O que significa ser rico? - Definição de riqueza por renda, patrimônio líquido e estilo de vida

Uma pessoa, talvez, diria que um milhão de dólares é suficiente para torná-lo rico, enquanto outra diria que são necessários 10 milhões. Outros ainda dariam respostas que não foram expressas em termos de dólares. Eles diziam que riqueza significa ter uma casa grande, um barco e um jato particular - ou talvez apenas uma casa confortável e um bom seguro de saúde.

Mas a verdade é que nem todos sabemos o que “rico” significa, porque significa coisas diferentes para pessoas diferentes. E se tornar rico é um dos seus objetivos financeiros pessoais, é importante pensar exatamente sobre o que riqueza significa para você. Você precisa ter uma ideia clara de como é o seu sonho de riqueza - que tipo de pessoa rica você quer ser - antes de poder planejar um plano para tornar esse sonho uma realidade..

Riqueza como Renda

Quando os americanos falam em ser ricos, geralmente se concentram em ter uma renda alta. Por exemplo, durante as manifestações do Occupy Wall Street, os manifestantes adotaram o grito de guerra: “Somos os 99%” - destacando-se do 1% dos ganhadores que, de acordo com o Instituto de Política Econômica (EPI), trouxeram para casa uma média de US $ 1,3 milhão em 2012. Isso é quase 30 vezes a renda média dos 99% restantes dos americanos, portanto, marcar esse grupo como escandalosamente rico não parece, a princípio, muito exagerado.

No entanto, existem alguns problemas com essa definição de riqueza. Em primeiro lugar, a renda média do 1% superior é enviesada para cima pela porcentagem ainda menor que gera renda extremamente alta, chegando a dezenas de milhões por ano. O limite de renda para os 1% principais - a quantia de renda que você precisa gerar para fazer parte deste grupo - é muito inferior a US $ 385.195, segundo o EPI.

É certo que isso ainda é bastante comparado aos US $ 43.713 que são a renda média para o resto da população americana. No entanto, esse número é para todo o país - em estados específicos, os ganhos do 1% superior podem ser muito maiores ou muito menores. No Arkansas, por exemplo, qualquer pessoa com uma renda superior a US $ 228.298 faz parte do 1% superior do estado, enquanto em Connecticut, o limite é de US $ 677.608.

Isso ajuda bastante a explicar por que você vê muitos argumentos em relação à quantidade de renda necessária para ser realmente rico. Por exemplo, em 2010, quando o presidente Obama propôs aumentar os impostos sobre as famílias com renda superior a US $ 250.000, o The Fiscal Times argumentou que em muitas partes do país, uma família de quatro pessoas realmente teria dificuldade em sobreviver com essa renda. Entre impostos, moradia, alimentação, transporte, assistência infantil e custos com educação e outros gastos extras, a família nunca seria capaz de pagar luxos como escolas particulares, uma casa de férias, um clube de campo ou roupas de grife - em outras palavras, o estilo de vida que a maioria das pessoas associa à palavra "rico". Eventualmente, o presidente e o Congresso estabeleceram um acordo que aumentava os impostos apenas para famílias com renda superior a US $ 450.000, estabelecendo efetivamente isso como o novo padrão para o que é preciso para ser rico nos Estados Unidos..

No entanto, o simples ajuste do ponto de corte não resolve o maior problema do uso da renda para definir a riqueza: se você tem uma renda alta e gasta cada centavo, acaba economizando nada. Isso significa que, se você perder repentinamente o emprego que lhe proporciona toda essa renda, ficará sem dinheiro da noite para o dia, sem mais nada para viver. Estar em uma posição precária como esta, onde uma única mudança pode levá-lo de uma vida confortável à beira da falência, não é a idéia de riqueza da maioria das pessoas.

Riqueza como patrimônio líquido

Investidores ricos - aqueles com patrimônio líquido de US $ 5 milhões ou mais - tendem a concordar que a renda não é a melhor maneira de definir o quão rica é uma pessoa. Em uma pesquisa com mais de 1.100 investidores do Spectrem Group, apenas 6% dos entrevistados definiram "rico" em termos de renda atual de uma pessoa. Em vez disso, a maioria afirmou que a definição de “rico” deveria depender do patrimônio líquido de uma pessoa - o total de todos os ativos financeiros dessa pessoa, menos as dívidas pendentes da pessoa..

No entanto, embora os investidores ricos concordem que é possível definir riqueza em termos de uma cifra específica em dólar, eles discordam amplamente sobre qual deve ser essa cifra. Quando a Spectrem perguntou aos investidores exatamente quanto dinheiro é necessário para enriquecer uma pessoa, eles deram respostas que variavam de US $ 1 milhão a mais de US $ 5 milhões. E outros estudos de investidores mostram que mesmo aqueles que atingiram esses níveis de riqueza não necessariamente se consideram ricos - principalmente porque suas expectativas se expandem junto com sua renda..

Compreendendo o patrimônio líquido

Os economistas geralmente concordam com os investidores na pesquisa da Spectrem que o patrimônio líquido é a melhor maneira de definir riqueza. No entanto, eles enfatizam que o patrimônio líquido não é apenas sobre o que você possui - é também sobre o que você deve. Para calcular seu patrimônio líquido, você soma todos os seus ativos - dinheiro no banco, investimentos, sua casa, seu carro etc. - e subtrai todas as suas dívidas, de empréstimos a estudantes, a impostos atrasados ​​não pagos.

Isso significa que uma pessoa com um estilo de vida muito extravagante - uma casa enorme, vários carros de luxo, roupas de grife e festas luxuosas - não é necessariamente rica em termos de patrimônio líquido. Se a casa e os carros fossem todos pagos com empréstimos pesados, o patrimônio real da pessoa - a quantia que pertence ao chamado proprietário - poderia ser bastante baixo. Pode até ser negativo se a casa ou os carros tiverem caído em valor, deixando o comprador com um empréstimo invertido. O armário cheio de roupas de grife, não importa o quanto elas custem para comprar, provavelmente não é um ativo significativo, e uma grande festa - até mesmo uma ótima - não é de todo um ativo.

Por outro lado, uma pessoa cujo estilo de vida parece modesto pode realmente ter um patrimônio líquido considerável. O exemplo clássico é o investidor Warren Buffett. Embora seu patrimônio líquido de mais de US $ 60 bilhões o torne uma das pessoas mais ricas do planeta, a Investopedia relata que ele ainda vive na mesma casa de Omaha que comprou por US $ 31.500 em 1958. Ele despreza carros de luxo e comemorou seu segundo casamento em 2006 em uma cerimônia privada de 15 minutos na casa de sua filha.

Dica profissional: Ao se inscrever em uma conta de capital pessoal, você terá acesso ao seu cálculo de patrimônio líquido atualizado continuamente.

Avaliando o patrimônio líquido

Embora os investidores concordem amplamente que o patrimônio líquido é a melhor medida de riqueza, eles geralmente não se consideram ricos, mesmo quando seu patrimônio líquido é avaliado em milhões. Um relatório de 2013 da empresa de gestão de patrimônio UBS constatou que apenas 28% dos investidores com patrimônio líquido entre US $ 1 milhão e US $ 5 milhões responderam "sim" à pergunta: "Você se considera rico?" Mesmo entre investidores com mais de US $ 5 milhões, apenas 60% deram uma resposta positiva.

Quando perguntados sobre o que seria realmente necessário para torná-los ricos, esses investidores deram respostas variadas. Cerca de 16% definiram riqueza em termos de um nível específico de patrimônio líquido - um nível que a maioria deles, presumivelmente, ainda não acredita ter atingido. No entanto, a resposta mais comum de longe foi que riqueza significa "sem restrições financeiras às atividades". Em outras palavras, esses investidores multimilionários não se consideram ricos porque não podem se dar ao luxo de fazer literalmente tudo o que desejam.

De acordo com essa definição, o quão rico você é não depende apenas de quanto dinheiro você tem - mas também do que você quer fazer. Se você quer apenas um estilo de vida modesto e confortável como o de Warren Buffett, não precisa de nada próximo ao patrimônio líquido de Warren Buffett para alcançá-lo. Por outro lado, se você quer a vida glamorosa do bilionário Donald Buffett, de Buffett, é melhor ter uma fortuna do tamanho de Trump para apoiá-la.

Comparando patrimônio líquido

Outra razão pela qual as pessoas com mais de US $ 1 milhão em patrimônio líquido nem sempre se consideram ricas é que todas as pessoas com quem passam o tempo têm tanto dinheiro - ou mais. De acordo com a calculadora de patrimônio líquido da Shnugi Personal Finance, que é baseada em dados do Federal Reserve, esses milionários são mais ricos que 90% de todos os americanos. E, de acordo com a Global Rich List, eles são ainda mais ricos em uma escala global, com mais dinheiro que 99,44% de todas as pessoas no mundo.

No entanto, em uma pesquisa realizada em 2015 pela CNBC, 84% dos milionários se descreveram como classe média ou classe média alta, enquanto apenas 9% disseram que eram da classe alta ou ricos. De acordo com especialistas em patrimônio, a razão mais provável para isso é que esses milionários não estão se comparando ao resto do país ou ao resto do mundo - eles estão apenas olhando para seu próprio grupo social. Mesmo entre os americanos com um patrimônio líquido de US $ 5 milhões ou mais - o que os coloca entre os 0,8% melhores nos Estados Unidos e os 0,06% melhores no mundo - apenas 11% se descreve como rico.

Como milionários e até multimilionários aparentemente não se consideram ricos, você pode perguntar o quanto eles acham que é realmente necessário para ser rico. De acordo com o blog Wealth Report do Wall Street Journal, a resposta mais comum nas pesquisas parece ser o dobro do dinheiro que elas têm atualmente - não importa qual seja esse número. Quem ganha US $ 100.000 por ano acha que é preciso pelo menos US $ 200.000 por ano para ser rico; aqueles com um patrimônio líquido de US $ 3 milhões acham que são necessários US $ 6 milhões.

Portanto, quando se trata de patrimônio líquido, a resposta à pergunta "Quanto você enriquece?" parece ser outra pergunta: "Comparado a quem?" Estar entre os 1% mais ricos do mundo exige apenas US $ 770.000 em patrimônio líquido (em oposição à renda); estar nos 1% mais ricos dos EUA leva mais perto de US $ 8 milhões em patrimônio líquido. Mas enquanto você continuar olhando para cima e não para baixo - comparando-se aos Warren Buffets do mundo -, a riqueza sempre parecerá estar em algum lugar fora de alcance. Em outras palavras, enquanto US $ 1 milhão ou mais pode torná-lo rico em comparação com a maioria das pessoas, não há um número específico que possa torná-lo sentir rico.

Riqueza como estilo de vida

Se definir “rico” em termos de uma quantia específica em dólar - seja para renda ou para patrimônio líquido - não funcionar realmente, talvez faça mais sentido defini-la em termos de estilo de vida. Foi o que o Washington Post fez em 2012, quando o multimilionário Mitt Romney estava concorrendo à presidência. Afirmava que mesmo aqueles que zombavam de Romney como um cara rico sem noção que não entendia os problemas dos americanos comuns secretamente queriam ter o tipo de vida que ele tem, completo com uma casa grande, um monte de carros elegantes e uma garagem com carros. um elevador para mover esses carros.

Porém, muitas pessoas - incluindo pessoas com alto patrimônio líquido - não pensam no estilo de vida de uma pessoa rica nesses termos. Os investidores mais ricos consultados pelo Spectrem Group em 2014 disseram que não possuíam um barco, não compraram mais de US $ 10.000 em jóias em um ano e nunca gastaram mais de US $ 50.000 em um carro. O único luxo que a maioria dos entrevistados admitiu ter desfrutado foi de férias caras, com 60% gastando pelo menos US $ 10.000 por ano em viagens.

Obviamente, existem algumas pessoas ricas - do tipo Donald Trump - que gostam de viver um estilo de vida chamativo, com as melhores roupas, carros e alimentos que o dinheiro pode comprar. Mas há outros - os tipos de Warren Buffett - que preferem se concentrar em outros benefícios menos tangíveis da riqueza.

Esses incluem:

• Segurança. Quando a Spectrem perguntou a investidores ricos o que significa ser rico na América, a resposta mais popular de longe - escolhida por 80% dos entrevistados - foi "mais segurança". As pessoas que estão com dificuldades financeiras gastam cada centavo que ganham - ou possivelmente até mais - pagando apenas as contas do dia-a-dia e um único grande desastre - como um acidente de carro ou um sério problema de saúde - poderia facilmente levá-los à falência. As pessoas ricas, por outro lado, podem sentir-se confiantes em lidar com qualquer coisa, desde incêndio em casa até perda prolongada de emprego.
• Conforto. Na pesquisa do UBS de 2013, 10% dos investidores disseram que sua idéia de riqueza era "garantir um estilo de vida confortável" - não apenas para si mesmos, mas também para as gerações futuras de suas famílias. Em vez da vida glamourosa de um Trump, eles aspiram ao estilo de vida confortável de um Buffett, com prazeres simples, como esportes na TV e refeições caseiras.
• Tempo. Dizem que tempo é dinheiro, e uma das coisas mais importantes que o dinheiro pode fazer por você é comprar mais tempo livre. O economista do século XIX, Thorstein Veblen, em seu famoso livro "A teoria da classe do lazer", argumentou que os aristocratas de sua época eram aqueles que podiam se dar ao luxo de gastar seu tempo em recreação, em vez de trabalho. A mesma idéia apareceu na pesquisa da UBS, na qual 10% dos entrevistados disseram que sua ideia de riqueza “nunca precisaria trabalhar novamente”.
• Liberdade. Talvez a definição mais ampla possível de riqueza seja a expressa em "O milionário de um minuto", de Mark Victor Hansen e Robert G. Allen: "Riqueza é liberdade". Essa é provavelmente a idéia de riqueza que os investidores da pesquisa do UBS tinham em mente quando disseram que riqueza significava "sem restrições financeiras às atividades". Ser rico significa ter a liberdade de fazer o que você gosta - trabalhar em um emprego que você ama sem ter que se preocupar com o quanto ele paga, ou desistir do trabalho completamente para buscar algum outro interesse sem precisar ganhar a vida..

Riqueza como satisfação com a vida

Parece que, para os milionários pesquisados ​​pelo UBS e Spectrem, a riqueza não é apenas quanto dinheiro você tem, ou mesmo sobre o que você faz com ela. Renda, patrimônio líquido e estilo de vida são formas de medir a riqueza, mas não são o essência de riqueza. O verdadeiro ponto da riqueza é a liberdade que ela pode lhe trazer. Riqueza significa poder passar seus dias da maneira que você escolher, em vez de trabalhar para ganhar mais dinheiro ou se preocupar com o quanto você já tem.

Assim, riqueza significa satisfação com a vida - a capacidade de viver o tipo de vida que o faz feliz. A coisa mais importante sobre esse tipo de riqueza é que você não precisa ser um milionário para alcançá-la. Em vez disso, você só precisa ter o suficiente para atender às suas necessidades pessoais. Se você pode viver uma vida que o satisfaça com uma renda de apenas US $ 15.000 por ano, serão necessários US $ 15.000 por ano para enriquecer.

É até possível que, em alguns casos, ter muito dinheiro possa realmente tornar mais difícil viver uma vida de contentamento. Na pesquisa da Spectrem, por exemplo, cerca de um terço dos entrevistados disseram que a vida de uma pessoa rica é "despreocupada", mas um número ainda maior - perto de 40% - a descreveu como "complicada". E enquanto 28% disseram que riqueza traz "mais felicidade", um número igual disse que significa "mais responsabilidade" - e apenas 20% disseram que riqueza traz "mais diversão".

Para algumas pessoas, talvez, todo o processo de ganhar dinheiro, investir dinheiro e acompanhar o quanto elas acabam por si mesmas. Eles ficam tão absorvidos que perdem de vista o real objetivo da riqueza, que é trazer satisfação a você.

Uma pessoa rica que claramente não caiu nessa armadilha é - mais uma vez - Warren Buffet, que certa vez disse em uma entrevista que "o luxo final [é] realmente fazer o que você gosta de fazer todos os dias". Em outras palavras, você não precisa ser um milionário para ser rico - basta viver a vida que você escolher.

Palavra final

Como você pode ver, a riqueza tem muitos significados diferentes. Portanto, se você deseja ser rico, precisa descobrir o que “rico” significa para você. Depois que você souber disso, poderá descobrir a melhor maneira de trabalhar em direção a esse objetivo..

Se o seu ideal de riqueza é gerar uma quantia específica de renda, você pode procurar empregos que gerem essa quantia de renda e depois determinar o que precisa fazer para se qualificar para esses empregos. Você também pode procurar maneiras de gerar renda adicional por meio de investimentos ou iniciando um negócio paralelo. Se seu objetivo é ter um nível específico de patrimônio líquido, comece a analisar alguns números - descubra quanto você precisa economizar a cada mês e quanto precisa ganhar em seus investimentos para atingir essa meta em um tempo específico.

Se o seu sonho é viver o estilo de vida de uma pessoa rica, pense em quais aspectos dessa vida lhe interessam mais. Conheça o que você deseja: possuir uma casa grande ou um barco, vestir roupas de alta moda ou passar meses viajando pelo mundo. Em seguida, comece a procurar informações sobre como viver esse sonho com um orçamento pessoal razoável. Roupas, viagens e até casas podem ser suas por menos se você souber onde procurar.

Finalmente, se seu sonho de riqueza é um sonho de liberdade - de viver a vida que realmente importa para você, livre de preocupações com dinheiro -, comece descobrindo exatamente como é sua vida ideal. Por exemplo, se você tem um emprego dos sonhos, mas isso não gera muito dinheiro, talvez você ainda possa ter esse emprego se conseguir descobrir uma maneira de reduzir suas despesas de vida a um nível básico. Talvez para você, viver uma vida verdadeiramente rica signifique gastar menos, não mais.

Como é o seu sonho de riqueza?