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    O que é um relatório de crédito - Como obter um relatório anual de crédito gratuito

    A verificação do seu relatório de crédito deve ser um item regular da sua lista de tarefas financeiras, pois pode mostrar como outras pessoas veem sua capacidade creditícia e alertá-lo sobre possíveis erros no relatório de crédito ou roubo de identidade. Falaremos sobre por que o seu relatório de crédito é importante, quando você deve considerá-lo e como pode obter seu relatório de crédito gratuito no AnnualCreditReport.com.

    O que é um relatório de crédito?

    Três agências diferentes coletam informações para o seu relatório de crédito: Experian, TransUnion e Equifax. Eles discriminam todos os seus empréstimos anteriores e presentes, como empréstimos para automóveis, hipotecas e empréstimos para estudantes, bem como todas as linhas de crédito que você possui, como cartões de crédito (mesmo que você não possua saldo).

    Eles também listam informações sobre contas que foram para coleções, bem como registros de registros públicos, como falência ou execução duma hipoteca. Além disso, eles listam quem perguntou sobre seu crédito nos últimos dois anos, como uma empresa de cartão de crédito ou outro credor.

    Cada agência combina essas informações em um relatório abrangente e calcula sua pontuação de crédito. Esse número único, que varia um pouco entre as empresas, funciona como um resumo instantâneo de sua capacidade creditícia. Ele permite que os credores em potencial vejam como você lidou com o crédito no passado e determinem se devem ou não estender seu crédito e a que taxa de juros.

    Razões para verificar seu relatório de crédito

    Se você pagar religiosamente suas contas e for cuidadoso com suas informações pessoais, talvez não pense em verificar seu relatório de crédito. Mas você estaria errado. Idealmente, seu relatório de crédito manterá exatamente o que você espera. Mas com muita frequência, esse não é o caso.

    1. Capturar erros no relatório de crédito

    É importante garantir que nenhum item esteja sendo relatado incorretamente e que todas as dívidas e contas realmente pertençam a você. Você pode, por exemplo, descobrir que ainda é um usuário autorizado no cartão de crédito da mamãe, que foi criado há dez anos e nunca foi fechado. Embora isso possa ter ajudado seu crédito na época, pode estar prejudicando agora.

    Além disso, pode haver imprecisões no seu relatório, como se um cartão de crédito fechado for relatado como aberto ou se o limite do seu cartão de crédito for mostrado como menor do que realmente é. Erros no relatório de crédito como esses podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, mas podem ser corrigidos gratuitamente. Se você não verificar periodicamente seu relatório de crédito, não saberá se existem erros..

    2. Impedir roubo de identidade e fraude

    Além de possíveis erros, a verificação do seu relatório de crédito pode alertá-lo para possíveis fraudes. Você pode nem saber que foi vítima de roubo de identidade até que apareça no seu relatório de crédito e encontre algo que não deveria estar lá. De fato, se você não verificar seu relatório de crédito, poderá descobrir fraude ao começar a receber telefonemas de cobranças sobre uma dívida que nem é sua.

    Os ladrões de identidade aproveitam o fato de que relativamente poucas pessoas ficam de olho em seus créditos. Por exemplo, um cartão de crédito pode ser aberto em seu nome por outra pessoa que paga um grande saldo, mas paga o mínimo mensal para não alertá-lo sobre a fraude. Nessa situação, a dívida pode literalmente existir por anos sem que você seja mais sábio.

    Esteja ciente de que uma grande quantidade de roubo de identidade é cometida por amigos, familiares e conhecidos que têm acesso direto aos seus documentos pessoais. Esse tipo de roubo geralmente continua por um longo período de tempo com montantes extremos de dívida acumulada.

    Destruir documentos confidenciais e tomar outras medidas preventivas são certamente úteis, mas é quase impossível estar 100% protegido. Se você puxar todos os seus relatórios de crédito regularmente, você tem uma boa chance de detectar erros ou atividades fraudulentas mais cedo; nesse ponto, você pode congelar seu crédito para evitar danos adicionais..

    Quando obter seu relatório de crédito

    O momento mais importante para obter seu relatório de crédito é alguns meses antes de você solicitar uma dívida nova e grande, como uma hipoteca ou empréstimo de carro. Isso é feito para que, se houver imprecisões no seu relatório ou contradições entre os relatórios dos diferentes departamentos, você possa corrigir os problemas antes que o credor os veja.

    Outro bom momento para solicitar um relatório de crédito é se você solicitou recentemente um cartão de crédito, empréstimo, emprego ou seguro e foi negado com base nas informações do seu relatório de crédito. Sob o Fair Credit Reporting Act (FCRA), você tem direito a uma cópia gratuita nessas circunstâncias.

    No entanto, você só pode obter um relatório da agência que o forneceu ao credor que rejeitou sua inscrição. Você tem 60 dias após receber sua carta de negação para solicitar este relatório, e a carta de negação geralmente fornece instruções específicas sobre como solicitá-lo a essa agência. Você também é elegível para um relatório gratuito se estiver desempregado e procurando emprego, se estiver de assistência social ou se o seu relatório for impreciso devido a fraude ou roubo de identidade.

    Dito isto, independentemente da sua situação, você deve retirar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano.

    Como obter relatórios de crédito gratuitos

    O melhor lugar para obter um relatório de crédito verdadeiramente gratuito é online no AnnualCreditReport.com. Este é um serviço prestado pelo governo federal. De acordo com a Lei de transações de crédito justas e precisas (Lei FACT), todas as pessoas estão legalmente autorizadas a obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano de cada uma das três empresas que reportam crédito. Outros sites podem solicitar que você se inscreva para uma "avaliação gratuita" de um serviço de monitoramento de crédito para receber seu relatório. Embora esses serviços possam ser valiosos, entenda que não é necessário que você se inscreva em um para visualizar seu relatório de crédito.

    Ao acessar o AnnualCreditReport.com, você será solicitado a escolher seu estado, inserir informações pessoais básicas e, em seguida, escolher uma das três empresas pelas quais extrair seu relatório. Você pode receber um relatório de cada empresa a cada 12 meses.

    Depois de escolher uma empresa, você será enviado ao site para concluir sua solicitação. Você precisará fornecer informações que ajudem a verificar sua identidade, como o nome de uma rua em que residia anteriormente ou de uma empresa que possuía uma conta específica que você possuía no passado. Essas perguntas visam impedir que outras pessoas acessem ilegalmente seu relatório de crédito.

    Após o processo, você escolhe se deseja exibir e imprimir seu relatório de crédito on-line ou enviá-lo por correio. Se você solicitar uma cópia por correio, pode levar até três semanas para chegar. Lembre-se de manter seu relatório de crédito em um local seguro, como um arquivo bloqueado ou seguro, se você decidir manter uma cópia em papel. Se você armazenar uma cópia no disco rígido, verifique se o computador está protegido por senha e se possui um sólido conjunto de segurança instalado contra hackers e vírus.

    Palavra final

    Você não quer uma surpresa desagradável ao solicitar um empréstimo no carro perfeito ou na casa dos seus sonhos. Você também não quer descobrir que alguém com o mesmo nome desfruta e deteriora seu bom crédito há anos. Portanto, verifique o que está no seu relatório de crédito e se tudo está correto. Mesmo os menores erros podem se transformar em grandes problemas no caminho.

    Quando foi a última vez que você verificou seu relatório de crédito? Você já encontrou erros ou contas fraudulentas?