O que é seguro de reparo mecânico de avaria mecânica - vale a pena?

Um carro que dura anos é ótimo, mas quanto mais velho fica, maior a probabilidade de enfrentar problemas mecânicos. O Toyota Tercel que eu dirigia por mais de uma década acumulava regularmente contas de reparo de até US $ 900, até que finalmente percebi que poderia economizar mais dinheiro simplesmente comprando um carro novo. Proprietários mais experientes financeiramente, com profundas contas de poupança e fundos de emergência, estão preparados para problemas inesperados, mas aqueles que não pensaram no futuro podem rapidamente ficar presos a contas significativas.

A solução? Seguro de avaria mecânica.

O que é seguro de avaria mecânica?

Também conhecido como seguro de reparo de automóveis, o seguro contra avarias mecânicas difere da cobertura de colisão, pois paga por reparos não relacionados a acidentes, mesmo após o vencimento da garantia. Ele não cobre o desgaste normal do seu carro, mas paga por reparos específicos, desde que sejam mencionados na apólice. As companhias de seguros de automóveis, revendedores de automóveis e instituições financeiras oferecem essa valiosa paz de espírito.

Como na maioria das apólices de seguro, você pode escolher entre vários níveis de cobertura. Seu prêmio, que você pode pagar mensalmente ou antecipadamente, é calculado com base no prazo da cobertura, nas condições e na qualidade do seu carro, seja novo ou usado, e nas milhas registradas.

A cobertura mínima normalmente inclui trabalho sobre o seguinte:

Peças de motor, como a bomba de óleo ou a bomba de água
Transmissão
Transmissão
Escape
Freios
Componentes elétricos, como o alternador

Se você preferir um plano mais abrangente, poderá escolher um que cubra questões de direção, ar condicionado e sistema de combustível.

Além das contas de reparo, o seguro contra avarias mecânicas também costuma pagar:

Reboque (as políticas variam em relação a reboque de longa distância)
Cobertura de carro alugado
Assistência na estrada 24 horas
Serviço de bloqueio

Custo do Seguro de Avaria Mecânica

Dependendo do tipo de carro que você possui, sua idade e condição, e o nível de cobertura que você selecionar, você poderá pagar entre US $ 300 e até milhares de dólares por ano. Alguns financiadores de automóveis permitem agrupar o custo dessa cobertura nos pagamentos de empréstimos, mas tome cuidado, pois isso pode custar mais do que manter uma política de reparo de automóveis separada. As franquias geralmente variam de US $ 100 a US $ 200, mas algumas políticas oferecem planos não dedutíveis se você estiver disposto a pagar um prêmio mais alto.

Ao contrário do seguro de carro padrão, seus prêmios são baseados apenas no seu carro e na apólice que você escolher, não no seu registro de condução, pontuação de crédito ou outras características pessoais. Não deixe de examinar sua política quanto a cobranças ocultas, como taxas de sinistros, que podem tornar o custo dos reparos mais caros.

Quem deve comprar um seguro contra avarias mecânicas?

Seguro de reparação de automóveis não é apenas para motoristas de carros mais velhos. Se você dirige um carro caro, com sistemas mecânicos complexos e recursos especiais, poderá enfrentar encargos de reparo caros, caso seu carro encontre problemas.

As perguntas importantes a serem feitas ao considerar o seguro de avaria mecânica incluem:

Que cobertura já tenho sob a garantia do meu carro? Não faz sentido pagar duas vezes pelo mesmo seguro.
Por quanto tempo eu pretendo manter meu carro? Se você está comprando um carro que pretende manter por apenas um ano ou dois, provavelmente não precisa de proteção extra. No entanto, muitos provedores de seguros permitem que você transfira sua apólice para um novo proprietário, caso venda seu carro.
Tenho um fundo de emergência para cobrir reparos de automóveis? Caso contrário, uma política de avaria mecânica é certamente uma opção melhor do que cobrar reparos em um cartão de crédito com juros altos.

Prós e contras de Auto Repair Coverage

A decisão de comprar esse tipo de seguro especializado depende das condições do seu carro e do estado de suas finanças.

Vantagens:

Tranquilidade em saber que a maioria dos reparos é coberta, dependendo da sua política
Serviços extras, como reboque e aluguel de carro, podem ser incluídos
As disputas de cobrança são tratadas diretamente pela companhia de seguros
Um orçamento mensal incorporado automático para reparos automáticos
Os carros mais antigos que precisam de mais reparos são cobertos, assim como os carros mais novos, fora da garantia

Desvantagens:

Pode ser caro e desnecessário se seu carro raramente precisar de reparo
Talvez você não consiga usar seu próprio mecânico
Você pode precisar de um reparo não coberto
Você pode criar seu próprio fundo de emergência
Pode haver cobranças ocultas, como taxas de reivindicação, taxas de processamento e impostos

Como escolher o seguro de avaria mecânica

O mercado está repleto de opções ao comprar uma apólice de seguro. O primeiro passo é decidir quanto tempo você deseja que seu carro seja coberto e quais serviços e recursos são mais importantes para você. Se você tiver preocupações específicas sobre uma parte específica do seu carro, poderá comprar uma cobertura limitada para esse sistema. No entanto, esteja ciente de que tentar prever o que vai ou não quebrar é um jogo arriscado - se você estiver errado, poderá estar gastando muito dinheiro.

Ao comparar políticas, faça as seguintes perguntas:

Terei que pagar qualquer coisa antecipadamente? A maioria das apólices paga pelo reparo menos uma franquia em vez de reembolsá-lo. Algumas companhias de seguros trabalham apenas com concessionárias de automóveis para fazer os reparos, enquanto outras permitem que você escolha seu próprio mecânico.
Vou precisar usar uma oficina específica? Se você tem um mecânico de que gosta, verifique se a política cobre os serviços dele. Não escolha uma política que exija viajar para um local inconveniente.
Todos os custos trabalhistas estão cobertos? Verifique se sua apólice cobre mão-de-obra integral ou, pelo menos, contribui com uma taxa alta o suficiente para pagar a maior parte dos encargos trabalhistas típicos em sua área.
Como funciona o processo de reivindicações? Você não quer ficar meses esperando pelo seu reembolso ou aguardando permissão para concluir um reparo. Pergunte ao departamento de atendimento ao cliente da companhia de seguros sobre seu processo e avalie on-line o que você disse sobre avaliações de clientes.
Existem taxas de processamento? Certifique-se de conhecer o custo completo - incluindo todas as taxas, ainda que insignificantes ou improváveis - de cada política antes de pressionar o gatilho.

Palavra final

Embora você possa ficar tentado a comprar a apólice mais barata que encontrar, pode não valer a pena se os reembolsos dos custos de mão-de-obra forem muito baixos ou se os elementos essenciais do seu carro não estiverem cobertos. A última coisa que você quer fazer é pagar pela proteção do seguro e também pagar uma grande conta de reparo. É melhor você colocar o dinheiro que gastaria em sua apólice de seguro no fundo de emergência para pagar os reparos. Dessa forma, se o seu carro nunca quebrar, você terá dinheiro no banco que, de outra forma, teria dado a uma companhia de seguros.

Você tem cobertura de reparo automático? Caso contrário, você consideraria obtê-lo?