Devo pagar dívidas ou economizar dinheiro primeiro?

As opiniões entre os especialistas financeiros variam e há benefícios para ambas as abordagens. Considere os vários motivos dos dois métodos para descobrir qual seria o melhor para você.

Razões para pagar primeiro a dívida

Ninguém gosta de dívidas e, sem o nível adequado de renda, saldos altos podem segui-lo por anos. Mas se você tiver dinheiro, aqui estão três ótimas razões para quitar dívidas antes de economizar seu dinheiro.

1. Para eliminar o pagamento de juros
A maioria dos titulares de cartão de crédito paga juros mensalmente, o que pode ser superior a 20%. As altas taxas dificultam o pagamento da dívida do cartão de crédito, especialmente se você cair na rotina de pagar apenas o mínimo mensal. Isso ocorre porque grande parte de seus pagamentos mínimos é aplicada às taxas de juros, e não ao principal.

Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito com uma taxa de juros de 22%. Se o saldo do seu cartão de crédito for de US $ 5.000 e você pagar o mínimo mensal de US $ 141 por mês, levará 281 meses para pagar o saldo. Você acabará pagando mais de US $ 8.000 somente em pagamentos de juros por quase 24 anos.

No entanto, se você tiver US $ 500 a mais por mês e aplicar esse dinheiro à sua dívida, poderá eliminar o mesmo saldo em aproximadamente um ano e pagar apenas US $ 541 em juros - uma economia de quase US $ 7.500.

2. Para melhorar sua pontuação de crédito
Se você está tentando melhorar sua pontuação de crédito para se qualificar para uma hipoteca ou empréstimo automático, pagar sua dívida primeiro pode acelerar seus planos.

Os saldos de cartão de crédito e empréstimo são incluídos na sua pontuação de crédito FICO - na verdade, o valor que você deve representa 30% da sua pontuação. Seu histórico de poupança com seu banco não fator nas pontuações de crédito, mas se você quiser provar sua capacidade creditícia adicionando pontos à sua pontuação em um período de tempo relativamente curto, pagando seu saldo é o caminho a percorrer. Depois de melhorar sua pontuação de crédito, você estará qualificado para taxas de juros mais baixas em empréstimos para automóveis, hipotecas e outros tipos de empréstimos.

3. Obter paz de espírito
Se você deve centenas ou milhares de dólares em dívidas no cartão de crédito, é provável que conheça a ansiedade que isso pode trazer. O pensamento de pagar milhares de dólares em juros, além de suas dívidas, pode fazer seu estômago revirar. Se você busca alívio para esse estresse, pagar as dívidas do cartão de crédito o mais rápido possível é o melhor curso de ação. Além disso, embora você queira economizar, você pode ficar mais endividado se suas taxas de juros forem altas.

Razões para começar a economizar primeiro

Não seria legal ver suas contas de poupança ou investimento crescerem mês após mês? Se você se concentrar em economizar dinheiro antes de pagar dívidas, poderá realizar esse sonho mais cedo.

1. Você tem uma baixa taxa de juros no seu cartão de crédito
Se a taxa de retorno da sua conta poupança for maior do que a que você paga em juros de cartão de crédito todos os meses, economizar antes de eliminar a dívida faz sentido financeiramente.

Digamos que você tenha pouca dívida no cartão de crédito e uma baixa taxa de juros no seu cartão de crédito. Você pode pagar sua conta do cartão de crédito ao longo do tempo e colocar seu dinheiro extra em economia. No entanto, essa abordagem não beneficia a todos. É importante ler os termos do seu contrato de cartão de crédito com atenção.

Por exemplo, uma taxa de juros de 0% no cartão de crédito geralmente é limitada aos primeiros 6 a 12 meses após a abertura de uma conta. Mas, após o período introdutório, a taxa de juros no cartão pode saltar para mais de 20%. Se você decidir economizar antes de pagar uma dívida e aproveitar um cartão de crédito com taxa de juros de 0%, fale com o emissor e informe-se sobre a taxa de juros média assim que o período inicial da taxa terminar. É crucial manter a taxa baixa para evitar taxas de juros elevadas a longo prazo.

Se você não conseguir pagar o saldo do cartão de crédito antes do vencimento do período introdutório de 0%, mas obteve uma alta taxa de retorno em sua conta poupança, aplique fundos da sua conta poupança para pagar o saldo restante e reabasteça sua conta.

2. Para criar uma almofada financeira
Embora pagar a dívida primeiro ajude a sua pontuação de crédito e ofereça tranqüilidade, não ajuda durante uma crise financeira. Se você investir todo o seu dinheiro no pagamento de dívidas, não terá nada guardado para um dia chuvoso. Crie um fundo de emergência de seis a oito meses, que pode ajudá-lo em caso de perda de emprego, divórcio ou doença. Também impede que você se endivide mais ao lidar com uma emergência.

Palavra final

A decisão de pagar a dívida ou criar uma conta poupança primeiro depende inteiramente de você. Avalie seus objetivos financeiros pessoais e decida qual é mais importante.

Se você não pode tomar uma decisão, por que não aproveitar o melhor dos dois mundos? Pegue sua renda mensal disponível e divida o dinheiro igualmente entre sua dívida e sua poupança. Levará mais tempo para pagar os saldos do cartão de crédito e suas economias aumentarão a uma taxa mais lenta. No entanto, no final, você alcança suas duas metas financeiras - e, depois que a dívida se esvai, toda a sua renda extra pode ser destinada a economias.

Qual opção - economizar dinheiro ou pagar dívidas primeiro - você acha que é melhor?

(crédito da foto: Bigstock)