O que é um Roth IRA - Benefícios e Restrições

Um Roth IRA fornece crescimento livre de impostos do seu dinheiro, em vez de obter uma dedução fiscal. Pense em um Roth IRA como um guarda-chuva, e você pode colocar quase tudo o que quiser sob ele. Um Roth IRA pode ser investido em ações, títulos, fundos mútuos, certificados de depósitos e / ou contas do mercado monetário. Contas de aposentadoria individuais podem ser criadas em um banco, corretora ou qualquer instituição financeira.

Elegibilidade do Roth IRA

Aqui estão algumas das regras para se qualificar para contribuir totalmente para um Roth IRA:

Se você é um único contribuinte, sua receita bruta ajustada modificada precisa ser inferior a US $ 105.000. Registradores de impostos casados precisam que sua renda seja inferior a US $ 167.000.
A contribuição anual máxima é de US $ 5.000 por pessoa. Os casais podem contribuir com US $ 10.000. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US $ 6.000 por pessoa anualmente devido a uma provisão de recuperação.
Suas contribuições podem ser retiradas a qualquer momento e não são dedutíveis porque são feitas após o pagamento de impostos.

O Roth IRA é uma maneira fácil de criar renda e crescimento isentos de impostos para sua carteira de aposentadoria. Digamos que você investiu US $ 5.000 anualmente durante um período de 20 anos em um Roth IRA e, no final de 20 anos, seu dinheiro cresceu para US $ 500.000. Você pode ter perdido a dedução de impostos nos US $ 100.000, mas não precisa pagar impostos sobre os US $ 500.000 ao retirar fundos após os 59 anos e meio. Isso pode resultar em uma economia substancial à medida que seus ganhos aumentam.

Benefícios Roth IRA

Crescimento isento de impostos. Os ganhos não estão sujeitos ao imposto de renda desde que você mantenha a conta por pelo menos cinco anos e tenha pelo menos 59 anos e meio.
Processo de retirada fácil. As contribuições diretas podem ser retiradas a qualquer momento, isentas de impostos.
Várias contas de aposentadoria. Um Roth IRA pode ser configurado mesmo se você tiver outro plano de aposentadoria.
Não há requisitos mínimos de retirada. Não há distribuições mínimas necessárias como em um IRA tradicional ou 401 (k).
Herança. Os ativos podem ser repassados aos beneficiários após a morte.

Roth IRA Restrições

Sem deduções fiscais. As contribuições não são dedutíveis de impostos, pois são do IRA tradicional e do 401 (k).
Limites de renda à participação. Você pode não ser elegível para se inscrever em um Roth IRA se sua renda for superior aos limites de renda.
Taxas de retirada antecipada. Há uma taxa de retirada antecipada de 10% se você retirar dinheiro antes de 59 1/2 sem uma razão qualificada (despesas com educação, primeira compra de casa, deficiência, despesas médicas, morte, seguro de saúde, etc.).

Palavra final

Abrir um Roth IRA é uma ótima maneira de assumir o controle de seu futuro financeiro e uma jogada inteligente para qualquer pessoa qualificada para abrir um. Quantos de vocês já têm um Roth IRA? Se sim, você está feliz por ter aberto um?

(crédito da foto: thelastminute)