mais próximos - o que raramente sai a favor do parceiro sobrevivente. No entanto, se você nomear seu parceiro como beneficiário em suas contas de aposentadoria, esses fundos ignoram o processo de inventário, mesmo se você morrer sem vontade.
De qualquer forma, é uma boa ideia revisar os beneficiários em todas as suas contas periodicamente. Se você nomeou outra pessoa anos atrás - por exemplo, ex-cônjuge, pai ou irmão - e não mudou seu beneficiário, a pessoa que você nomeou anos atrás ainda receberá o saldo do seu IRA ou 401 (k) se você passar hoje longe.
Essas são apenas algumas considerações e o planejamento patrimonial é um tópico complexo. Se você deseja ter controle sobre o que acontece com seus ativos quando você morre, entre em contato com um planejador imobiliário para discutir sua situação específica.
6. Evite o imposto sobre doações
Casais casados podem fazer presentes ilimitados um para o outro, sem consequências fiscais, mas casais solteiros com um parceiro rico e um parceiro menos rico podem ter problemas com o imposto sobre presentes se o parceiro rico transferir dinheiro para o outro parceiro. Isso pode acontecer mesmo se a transferência for para despesas domésticas mutuamente benéficas, como mantimentos ou melhorias na casa.
A exclusão anual de imposto sobre presentes é de US $ 15.000 para 2019 e 2020, o que significa que, enquanto você permanecer abaixo desse limite, não será necessário registrar uma declaração de imposto sobre presentes para informar o valor transferido.
Se você possui uma conta bancária conjunta, até depósitos bancários feitos pelo parceiro com maior salário e retirados pelo outro parceiro podem ser considerados um presente. Para evitar problemas, é melhor que o parceiro de maior lucro faça a maioria das compras mutuamente benéficas ou, pelo menos, as mais caras..
Palavra final
Lidar com questões financeiras e lidar com regras tributárias pode ser mais desafiador para casais solteiros do que para casados. Mas com um pouco de esforço, você ainda pode tirar proveito de várias isenções fiscais e evitar pagar em excesso o tio Sam.
Quais foram alguns dos seus maiores desafios quando se trata de lidar com finanças como um casal solteiro? Você consideraria amarrar o nó apenas por razões legais e financeiras?
