O que é Probate - Definição, Processo e Como evitá-lo

Termos legais arcaicos como “arrendamento em comum” ou “arrendamento conjunto com direitos de sobrevivência” podem assustar aqueles que não têm nenhum vínculo legal. No entanto, o inventário é mais simples do que parece, e a preparação para o início pode diminuir o estresse emocional e a tensão que sua família experimentará quando você for confrontado com o processo.

O que é Probate?

Em termos simples, o inventário nada mais é do que o processo que um tribunal legal leva para concluir todos os seus assuntos jurídicos e financeiros após a sua morte. Essencialmente, o inventário é o processo pelo qual um tribunal distribui sua propriedade. Se você preparou um testamento, o tribunal distribuirá de acordo com isso. Parece simples, certo?

Infelizmente, raramente é assim tão fácil. Mas isso porque a maioria das pessoas não escreveu um testamento. Se você não tiver um testamento por escrito, o tribunal e um administrador nomeado decidirão como sua propriedade será distribuída. E não pense por um segundo que seu cônjuge ou seus filhos receberão tudo automaticamente ou uma parte igual.

Ao longo dos anos, embora grande parte do sistema jurídico tenha se tornado mais fácil e acessível, o processo de inventário permaneceu longo e complexo para as pessoas que não se prepararam para ele e, até certo ponto, para aqueles que se prepararam. Se não houver vontade ou se houver um grande número de ativos, esses problemas podem ser exacerbados. No entanto, você não precisa ser rico para encontrar problemas. Ser rico acrescenta complicações, mas a família média da classe média lidará com uma série de problemas se não se prepararem.

Os problemas de sucessões

1 vez

O processo de inventário pode levar muito tempo. Se seus herdeiros precisam de sua herança para pagar pela faculdade, contas médicas imediatas ou outros itens sensíveis ao tempo, eles podem ter um problema. Existem despesas adicionais com a espera pelo processo de inventário também. Por exemplo, se estiver envolvido imobiliário, provavelmente um seguro hipotecário e de proprietário precisa ser pago em uma casa em que ninguém possa morar. Dependendo da duração do processo de inventário e do valor das despesas da casa, esse problema de o tempo pode aumentar acentuadamente o custo.

O prazo de liquidação para muitas propriedades é de nove meses a dois anos. Propriedades complexas ou contestadas podem levar muito mais tempo. Com poucas exceções, seus herdeiros terão que esperar até que o inventário seja concluído para receber a maior parte de sua herança. Mas, em alguns casos, a essa altura, a propriedade pode ter se esgotado simplesmente para cobrir suas despesas.

2. Custo

Nada no sistema legal é gratuito. Se o tribunal estiver trabalhando com um testamento válido, haverá custas e honorários. Se não houver vontade ou se sua validade estiver sendo contestada, o preço para ajudar a administrar a propriedade será alto.

De acordo com a American Bar Association, as taxas de inventário e administrativas podem consumir entre 6% e 10% do patrimônio de uma pessoa. Essa porcentagem é calculada antes que quaisquer deduções ou gravames sejam retirados.

3. Falta de privacidade

Os procedimentos dos tribunais de sucessões são uma questão de registro público. Qualquer pessoa com tempo e inclinação pode ir ao tribunal e descobrir exatamente quanto você deixou para cada herdeiro e a quem você devia dinheiro..

Não pense nisso como uma questão insignificante, apenas porque você pode não ser rico ou famoso - um ex-repudiado, repórteres, consultores de investimentos duvidosos ou investidores imobiliários podem obter essas informações e causar problemas a você e a sua família. Não pense que só porque você não tem os paparazzi fora de casa que ninguém liga. O tribunal de sucessões deixa seus herdeiros com pouca ou nenhuma privacidade.

4. Brigas em família

Muitas famílias foram separadas pelos argumentos que podem surgir após a morte de um membro da família. Se houver famílias combinadas por causa de divórcio, uma grande base de ativos ou membros da família que não gostem ou não confiem na pessoa que você escolhe ser executora da vontade, pode haver uma vontade contestada. Esse é um problema que não tem nada a ver com o processo legal de inventário, mas o envolve.

Qualquer pessoa pode contestar o conteúdo de um testamento. Se um testamento for contestado, seus herdeiros terão que ir a tribunal e contratar advogados. O juiz de sucessões nomeará um administrador e eles se reunirão com advogados para descobrir quem tem uma reivindicação válida. Nesse ponto, é como qualquer outro processo judicial com testemunhas, evidências e testemunhos. Isso fará com que os problemas de tempo - e dinheiro - subam rapidamente. Se houver material obsceno envolvido, você pode apostar que a briga de sua família se tornará pública.

5. Animais de Estimação

Para fins do estado, animais de estimação são considerados propriedade. Isso significa que, assim como seu sofá ou uma pintura favorita, você decide quem fica com Fido ou Fofo. Embora direcionar em sua vontade quem você deseja cuidar de seus animais de estimação é melhor do que não fazer nada, na verdade existem confianças para animais de estimação nos quais você pode estabelecer como deseja cuidar de um animal de estimação e dedicar fundos para esse fim. Se você está criando uma relação de confiança para sua família, provavelmente não precisará de uma para o seu animal de estimação, pois isso pode fazer parte da confiança maior..

Evitando as armadilhas do inventário

A melhor maneira de lidar com um problema é evitá-lo. Quando se trata de inventário, isso é fácil, pois o processo é estruturado e pode ser contornado com conhecimento e planejamento adequados. Mais importante, parte desse planejamento pode ser feita sem advogados - pelo menos no começo. Primeiro, você começa entendendo quais ativos ignoram o processo de inventário e quais estão incluídos nele.

Ativos que ignoram o inventário

Seguro de vida
Planos de pensão
IRAs
Anuidades pessoais
Contratos de compra / venda

Propriedades menores

As propriedades menores também são capazes de ignorar ou passar por um processo de inventário acelerado em determinados estados. Nova York, por exemplo, permite uma audiência de inventário resumida para propriedades no valor de menos de US $ 30.000. Outros estados permitem depoimentos.

A melhor maneira de descobrir o que seu estado exige é fazer uma pesquisa rápida no Google, seguida pelas palavras "processo de inventário". Certifique-se de extrair suas informações de um site estadual atualizado recentemente - as pesquisas na Web podem obter resultados de páginas de páginas da Web datadas de anos anteriores. Além disso, verifique as informações com um advogado ou ligando para o tribunal de sucessões.

Propriedade comum

Os ativos que são de propriedade conjunta de cônjuges geralmente também ignoram o inventário. Exemplos comuns disso são o lar (ou lares) em que seus pais moram ou que você e seu cônjuge possuem. Se os dois nomes estiverem no título, será considerada propriedade conjunta.

Contas conjuntas de verificação e poupança são outro exemplo diário. A questão real não é o ativo, mas como ele é intitulado. A regra geral é que, se mais de uma pessoa estiver no título do ativo, ele será de propriedade conjunta e, portanto, ignorará o inventário.

Este é um acordo de propriedade comum para os cônjuges - no entanto, você não pode supor que, apenas porque você é casado, a propriedade de seu cônjuge passará diretamente para você no caso de sua morte. Além disso, as leis estaduais diferem. Como os tribunais lidavam com o patrimônio do seu cunhado na Califórnia pode não ser de maneira alguma como os tribunais tratariam sua propriedade se você residir em outro estado. É aqui que o jargão e os conceitos legais entram em conflito, e você deve procurar um advogado para obter orientação..

Relações de confiança

Todo e qualquer ativo que não se enquadre nas situações listadas acima - como casas, contas de investimento, barcos, dinheiro, jóias e outros ativos pertencentes a uma única pessoa (geralmente um cônjuge ou uma pessoa sobrevivente) - deve passar por sucessões. Ou seja, a menos que você configure uma relação de confiança.

Uma relação de confiança pode permitir que você repasse sua propriedade a seus herdeiros sem nunca passar por sucessões. Para muitas pessoas, as relações de confiança são consideradas como filhos de pessoas ricas quando completam 18 anos. E, embora isso seja verdade, também é uma ferramenta para a classe média..

Um trust é uma entidade legal na qual os ativos se tornam propriedade do trust e são supervisionados por um agente fiduciário. Uma relação de confiança pode possuir qualquer coisa, desde imóveis, investimentos e contas bancárias, veículos e outros ativos. A confiança também tem um beneficiário, assim como uma apólice de seguro de vida.

Benefícios de uma relação de confiança

A criação de uma relação de confiança permite que seus herdeiros ignorem o processo de inventário.
Ignorar o processo de inventário economiza tempo e dinheiro a seus herdeiros e mantém sua privacidade e a privacidade deles.

Como configurar uma relação de confiança
Trabalhe com um advogado para estabelecer uma relação de confiança - mas faça o que fizer, não use formulários prontos para uso. Haverá um custo para configurar sua confiança, mas será mais barato do que configurá-lo incorretamente ou não configurá-lo. O custo pode ser tão baixo quanto $ 500 ou mais de $ 2.000. Tudo depende do estado em que você mora, do tipo de confiança que você precisa e do tamanho e diversidade dos ativos que você possui.

Se você tem um consultor financeiro ou consultor financeiro que o auxilia no planejamento financeiro, eles provavelmente conhecem vários advogados que trabalham nessa área..

Escreva uma vontade hoje

Criar um testamento é a primeira e mais importante coisa que você deve fazer quando se trata de inventário e planejamento patrimonial. Sem um, nem sua família nem o sistema judicial podem conhecer seus últimos desejos.

Criar um não é difícil de fazer. Uma carta simples será suficiente ou, se você quiser que seja mais formal, poderá comprar formulários em qualquer loja de material de escritório. Certifique-se de ter uma testemunha da vontade e de assinar e datar. Ter a vontade autenticada também é uma boa idéia. Embora seja sempre ideal construir sua vontade - que é um contrato legal - com a ajuda de um advogado, também é melhor ter pelo menos alguma coisa em prática até que você possa fazer isso. No mínimo, peça a um advogado que revise o rascunho para possíveis problemas, se você não puder se dar ao luxo de pedir um. Você também pode usar serviços online como o LegalZoom para criar uma vontade.

Mas ter um testamento não significa nada se a família não puder localizá-lo depois que você passar. Crie várias cópias: uma para você, uma segunda para sua testemunha e uma terceira cópia nas mãos de um advogado. Excelentes lugares para guardar sua vontade são um cofre em casa, um cofre ou com seu advogado ou executor de sua confiança, se você tiver um. Não digitalize a vontade e guarde cópias digitais. A imagem digital já está no ponto em que uma assinatura digitalizada pode ser facilmente falsificada.

Lembre-se: Depois de escrever sua vontade, lembre-se de mantê-la atualizada. Qualquer mudança significativa na vida ou compra de ativos deve desencadear um adendo ou uma revisão.

Além disso, se você tem filhos, deve determinar quem deve cuidar deles. Embora a questão da custódia não seja uma questão probatória (é uma questão do tribunal de família), planejar e reservar fundos para os cuidados deles pode ser o aspecto mais importante para estabelecer como seus negócios serão tratados depois que você passar.

Quando chamar os advogados

Se você possui uma grande base de ativos, filhos com um cônjuge de quem você é divorciado, propriedade da comunidade ou empresa, você deve se encontrar com um advogado ao configurar sua vontade. O processo de redação é simples, mas nessas circunstâncias existem questões mais complicadas que você precisará considerar.

Depois de fazer isso, encontre um consultor financeiro e um advogado especializado em planejamento sucessório ou patrimonial para decidir de que maneira você pode evitar o processo sucessório. Sua situação pode exigir uma relação de confiança ou você pode transferir ativos (dinheiro) para apólices de vida, anuidades ou uma forma diferente de conta de aposentadoria.

A chave é fazer isso agora, para que no futuro, quando for tarde demais para você fazer alguma coisa, sua família possa se concentrar em lembrar a vida deles com você, e não passar o tempo ocupado com juízes, advogados e disputas familiares..

Palavra final

Quando se trata de questões financeiras, a maioria dos problemas e dificuldades pode ser evitada com um planejamento adequado. É claro que algumas coisas são mais fáceis do que outras, mas a chave é sentar, analisar a situação e, em seguida, fazer e executar um plano. Lidar com a idéia de transmitir adiante nunca é fácil, mas enfrentar as decisões agora tornará menos emocionalmente traumático para sua família e herdeiros mais tarde.