Noções básicas sobre empréstimos para estudantes federais - tipos, reembolso e adiamento

Por muitos anos, os empréstimos estudantis foram oferecidos por meio de dois canais principais: Empréstimos Diretos via Departamento de Educação ou Empréstimos Federais de Educação Familiar (FFELP) oferecidos por credores privados, como bancos. No entanto, na primavera de 2010, o Presidente Obama assinou a Lei de Reconciliação de Cuidados de Saúde e Educação de 2010 (H.R. 4872). Essa lei determinou várias mudanças importantes que consolidaram e simplificaram o setor de empréstimos a estudantes. Em 1º de julho de 2010, o Departamento de Educação tornou-se a única instituição que podia oferecer empréstimos federais para estudantes, e os empréstimos do FFELP não estavam mais disponíveis.

Tipos de empréstimos estudantis

Existem vários tipos de empréstimos estudantis oferecidos por vários credores. Sua disponibilidade para os alunos varia de acordo com a necessidade econômica, a pontuação de crédito e outros fatores.

Empréstimos Diretos

O William T. Ford Direct Loan Program é o maior programa de empréstimos oferecido diretamente pelo governo dos EUA. Os três principais tipos de empréstimos listados aqui se enquadram na jurisdição deste programa se forem emitidos após 1º de julho de 2010. Para se qualificar para um empréstimo nesse programa, os mutuários devem atender aos seguintes critérios:

Seja um cidadão dos EUA ou um não cidadão qualificado com um número de Seguro Social válido
Ter um diploma do ensino médio ou GED ou ter concluído um programa de ensino em casa qualificado
Os estudantes devem estar matriculados (e obtendo progresso acadêmico satisfatório) pelo menos em período parcial em um programa que conceda um diploma ou certificado de qualificação.
Os mutuários de estudantes do sexo masculino entre 18 e 25 anos devem estar registrados no Serviço Seletivo
Não pode ser o padrão em um empréstimo direto que está pendente no momento
Os possíveis tomadores de empréstimos com condenações penais por drogas ou crimes sexuais podem enfrentar restrições adicionais, mesmo que sejam elegíveis

Os possíveis mutuários que atendem a esses critérios podem ser elegíveis para receber um ou mais dos seguintes tipos de empréstimos:

Empréstimos federais diretos PLUS. Existem dois tipos de empréstimos Direct PLUS: um é projetado para pais de estudantes dependentes de graduação e o outro é para estudantes de pós-graduação. O empréstimo para os pais exige uma verificação de crédito e pode exigir um fiador adicional, se os pais não tiverem um bom crédito. Os empréstimos Direct Plus oferecem uma taxa de juros fixa (atualmente 7,9%) e só podem ser usados para cobrir os custos pendentes de frequência escolar que não são cobertos por outros tipos de empréstimos para estudantes ou ajuda financeira. Os empréstimos PLUS diferem, portanto, de outros tipos de empréstimos estudantis, na medida em que são baseados no crédito do mutuário, e não na necessidade financeira. No entanto, os mutuários ainda devem preencher e enviar um FAFSA para se qualificarem..
Empréstimos subsidiados e não subsidiados. Anteriormente conhecidos como Empréstimos Stafford, quando eram oferecidos no âmbito do programa FFEL, esses empréstimos eram de duas formas: subsidiados e não subsidiados. Ambos os tipos de empréstimos estão disponíveis para estudantes de graduação, mas apenas aqueles com necessidades financeiras são elegíveis para empréstimos subsidiados, enquanto estudantes de pós-graduação podem se qualificar apenas para empréstimos não subsidiados. Ambos os empréstimos cobram uma taxa fixa e o pagamento deve começar dentro de seis meses após o término do curso, a menos que um adiamento ou tolerância seja concedido. O Departamento de Educação paga os juros do mutuário em empréstimos subsidiados enquanto ele estiver na escola pelo menos na metade do tempo, nos primeiros seis meses após a formatura (período conhecido como período de carência) e durante o adiamento. Os mutuários não subsidiados, no entanto, devem pagar todos os juros de seus empréstimos - durante a escola, períodos de carência e adiamentos, os juros acumulam e são adicionados ao saldo do empréstimo. Como os empréstimos não subsidiados não se baseiam em necessidades financeiras, eles geralmente são procurados por alunos e pais dependentes que não se qualificam para receber um empréstimo PLUS. Assim como os empréstimos PLUS, os mutuários devem enviar um FAFSA para se qualificar.
Empréstimos federais de consolidação direta. Esse tipo de empréstimo está disponível para os mutuários que possuem pelo menos um empréstimo direto ou FFEL. Os mutuários que consolidam podem reduzir substancialmente seus pagamentos mensais, prolongando o cronograma de pagamento de todos os seus empréstimos. A consolidação também pode renovar os privilégios de diferimento concedidos aos empréstimos anteriores. No entanto, você também pode perder os benefícios associados aos empréstimos originais, consolidando. A taxa de juros cobrada é baseada na média ponderada de todos os empréstimos que estão sendo consolidados, que pode ser menor que a taxa que o mutuário estava pagando antes se ele ou ela consolidar um ou mais empréstimos de taxa variável em um ambiente de baixa taxa de juros. Os mutuários não podem mais consolidar empréstimos estudantis com status de escolaridade, mas têm permissão para consolidar empréstimos em um período de carência ou no status de pagamento ou adiamento. Os empréstimos inadimplentes também podem ser consolidados depois de reabilitados.

Outros tipos de empréstimos

Os critérios de qualificação para elegibilidade aplicáveis aos empréstimos diretos não se aplicam aos seguintes tipos de empréstimos:

Empréstimos Perkins. Ao contrário dos empréstimos diretos, a instituição educacional atua como credor desse tipo de empréstimo. Ele foi desenvolvido para ajudar estudantes de baixa renda com necessidades financeiras substanciais e está disponível para estudantes de graduação e pós-graduação. Os empréstimos cobram uma taxa fixa e o pagamento deve começar dentro de nove meses após o término do curso, independentemente de o diploma ter sido concedido. Adiamentos e tolerâncias específicos da Perkins estão disponíveis.
Empréstimos privados. Às vezes chamados de empréstimos alternativos, os empréstimos privados não são emitidos, subsidiados ou processados pelo governo federal dos EUA. Em vez disso, eles são emitidos apenas por credores privados no setor corporativo. Eles estão disponíveis para alunos e pais, e os termos do reembolso podem variar substancialmente. Sua emissão é baseada na pontuação de crédito e na condição financeira do mutuário e é uma importante fonte de financiamento para aqueles que não se qualificam para empréstimos governamentais ou outra assistência.
Empréstimos institucionais. Esse tipo de empréstimo se assemelha a empréstimos privados, pois eles não são emitidos ou processados pelo governo dos EUA. Em vez disso, são emitidos diretamente pela própria instituição educacional.
Empréstimos estatais. Esses empréstimos são oferecidos por meio de vários programas patrocinados pelo estado e, embora estejam separados dos empréstimos subsidiados pelo governo federal, eles podem oferecer melhores termos e condições do que os empréstimos privados.

Regras fiscais para empréstimos estudantis

Dedução de juros pagos
Os contribuintes que efetuam pagamentos de empréstimos estudantis têm permissão para deduzir o montante de juros que pagam em seus empréstimos a cada ano, desde que os recursos do empréstimo tenham sido utilizados para pagar as despesas qualificadas do ensino superior. A quantia de juros que pode ser deduzida é menor de US $ 2.500 ou a quantia total de juros paga, desde que a receita do pagador não exceda uma determinada quantia.

Os credores que receberam mais de US $ 600 por juros pagos pelo mutuário devem emitir ao mutuário um Formulário 1098E que mostre o valor dos juros pagos. Uma das principais vantagens dessa dedução é que ela é uma dedução acima da linha, o que significa que os contribuintes não precisam especificar as deduções para recebê-las..

Os contribuintes que reivindicam essa dedução devem atender aos seguintes critérios:

Eles não podem se casar e arquivar separadamente
O empréstimo deve ser um empréstimo qualificado
O mutuário deve arcar com a obrigação legal de reembolsar o empréstimo
O mutuário deve ter sido matriculado como aluno de meio período em um programa de graduação ou certificado qualificado
O mutuário e seu cônjuge não podem ser reivindicados como dependentes da devolução de outro contribuinte
O valor dos juros elegíveis que podem ser deduzidos começa a diminuir gradualmente quando a receita bruta ajustada modificada do mutuário exceder um valor específico definido anualmente pelo IRS

Empréstimos Qualificados
Além disso, o próprio empréstimo deve ser considerado um empréstimo qualificado com as seguintes características:

O empréstimo deve ser usado apenas com o objetivo de obter o ensino superior
O empréstimo deve ser pago dentro de um prazo razoável após o mutuário receber os fundos
O empréstimo não pode vir de um parente do mutuário ou de um plano qualificado
O empréstimo deve ser feito diretamente ao mutuário, ao cônjuge do mutuário ou a um filho qualificado ou dependente, conforme definido pelo IRS (existem algumas exceções à regra do dependente, conforme descrito na Pub. 970)

Despesas Qualificadas de Ensino Superior
A publicação do IRS 970 também descreve o que o IRS considera como despesas qualificadas de ensino superior com o objetivo de fazer essa dedução. Eles incluem:

Propinas e taxas relacionadas, como taxas de laboratório
Textoks, suprimentos e outros equipamentos
Alojamento e alimentação (limitado ao valor incluído pela instituição de ensino pelo custo de frequência ou pelo valor real de despesas de moradia cobrado do estudante pela instituição de ensino, como o custo de um dormitório ou residência)
Outras despesas necessárias para obter educação, como o custo do transporte

Fontes inelegíveis de renda
As despesas educacionais qualificadas também são reduzidas pelas seguintes fontes de renda. Somente os juros pagos por empréstimos utilizados para cobrir despesas qualificadas que excedam os pagamentos das seguintes fontes podem ser deduzidos:

Retiradas de contas e veículos de poupança educacional, como planos 529, ESAs Coverdell, programas de ensino qualificados (QTPs) e títulos de poupança dos EUA
Bolsas e subsídios
Assistência educacional para veteranos
Quaisquer outros pagamentos recebidos de fontes isentas de impostos que não sejam um presente ou herança

Planos de Reembolso

Os empréstimos diretos federais oferecem vários programas de pagamento diferentes, que variam de acordo com a duração e outros critérios. Os estudantes podem escolher o programa que melhor se ajusta ao seu orçamento e metas financeiras, embora vários desses programas exijam que eles atendam a certos critérios financeiros.

Os três primeiros tipos de planos listados estão disponíveis para todos os Empréstimos Diretos e Stafford subsidiados e não subsidiados, bem como para todos os Empréstimos PLUS, mas não Empréstimos de consolidação direta. Nenhum deles está disponível para empréstimos Perkins, privados, institucionais ou patrocinados pelo estado.

Reembolso padrão. Esse plano tem um limite de 10 anos e vem com um pagamento mensal mais alto do que as outras opções de pagamento (no mínimo US $ 50). Esse plano é adequado para os mutuários que podem pagar um pagamento mais alto e desejam pagar seus empréstimos o mais rápido possível. Os mutuários que optarem por este plano de pagamento pagam menos juros em relação a outros planos. Aqueles com renda mais alta geralmente escolhem esse plano para economizar dinheiro a longo prazo.
Reembolso prolongado. Os mutuários com mais de US $ 30.000 em dívida de Empréstimo Direto que não possuíam saldo de qualquer espécie pendente em ou antes de 7 de outubro de 1998 são elegíveis para reembolso prolongado. O plano pode se estender por até 25 anos, e os pagamentos podem ser fixos, que permanecem nivelados ao longo da vida do empréstimo, ou graduados, que são mais baixos no início e aumentam a cada dois anos. Isso pode ser útil para os mutuários que esperam que suas rendas aumentem com o tempo. Mas eles pagarão mais juros ao longo da vida do empréstimo, em oposição à opção de pagamento padrão.
Reembolso graduado. Esse plano se parece com o plano padrão, pois possui um limite de 10 anos, mas possui pagamentos graduados como o plano estendido, embora existam limites adicionais para quanto os pagamentos podem aumentar. Nenhum pagamento deste plano pode ser superior a três vezes o valor de qualquer pagamento anterior.
Reembolso Baseado em Renda (IBR). Este programa está disponível para empréstimos diretos e Stafford subsidiados e não subsidiados, empréstimos PLUS para estudantes e empréstimos para consolidação. No entanto, não está disponível para os pais que fizeram um empréstimo PLUS. Os pagamentos sob esse plano geralmente são (embora nem sempre) os mais baixos de qualquer tipo de plano. O plano de IBR é projetado para ajudar os mutuários com uma dificuldade financeira parcial. Ele calcula um pagamento mensal com base na renda do mutuário e no número de dependentes (mas não no valor total devido como no plano contingente de renda) e compara esse pagamento ao que seria pago no Plano de Reembolso Padrão. Se o pagamento com base em renda e dependentes for menor, o mutuário é considerado como tendo uma dificuldade financeira parcial e é admitido no programa. Depois que um mutuário se qualifica, os pagamentos equivalem a 15% da renda discricionária do mutuário e ele pode permanecer no plano, independentemente de as dificuldades financeiras parciais continuarem ou não. O plano também oferece perdão de empréstimos após 25 anos.
Reembolso Contingente de Renda. Este programa está disponível para empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados, empréstimos PLUS para estudantes e empréstimos para consolidação. No entanto, ele não está disponível para empréstimos FFEL, empréstimos Stafford ou para os pais que fizeram um empréstimo PLUS ou para empréstimos de consolidação que possuem algum desses tipos de empréstimos. Os mutuários que enfrentam dificuldades financeiras (como desemprego) podem se qualificar para esse plano, que calcula um pagamento mensal com base na renda bruta ajustada do mutuário (a renda do cônjuge também é incluída para mutuários casados), número de dependentes e o valor total devido. Os pagamentos mensais são recalculados a cada ano e são menores de 20% da renda discricionária do mutuário ou da quantia que o mutuário pagaria todos os meses em um período de 12 anos multiplicado por uma porcentagem da renda anual do mutuário (que é redefinida anualmente ) Se o pagamento calculado não for suficiente para cobrir o montante de juros acumulados no empréstimo, os juros serão capitalizados (adicionados ao saldo do principal). No entanto, o montante de juros não pagos capitalizados não pode exceder 10% do saldo total do empréstimo. O plano pode durar até 25 anos e qualquer saldo restante nesse momento é perdoado.
Pague como você ganha. Este programa está disponível para empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados, empréstimos PLUS para estudantes e empréstimos para consolidação. No entanto, ele não está disponível para empréstimos FFEL ou Stafford, nem para os pais que fizeram um empréstimo PLUS ou para empréstimos de consolidação que possuem algum desses tipos de empréstimos. Esse é um novo tipo de plano disponível a partir de 2013 que permite ao mutuário pagar o menor pagamento mensal de qualquer tipo de plano. Os mutuários devem mostrar dificuldades financeiras parciais para se qualificarem, e os pagamentos mensais são calculados a cada ano com base na renda discricionária e no tamanho da família, e o perdão está disponível após 20 anos.
Plano Sensível à Renda. Este plano está disponível apenas para empréstimos FFEL e não pode ser usado para qualquer tipo de empréstimo direto para estudantes. Qualquer tipo de empréstimo FFEL é elegível, incluindo empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados, empréstimos PLUS e empréstimos de consolidação. Tem um prazo de 10 anos e os pagamentos mensais variam de acordo com as mudanças na renda anual do tomador. Os pagamentos também podem variar de acordo com a fórmula específica usada pelo credor.

Adiamento, Tolerância, Perdão e Cancelamento

Quando se torna difícil para os mutuários pagarem, existem alternativas que permitem que os mutuários deixem de efetuar pagamentos temporariamente (ou, em alguns casos, permanentemente) sem pagar:

Adiamento

Este é um adiamento temporário dos pagamentos de empréstimos para estudantes. Os diferimentos impedem o acúmulo de juros sobre empréstimos subsidiados federais diretos (incluindo os empréstimos Stafford) e os empréstimos Perkins, mas os juros são adicionados ao saldo principal de empréstimos não subsidiados. Os adiamentos estão disponíveis para estudantes de graduação e de meio período em período integral ou para aqueles que estão desempregados ou atendem aos critérios de dificuldades econômicas. Os alunos com deficiência também podem se qualificar, bem como aqueles que são chamados para o serviço ativo nas forças armadas..

Paciência

Este é um programa no qual os pagamentos de empréstimos a estudantes são reduzidos ou eliminados por até um ano. Difere de um diferimento porque os juros continuam a acumular-se sobre o empréstimo durante esse período. Existem tolerâncias para muitos estudantes que não se qualificam para um adiamento.

Existem dois tipos de tolerâncias disponíveis: tolerâncias discricionárias são concedidas a critério do credor, no caso de uma dificuldade financeira ou doença qualificada, e as tolerâncias obrigatórias devem ser concedidas pelos credores nas seguintes circunstâncias:

O mutuário está servindo um estágio ou residência nos campos médico ou odontológico e atende a uma lista específica de critérios relacionados
O valor total dos pagamentos de empréstimos a estudantes do mutuário é igual a pelo menos 20% da renda mensal bruta do mutuário (critérios adicionais também se aplicam)
O mutuário está servindo em um programa de serviço nacional, como AmeriCorps ou Senior Corps, pelo qual o mutuário recebeu um prêmio nacional
O mutuário trabalha como professor em uma capacidade que o qualifica para o programa de perdão de empréstimos para professores
O mutuário se qualifica para o pagamento parcial de empréstimos no âmbito do programa de pagamento de empréstimos para estudantes patrocinado pelo Departamento de Defesa
O mutuário é um membro da Guarda Nacional que é ativado em serviço pelo governador e não se qualifica para o adiamento de empréstimos militares

Perdão

O perdão é uma condição sob a qual o mutuário é liberado da obrigação de efetuar quaisquer pagamentos adicionais em um empréstimo de estudante. Os mutuários que obtiverem aprovação para perdoar seus empréstimos remanescentes restantes receberão um Formulário 1099-C do credor informando o valor exato da dívida que foi perdoada e devem informar esse valor como receita tributável. Consulte o site do IRS para obter detalhes.

Existem alguns casos em que alguns ou todos os empréstimos estudantis de um mutuário podem ser perdoados:

1. Perdão de Empréstimos para Funcionários Públicos
Em 2007, o Congresso tornou as carreiras no serviço público mais atraentes para os graduados, instituindo um programa que pode perdoar uma parte de seus saldos de empréstimos quando certas condições são atendidas. Qualquer pessoa com empréstimos para estudantes que assuma um dos seguintes tipos de trabalho é elegível para este programa:

Aqueles que ocupam um cargo em um governo federal, estadual ou local
Funcionários de uma organização 501 (c) 3
Empregadores privados sem fins lucrativos que fornecem alguma forma de assistência pública, como saúde, segurança, educação ou aplicação da lei

Organizações partidárias, como entidades políticas e sindicatos, não se qualificam e organizações religiosas também são excluídas. O tipo de trabalho ou posição que se tem em uma organização qualificada é irrelevante, desde que o empregador considere que seja uma posição de período integral e o empregado devedor trabalhe pelo menos 30 horas por semana. Os trabalhadores da educação devem ser contratados para trabalhar pelo menos oito meses ao ano.

Os mutuários que fazem 120 pagamentos completos dentro do prazo enquanto trabalham em um emprego qualificado são elegíveis para ter o restante de seus saldos de empréstimos a estudantes perdoados, independentemente do nível de renda. Os pagamentos também devem ser feitos sob um plano de pagamento qualificado, como o Plano de pagamento padrão ou Plano de pagamento contingente de renda, mas apenas empréstimos diretos são elegíveis para este programa - empréstimos privados, Perkins e FFEL não se qualificam. No entanto, os mutuários podem consolidar seus Empréstimos Perkins e FFEL em Empréstimos Diretos, mas seu cronograma de pagamentos 120 não será iniciado até depois da consolidação. Quando essas condições forem atendidas, os mutuários poderão solicitar perdão do empréstimo com o FedLoan Servicing.

2. Perdão de Empréstimos para Professores
Educadores que ensinam por cinco anos consecutivos em escolas qualificadas de ensino fundamental ou médio e atendem a outros critérios podem se candidatar a ter até US $ 17.500 de seus empréstimos perdoados. Este programa perdoa empréstimos subsidiados e não subsidiados, bem como Empréstimos Perkins (desde que atendam a certos critérios), mas não MAIS empréstimos.

Cancelamento

O cancelamento também é chamado de "descarga". Quando um empréstimo é cancelado, ele tem o mesmo efeito que o perdão, exceto que o montante da dívida perdoada não é relatado no Formulário 1099-C como renda ordinária para o mutuário.

Os casos em que os empréstimos estudantis podem ser cancelados incluem:

1. Cancelamento para Educadores Qualificados
Os professores podem ter seus Empréstimos Perkins cancelados se ensinarem em escolas primárias ou secundárias de baixa renda qualificadas ou ensinarem determinadas disciplinas, como educação especial, matemática, ciências, línguas estrangeiras ou qualquer outra disciplina que o estado do professor classifique como escassez de professores.

2. Cancelamento institucional
Os mutuários que freqüentam uma escola que fecha por qualquer motivo antes que o mutuário possa se formar podem ter direito ao perdão do empréstimo, assim como aqueles cujos empréstimos foram falsamente certificados pela própria escola ou devido a roubo de identidade. Os mutuários que abandonaram a escola e não receberam um reembolso devido devido também podem ser elegíveis.

No entanto, os empréstimos não podem ser perdoados porque o aluno não se forma, está apenas insatisfeito com a instituição ou é incapaz de encontrar trabalho no campo escolhido. Cancelamentos institucionais também não estão disponíveis para empréstimos Perkins.

3. Morte, invalidez e falência
Os mutuários podem ter seus empréstimos estudantis cancelados se cumprirem as condições de serem permanentemente e totalmente desativados. Para isso, é necessária uma certificação médica e várias outras condições devem ser atendidas. Os empréstimos são perdoados para os mutuários falecidos após o recebimento de uma cópia autenticada da certidão de óbito. Os tomadores de empréstimos que pedem falência somente podem receber seus empréstimos perdoados se puderem fornecer evidências concretas que convencem o juiz de que o pagamento do empréstimo lhes causará dificuldades financeiras excessivas. No entanto, isso geralmente é muito difícil, e a maioria dos tomadores de empréstimos não obtém dívidas com empréstimos para estudantes em qualquer tipo de falência.

Quando você adota o seu empréstimo de estudante

Apesar dos muitos programas e formas de auxílio disponíveis, um número crescente de mutuários ainda se torna completamente incapaz de efetuar seus pagamentos. A dívida média de empréstimos a estudantes varia de US $ 12.000 a US $ 23.000, e o Fed de Nova York estima que cerca de 11% de todos os mutuários estão agora há mais de 90 dias para efetuar seus pagamentos, o que é uma porcentagem maior de inadimplência do que a dívida com cartão de crédito.

O Departamento de Educação criou, portanto, um Grupo de Resolução Padrão que é dedicado a ajudar os mutuários inadimplentes a serem apanhados em seus empréstimos. Os mutuários inadimplentes que desejam reabilitar seus empréstimos agora podem chegar a um acordo com o Grupo de Resolução Padrão para pagar uma quantia específica que trará o empréstimo de volta ao status "atual". O mutuário deve pagar esse valor na forma de nove pagamentos separados por um período de 10 meses, e os pagamentos devem ser feitos voluntariamente pelo mutuário no prazo de 20 dias a partir da data de vencimento. Pagamentos obrigatórios feitos por penhora ou outros tipos de apreensão não se qualificam.

Se tudo mais falhar, o Departamento de Educação tem poderes que rivalizam com os do IRS quando se trata de coleções. Em última análise, eles podem adornar os contracheques dos devedores inadimplentes, bem como obter restituições de imposto de renda. E, embora seja possível, em casos extremos, obter empréstimos para estudantes inadimplentes com falência, essa não é uma opção para a maioria dos mutuários que não pagam. O Departamento também trabalha com uma extensa rede de agências de cobrança, em um esforço para entrar em contato com os devedores inadimplentes e receber deles os pagamentos vencidos. Os mutuários que enfrentam o risco de inadimplência devem pensar cuidadosamente nas conseqüências antes de deixarem de efetuar os pagamentos dos empréstimos..

Palavra final

A indústria de empréstimos para estudantes cresceu para um setor multibilionário da economia dos EUA. Porém, embora os empréstimos para estudantes possam ser o único meio que muitos estudantes precisam pagar pela faculdade, considere cuidadosamente quanto espera ganhar após a formatura para avaliar se será suficiente para pagar seus empréstimos e manter seu padrão de vida. . Elabore um orçamento pessoal realista enquanto ainda estiver na escola para obter uma imagem clara de suas despesas e adquirir o hábito de orçamentar os pagamentos de empréstimos a estudantes que vencem após a obtenção do seu diploma.

Para obter mais informações sobre empréstimos para estudantes, visite o escritório local de ajuda financeira a estudantes ou consulte seu consultor financeiro..