Usando o software de preparação para impostos versus contratação de um profissional - o que você deve fazer?
Hoje existe uma terceira via. Muitos - se não a maioria - contribuintes contemporâneos preenchem e arquivam suas próprias declarações de impostos usando o software de preparação de impostos on-line. Fornecedores de software de preparação de impostos respeitáveis têm extensos departamentos de suporte ao cliente e muitos oferecem serviços de preparação ou suporte real de profissionais humanos. Mas a maioria dos preparadores de impostos faz isso durante todo o processo sem interagir com um ser humano. E eles gostam dessa maneira.
Ainda há muito espaço para profissionais de preparação de impostos humanos. Roupas híbridas como Bloco H&R combine a preparação pessoal e pacotes digitais robustos de bricolage para atrair a maior variedade possível do público contribuinte. Eles combinam milhares de escritórios locais de preparação de impostos nos Estados Unidos com vários pacotes e planos online e baseados em desktop. Para os contribuintes que optarem por trabalhar com fornecedores híbridos de preparação de impostos, nem uma aversão à preparação de bricolage nem uma cautela na assistência humana se qualificam como um rompedor de acordos.
Ainda assim, a maioria dos contribuintes prefere um método ao outro, mesmo quando optam por trabalhar com fornecedores que oferecem os dois. Se você é novo na preparação de impostos ou está se perguntando se sua rotina de preparação de impostos de longa data permanece a mais adequada para sua situação fiscal, vale a pena alguns minutos do seu tempo para analisar as vantagens e a adequação de cada método.
Vantagens de usar o software Tax Prep
O software de preparação de impostos DIY tem muito a oferecer. A maioria dos pontos de venda tem três coisas em comum: conveniência, flexibilidade e acessibilidade.
1. Geralmente menos caro
O software de preparação de impostos DIY é quase sempre menos caro do que trabalhar com um preparador humano. De acordo com o estudo de taxas da Associação Nacional dos Profissionais de Impostos de 2018, o custo médio dos preparadores profissionais por retorno individual foi de US $ 216,31. Isso é significativamente mais do que H&R Block's plano de software com o preço mais alto - que inclui assistência substancial de profissionais humanos credenciados - e várias vezes mais do que os planos básicos adequados para arquivadores com situações fiscais sem complicações.
2. Pague apenas pelo que você precisa
Com o software de preparação de impostos DIY, você paga apenas pelo que precisa. A maioria dos provedores de preparação para impostos oferece vários pacotes: planos gratuitos ou de custo muito baixo, adequados para as situações fiscais mais diretas, um ou mais planos intermediários para arquivadores, discriminando deduções ou reivindicando certos créditos tributários e um ou mais planos de preço mais alto para arquivadores com valores significativos. receita de investimentos em ações, imóveis para aluguel ou atividades de negócios.
Alguns profissionais oferecem preços à la carte para determinados créditos e horários. Mas muitas taxas fixas são baseadas no tempo de preparação esperado. Isso significa que os arquivadores com retornos menos complexos podem acabar pagando substancialmente mais do que deveriam - e subsidiar os arquivadores com situações mais complexas no processo.
3. Nenhuma nomeação em pessoa
Fora dos períodos de manutenção planejada, que geralmente acontecem no meio da noite, e raros interlúdios de tempo de inatividade inesperado, o software de preparação de impostos está sempre disponível quando você precisa.
Por outro lado, muitos provedores de preparação para impostos humanos - especialmente roupas menores e de propriedade independente - exigem que os clientes agendem compromissos pessoalmente. Roupas maiores podem oferecer slots de entrada, que são uma inovação conveniente, mas um compromisso de tempo, no entanto.
4. Nenhuma interação humana é necessária
A preparação de impostos de bricolage é um ajuste natural para os contribuintes mais interessados em interagir com algoritmos do que as pessoas. A maioria dos que arquivam com software pode concluir o processo sem nunca falar ou conversar ao vivo com uma equipe de suporte humano ou preparador profissional - embora os programas de preparação de impostos on-line de serviço completo normalmente tenham ambos disponíveis para solucionar problemas que o software sozinho não pode superar.
5. Embreagem no último minuto
O software de preparação de impostos on-line é ideal para os contribuintes que esperam até o último minuto para preparar e registrar suas devoluções. Está disponível até o prazo final de inscrição para 15 de abril - ou 15 de outubro para aqueles que apresentaram uma extensão. As lojas de preparação para impostos, operadas de forma independente, costumam reservar com semanas de antecedência, deixando aqueles que não seguem o cronograma no início da temporada.
O software de preparação de impostos on-line também é rápido. Assim que você concluir sua devolução, poderá arquivá-la sem aguardar dias ou semanas para que um preparador com excesso de agendamento receba seu retorno em papel pronto para ser enviado pelo correio - ou confirme se eles o arquivaram em seu nome.
6. Recursos de ajuda extensivos
Os melhores programas de preparação para impostos não pedem aos arquivadores que voem às cegas. Eles oferecem extensos recursos de ajuda gratuita para bricolage dispostos a procurar soluções para ambigüidades de códigos tributários ou cobranças técnicas. Esses recursos são ainda mais úteis após a implementação da Lei de Cortes e Empregos de 2017, a revisão mais significativa do código tributário desde os anos 80.
7. Sem custo para consultas de especialistas
Os planos mais caros das plataformas de preparação de impostos on-line de serviço completo oferecem frequentemente acesso ilimitado a especialistas humanos - agentes registrados ou contadores públicos certificados - sem taxa adicional. Oferecido por Bloco H&R assim como outros programas de preparação de impostos, esse benefício ainda não é universal. Mas isso está se tornando mais comum, e isso é um grande alívio para a prática padrão de cobrar por hora ou visita a cada consulta de equipamentos profissionais menores..
Quando tanta informação está disponível gratuitamente - ou sem custo adicional como parte de um plano pago - simplesmente não vale a pena pagar a um especialista por aconselhamento pessoal ou remoto sobre uma ou duas perguntas menores sobre seus impostos.
8. Precisão e garantias máximas de reembolso
Todas as plataformas respeitáveis de preparação de impostos de bricolage garantem a precisão de seus cálculos, muitas vezes prometendo pagar qualquer imposto adicional devido mais multas e juros - e, em alguns casos, uma soma adicional para corrigir as coisas - para os arquivadores afetados por cálculos errados. Muitos também oferecem garantias de reembolso máximo ou imposto mínimo, prometendo aos arquivadores que não pagarão nem um centavo a mais do que deveriam no código tributário atual.
Embora seja comum que os preparadores humanos consertem os erros de preparação - por exemplo, arquivando retornos alterados sem nenhum custo extra - é mais provável que façam essas promessas caso a caso e talvez não o façam sem serem solicitados.
Vantagens de contratar um profissional tributário
O software de preparação de impostos nem sempre oferece o melhor valor. Trabalhar com um profissional humano geralmente é mais adequado para arquivadores ocupados com situações tributárias muito complicadas.
1. Tempo de preparação potencialmente mais curto
Pode ser muito trabalhoso durante todo o ano fiscal para garantir que você tenha todos os documentos, recibos e números necessários para registrar sua devolução. O ônus é maior se a situação tributária for complicada, o que geralmente exige muitas horas não remuneradas dedicadas à criação e manutenção de planilhas.
Quando você trabalha com um profissional de impostos humanos, pode fornecer os materiais de que o preparador precisa para concluir sua devolução em menos tempo do que você mesmo - especialmente quando há muito material envolvido e o preparador pode receber uploads seguros de arquivos em vez de documentos em papel. deve entregar pessoalmente. Como profissional independente, com uma situação tributária bastante complicada, normalmente reservei um dia inteiro para preparar meus próprios impostos. Enquanto eu estiver disposto a fazer esse sacrifício, alguém ainda mais ocupado do que eu ou que sinta que seu tempo é significativamente mais valioso pode se beneficiar da assistência profissional.
2. Assessoria especializada sob demanda em situações específicas
As plataformas de preparação de imposto de bricolage respeitáveis têm recursos de ajuda extensivos e, em muitos casos, especialistas em impostos prontamente disponíveis para conversar com arquivadores. Mas eles nem sempre estão preparados para fornecer conselhos granulares e específicos da situação sob demanda, principalmente para arquivadores com situações tributárias novas ou extremamente complexas. Os avisos ou sugestões de alerta que aparecem nos pacotes de preparação nem sempre capturam completamente as nuances de um problema específico e, mesmo que as respostas estejam na base de conhecimento, elas nem sempre saem para os arquivadores sem o luxo do tempo.
Em alguns casos, os preparadores profissionais estão mais aptos a fornecer, rápida e eficientemente, consultoria especializada específica para sua situação - digamos, a maneira mais eficiente de depreciar equipamentos comerciais ou a quantidade exata de retenção adicional a ser solicitada para evitar o pagamento de impostos estimados no próximo ano.
3. Uma mão firme no plantio direto
Preparadores de impostos profissionais passam três meses por ano fazendo pouco mais do que comer, dormir e concluir declarações fiscais. Como eles vivem e respiram a entrada de dados, é justo supor que eles são menos propensos a cometer e mais propensos a cometer um erro no dedo do que um novato.
Quando escolher o software Tax Prep
Desde que tenham tempo para fazê-lo, a grande maioria dos contribuintes pode preparar seus próprios impostos usando o melhor software de preparação de impostos da categoria. Várias circunstâncias podem tornar a rota DIY a escolha certa para você.
1. Você está confortável fazendo sua própria pesquisa
As principais plataformas de preparação de impostos de bricolage têm a maioria, senão todas, das respostas fiscais que você provavelmente precisará. Mas também é essencial que você tenha tempo para procurar as respostas. Se o fizer, o argumento para a preparação de impostos DIY é forte.
2. Você está com um orçamento apertado
As plataformas de software de preparação de imposto de bricolage exigem muito menos trabalho por contribuinte do que os escritórios com profissionais humanos. E como são quase totalmente automatizados, eles podem servir muito mais arquivadores. Portanto, não é surpresa que a preparação de impostos de bricolage seja invariavelmente menos onerosa que os serviços profissionais. Se você estiver com um orçamento apertado, a escolha é clara.
3. Sua situação tributária não é especialmente complicada
Se sua situação tributária é simples - digamos, sua principal fonte de renda é um salário do emprego W-2, você recebe a dedução padrão e não tem investimentos - não precisa pagar um preparador profissional, período. Você pode preencher sua própria declaração de imposto no horário do almoço.
4. Sua renda é modesta
Os contribuintes com renda modesta têm maior probabilidade de ter situações tributárias diretas, tornando a escolha ainda mais clara. Se sua renda estiver abaixo do limite de renda do programa Free File do IRS, você poderá registrar seus impostos com mais de uma dúzia de fornecedores on-line sem nenhum custo.
5. Você não tem tempo para outra consulta
Em meio a tudo o que está acontecendo em sua vida, é tentador adiar tarefas como preparação de impostos. Se você tem receio de se comprometer com um compromisso de preparação de impostos, precisa agendar meses de antecedência ou não tem certeza de que pode encontrar uma hora para entrar no escritório de um preparador de impostos e se sentar com um profissional, não tenha medo. Uma solução de preparação de imposto de bricolage está disponível quando você precisa, seja no início de fevereiro ou às 23h do dia 15 de abril.
E como todo o software de preparação de impostos on-line permite que você salve seu trabalho, não há obrigação de concluir todo o seu retorno de uma só vez. Essas são ótimas notícias para arquivadores programados demais para os quais o horário diurno gratuito é muito pequeno.
6. Você quer uma garantia de precisão
Garantias de precisão não são inéditas no mundo da preparação prática de impostos. Mas eles são o padrão da indústria no espaço de preparação de impostos de bricolage. Se você quer uma garantia de precisão, não precisa retirar o preparador humano, o DIY é ideal para você.
Quando escolher um preparador profissional
A preparação profissional pode fornecer um valor melhor para arquivadores ocupados com inúmeros fluxos de renda ou circunstâncias incomuns que testam os limites do software DIY. Existem muitas circunstâncias nas quais o uso de software de preparação de impostos pode prejudicar sua cabeça..
1. Sua situação é complexa ou incomum
A preparação de impostos DIY certamente se torna mais onerosa à medida que a complexidade aumenta. Se você espera encontrar várias situações que exijam contribuições de especialistas - deduções ou créditos dos quais não tem certeza de se qualificar, depreciação de equipamentos ou propriedades, cálculos de contribuição de plano qualificados - - então um profissional humano é a escolha certa.
2. Você tem muitas fontes de renda
Proprietários de pequenas empresas e freelancers chegam a milhões, então eles não podem realmente chamar suas situações fiscais de "incomuns". Mas qualquer um desses milhões pode atestar a labuta de calcular todas as últimas faturas, 1099-MISC ou K-1.
Os investidores de varejo, especialmente os comerciantes diários que realizam dezenas de negociações de ações por semana, também têm dificuldades. Quando tempo é dinheiro, é sensato terceirizar a entrada de dados demorada e entorpecente para alguém que realmente é pago para fazê-lo.
3. Você não tem tempo para fazer seus próprios impostos
Mesmo que sua situação não seja complicada ou incomum, você tem muito tempo. E você provavelmente pode pensar em uma dúzia de obrigações recorrentes que têm precedência sobre a preparação do imposto de renda. Nesse caso, você não precisa de uma desculpa para terceirizar a preparação de impostos para um profissional humano.
4. Você prefere se sentar com seu preparador
A preparação de impostos DIY é geralmente ideal para aqueles que não esperam ter muitas perguntas sobre suas situações fiscais - e não se importam de interagir com recursos de ajuda estáticos ou profissionais de impostos remotos, se o fizerem. Mas é um conforto frio para os contribuintes que preferem ficar cara a cara com alguém em quem confiam.
Assim como você não precisa de uma desculpa para terceirizar a preparação de impostos quando não pode se dar ao luxo de fazê-lo, não precisa justificar sua preferência por trabalhar em estreita colaboração com um profissional humano, desde que esteja disposto a pagar uma taxa. um pouco mais.
Palavra final
Usar uma solução de preparação de imposto sobre bricolage ou um profissional humano é uma questão importante. Mas, em última análise, é uma das preferências pessoais. Software de preparação de impostos de alta qualidade, como você obtém de Bloco H&R é mais do que capaz de lidar com a grande maioria das situações tributárias, incluindo situações complicadas e novas, mesmo que não seja o mais conveniente para contribuintes com necessidades realmente extensas. E, no entanto, milhões de contribuintes pagam alegremente mais para se sentar com preparadores de impostos humanos a cada ano. Talvez você seja um deles.
Você usa o software de preparação de impostos para fazer seus próprios impostos ou prefere trabalhar com um profissional humano? Por quê?
